LAENUTOOTED ÄRIETTEVÕTETELE, MIDA PAKUTAKSE NING MILLEKS SOBIVAD? (0)

SWEDBANK

Lühiajaline laen

• kuni 10 000 eurot laenu saab kiiresti ja mugavalt eraisiku käenduse tagatisel
  
• saate soetada hooajalisi kaubavarusid
  
• saate teha lühiajalisi investeeringuid põhivarasse
  
• sobib ka Euroopa Liidu struktuurifondidest toetatavate projektide sildfinantseerimiseks
  

• Miinimumlimiit 2000 eurot
  
• Tähtaeg kuni 18 kuud
  
• lepingutasu 1% summast , kuid vähemalt 195 eurot
  
• intressimäär oleneb laenuvõtja suutlikkusest laenu tagasi maksta
  
• tagatise seadmisega ja kindlustamisega seotud kulud
  

• hüpoteek kinnisvarale, käendus või garantii
  
• lisatagatiseks võib olla kommertspant põhivara või muu vallasvara peale
  
• täiendavat tagatist on võimalik taotleda Maaelu Edendamise Sihtasutuselt või KredExilt Swedbanki poolt aktsepteeritud kinnisvara hindajad.
  

• Pank maksab laenusumma välja korraga või osade kaupa.
  
• Laenusumma väljamaksmise tähtaeg on üldjuhul kuni kolm kuud.
  
• Pank kannab laenusumma laenuvõtja arvelduskontole või laenuvõtja soovi korral müüja või teenuse osutaja kontole.
  
• Laenusumma tagasimaksmine toimub iga kuu võrdsetes osades või ühe maksena laenutähtaja lõpus.
  

Investeerimislaen

• Kuni 10 000 eurot laenu saate kiiresti ja mugavalt eraisiku käenduse tagatisel.
  
• Sobib olemasoleva majandustegevuse laiendamiseks ja struktuurifondidest toetatavate projektide sild - ja kaasfinantseerimiseks.
  

• Miinimumsumma: 2000 eurot
  
• Tähtaeg: kuni 10 aastat
  

• Pank maksab laenusumma välja korraga või osade kaupa.
  
• Laenusumma väljamaksmise tähtaeg on üldjuhul kuni kuus kuud.
  
• Pank kannab laenusumma laenuvõtja arvelduskontole või laenuvõtja soovi korral müüja või teenuse osutaja kontole.
  
• Üldjuhul maksab laenuvõtja laenu tagasi iga kuu võrdsetes osades, mis saadakse laenusumma jagamisel laenutähtaja kuude arvuga.
  
• Võimalik maksepuhkus on kuni 12 kuud.
  

• lepingutasu 1% laenusummast, kuid vähemalt 195 eurot
  
• intressimäär oleneb laenuvõtja omafinantseeringu suurusest ning ettevõtte suutlikkusest laenu tagasi maksta
  
• tagatise seadmisega ja kindlustamisega seotud kulud
  

• hüpoteek kinnisvarale, käendus või garantii
  
• lisatagatiseks võib olla kommertspant põhivara või muu vallasvara peale
  
• täiendavat tagatist on võimalik taotleda Maaelu Edendamise Sihtasutuselt või KredExilt
  
• Swedbanki poolt aktsepteeritud kinnisvara hindajad.
  

Tehnoloogialaen

• Ettevõte on kantud Eesti Vabariigi äriregistrisse
  
• Ettevõtte omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele
  
• Ettevõttel puuduvad ületähtajalised ajatamata võlgnevused
  
• Ettevõte on jätkusuutlik ning maksejõuline
  
• Ettevõtte juhatuse liikmed ja omanikud on usaldusväärsed ja pädevad
  
• Ettevõtte omakapital ja projekti omafinantseering kokku on vähemalt 50% taotletavast tehnoloogialaenu summast.
  

Väikelaen

• laenusumma 600 – 20 000 eurot
  
• Raha kohe kontole, tagatist pole vaja
  
• Sissetulek vähemalt 300 eurot, kahekesi laenu võttes kokku vähemalt 700 eurot
  
• Laen eraisiku käenduse tagatisel aitab Teie äri kasvatada ja arendada.
  
• kuni 10 000 eurot laenu saate kiiresti ja mugavalt eraisiku käenduse tagatisel
  
• Maksimumlimiit: 10 000 eurot
  
• Tähtaeg: kuni 24 kuud
  

• lepingutasu 195 eurot
  
• intressimäär oleneb laenuvõtja suutlikkusest laenu tagasi maksta
  

• Eraisikust omaniku või juhatuse liikme käendus.
  

• Pank maksab laenusumma välja korraga või osade kaupa.
  
• Laenusumma väljamaksmise tähtaeg on üldjuhul kuni kolm kuud.
  
• Pank kannab laenusumma laenuvõtja arvelduskontole või laenuvõtja soovi korral müüja või teenuse osutaja kontole.
  
• Laenusumma tagasimaksmine toimub iga kuu võrdsetes osades või ühe maksena laenutähtaja lõpus.
  

SEB PANK

Lühiajalised laenud

2.1.1. Arvelduslaen

• Maksimaalne laenulimiit oleneb kliendi riskilimiidist, enamasti kuni 50% taotleja viimase kolme kuu keskmisest kuukäibest pangas
  
• Tähtaeg on kuni üks aasta
  
• Tagatis : kinnisvara, vallasvara, deposiit , lisatagatisena käendus ja väärtpaberid . Kuni 75% ulatuses laenulimiidist on võimalik taotleda tagatist Sihtasutuselt KredEx, maapiirkondades Maaelu Edendamise Sihtasutuselt (MES)
  

• Äriühingule 1% laenulimiidist, min 63,91 eurot
  
• FIE-le 1% laenulimiidist, min 31,96 eurot
  
• Limiiditasu: fikseeritud protsent laenulimiidist aasta baasil
  
• Kohustistasu: fikseeritud protsent limiidi kasutamata osalt aasta baasil
  
• KredExi ja MES-i garantii kasutamisel lisanduvad lepingutasu ning tagatistasu.
  

2.1.2.Käibekapitalilaen

• Minimaalne summa 1920 eurot
  
• Tähtaeg kuni üks aasta
  

• Äriühingule 0,5–1% laenusummast, min 63,91 eurot
  
• FIE-le 0,5–1% laenusummast, min 31,96 eurot
  
• KredExi ja MES-i garantii kasutamisel lisanduvad lepingutasu ning tagatistasu.
  

2.1.3.Limiidilaen

• Limiidilaen võimaldab Teil võtta rahavoogude juhtimisel kiiresti kasutusse lühiajalisi laene optimaalse intressikulu ja sobiva tähtajaga.
  
• Te saate teha paindlikke äri- ja finantsotsuseid näiteks debitoorse võla laekumise, äri sesoonsuse või kaubatarnetega seoses.
  
• Laenu intressimäär oleneb kasutusse võetava laenu tähtajale vastavast rahaturu intressimäärast.
  
• Laenulimiit on uuenev : kui limiidi alt võetud laen on tagasi makstud, siis tagastatud summa võrra vabaneb limiit , mille arvelt saate vajaduse korral võtta jälle uusi laene.
  
• Limiidilaen on alternatiiviks arvelduslaenule. Kui arvelduslaen sobib eelkõige ettevõtte igapäevasteks arveldusteks, siis limiidilaen on projekti- ja tegevuspõhine. Limiidilaenu puhul ei ole laenulimiit piiratud käibega nagu arvelduskrediidi puhul. Laenulimiit oleneb projekti mahust ja hooajalisusest.
  

• Laenulimiidi minimaalne summa 128 000 eurot või selle ekvivalent välisvaluutas
  
• Laenu minimaalne summa 12 800 eurot või selle ekvivalent välisvaluutas
  
• Laenulimiidi kehtivuse tähtaeg kuni üks aasta
  
• Laenu maksimaalne tähtaeg kuni üks aasta
  
• Valuuta: Euro, USA dollar
  
• Intressimäär oleneb kasutusse võetava laenu tähtajale vastavast rahaturu intressimäärast
  
• Tagatis: kinnisvara, vallasvara, deposiit, lisatagatisena käendus ja väärtpaberid. Kuni 75% ulatuses laenulimiidist on võimalik taotleda tagatist Sihtasutuselt KredEx, maapiirkondades Maaelu Edendamise Sihtasutuselt (MES)
  
• Lepingu sõlmimise tasu kuni 1% laenulimiidist või kuni 1% igast väljastatavast laenusummast aasta baasil
  
• Kohustistasu kuni 2% kasutamata limiidist aasta baasil. Kohustistasu tasutakse iga kuu intressi maksmise päeval. Mittesiduva limiidilaenu puhul kohustistasu ei ole.
  

2.2.Pikajalised laenud

Investeerimislaen

• Minimaalne summa 1920 eurot
  
• Tähtaeg kuni seitse aastat
  
• Intressimäär seotud kuue kuu EURIBORiga
  
• Valuuta: Euro
  
• Tagatis: Kinnisvara, vallasvara, lisatagatisena käendus ja väärtpaberid. Kuni 75% ulatuses laenusummast on võimalik taotleda tagatist Sihtasutuselt KredEx, maapiirkondades ka Maaelu Edendamise Sihtasutuselt (MES)
  
• Omafinantseering vähemalt 15% laenuprojekti maksumusest
  
• Lepingu sõlmimise tasu
  
• Äriühingule 1% laenusummast, min 63,91 eurot
  
• FIE-le 1% laenusummast, min 31,96 eurot
  

2.2.2. Stardilaen

• Laenusumma 2 000-64 000 eurot, käibevahenduse finantseerimise puhul kuni 32 000 eurot
  
• Tähtaeg kuni viis aastat
  
• Intressimäär seotud 6 kuu Euriboriga
  
• Valuuta: Euro
  
• Tagatis: Sihtasutuse KredEx käendus 75% laenusummast. Ettevõtte eraisikust omanike käendused laenu suurusest olenevalt 30%–50% laenusummast
  
• Lepingu sõlmimise tasu 1% laenusummast
  

3. NORDEA PANK

3.1. Stardilaen

• Stardilaenu minimaalne summa on 2000 eurot.
  
• Maksimaalne laenusumma on käibevahendite finantseerimise puhul 32 000 eurot ning investeeringute puhul 64 000 eurot.
  
• Stardilaenu maksimaalne tähtaeg on kuni 60 kuud.
  
• Ettevõtjal ja ettevõtja ühelgi omanikul ei ole ületähtajalisi ajatamata võlgnevusi.
  
• Ettevõtte äriregistris registreerimisest ei ole möödunud enam kui kolm aastat.
  
• Kui ettevõttel on kuni 250 töötajat, aastakäive kuni 50 mln eurot ja/või aastabilansi kogumaht kuni 43 mln eurot.
  
• Omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  
• Ettevõtja on võimeline võetavat laenukohustust teenindama .
  
• Ettevõtja on usaldusväärne ja tema äriplaan on teostatav.
  

• Põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus
  
• Relva-, söe- ja tubakatööstus
  
• Maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
  
• Jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite finantseerimine
  
• Kinnisvara arendamise projektid müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendamine toimub oma, sh tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud osa pindadest välja rentida tingimusel, et rendi laekumised , välja arvatud tütar- ja sidusettevõtetelt, ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest
  
• Ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega , kui käenduse väljastamisega antakse riigiabi
  
• Laenutaotleja otseste või kaudsete omanike hulgas on madala maksumääraga piirkondades registreeritud firmasid.
  

Investeerimislaen

• Investeerimislaenu minimaalne summa on 6400 eurot. Pangapoolne finantseering võib ulatuda 60-70% projekti maksumusest, alustatavate projektide korral on soovitatav laenusaaja omafinantseeringu suurem osakaal.
  
• Maksimaalne laenusumma sõltub ettevõtte riskitasemest.
  
• Laenusumma väljastatakse korraga või osade kaupa ja kantakse kas laenusaaja arvelduskontole või finantseerimisobjekti müüjale .
  

• Ettevõtjal ja ettevõtja ühelgi omanikul ei ole ületähtajalisi ajatamata võlgnevusi.
  
• Omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  
• Ettevõtja on võimeline võetavat laenukohustust teenindama.
  
• Ettevõtja on usaldusväärne ja tema äriplaan on teostatav.
  
• Tagatis: Tagatisteks on sobivad: hüpoteek kinnisvarale, deposiit Nordeas, käendus, garantii.
  
• Lisatagatiseks võivad olla ka teised seadusandlusega lubatud pandi vormid.
  
• Täiendavat tagatist on võimalik taotleda MESilt või KredExilt.
  

Arvelduslaen

• Minimaalseks laenulimiidiks on 6400 eurot, maksimaalne limiit sõltub ettevõtte kuukäibest pangas.
  
• Arvelduslaenu limiit seotakse kliendi arvelduskontoga, mis võimaldab minna arvelduskonto seisuga miinusesse .
  
• Tagasimaksmise allikas on jooksva majandustegevuse positiivne rahavoog ning krediidi välja- ja tagasimakseid võib teha igas summas fikseeritud limiidi piires.
  
• Arvelduslaenu hinnaks on limiiditasu, mille tasumine toimub kvartaalselt järgneva kvartali eest ette ja intress , mida arvestatakse kasutatud summalt ning mille tasumine toimub kvartali lõpus.
  
• Intress koosneb igapäevaselt muutuvast intressimäärast ja kliendikohasest marginaalist.
  

• Ettevõtjal ja ettevõtja ühelgi omanikul ei ole ületähtajalisi ajatamata võlgnevusi.
  
• Omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  
• Ettevõtja on võimeline võetavat laenukohustust teenindama.
  
• Ettevõtja on usaldusväärne.
  
• Tagatis: Tagatisteks on sobivad: hüpoteek kinnisvarale, deposiit Nordeas, käendus, garantii.
  
• Lisatagatiseks võivad olla ka teised seadusandlusega lubatud pandi vormid.
  
• Täiendavat tagatist on võimalik taotleda MESilt või KredExilt.
  

Laofinantseering

• Laofinantseeringut on võimalik siduda ka teiste finantsinstrumentidega, et katta kogu kauba tarneahel tootmisest lõpptarbijani.
  
• Laofinantseeringu maht ja ulatus sõltuvad finantseerimisvajadustest ja ettevõtte riskitasemest.
  
• Laofinantseeringu (korduvkasutatav limiit) tähtaeg on üldjuhul kuni 12 kuud.
  

• Ettevõtja on registreeritud Eesti Vabariigis.
  
• Ettevõtjal on vähemalt 2 aastat äritegevuse kogemust finantseeritava kaubaga.
  
• Ettevõtjal ja ettevõtja ühelgi omanikul ei ole ületähtajalisi ajatamata võlgnevusi.
  
• Ettevõtte omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  
• Ettevõtja on võimeline võetavat laenukohustust teenindama.
  
• Ettevõtja on usaldusväärne.
  
• Tagatiseks on üldjuhul Nordea poolt aktsepteeritud laopidaja laos olev kaup.
  

Käibekapitalilaen

• Minimaalne laenusumma on 6400 eurot, maksimaalne summa sõltub ettevõtte riskitasemest.
  
• Laenu tagasimakse võib toimuda nii ühekordse sissemaksena kui ka osade kaupa.
  
• Tagasimakse allikaks on jooksva majandustegevuse positiivne rahavoog või debitoorsete võlgnevuste laekumine.
  
• Laenuperioodiks on üldjuhul kuni 1 aasta.
  

• Ettevõtjal ja ettevõtja ühelgi omanikul ei ole ületähtajalisi ajatamata võlgnevusi.
  
• Omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  
• Ettevõtja on võimeline võetavat laenukohustust teenindama.
  
• Ettevõtja on usaldusväärne.
  
• Tagatis: Tagatisteks on sobivad: hüpoteek kinnisvarale, deposiit Nordeas, käendus, garantii.
  
• Lisatagatiseks võivad olla ka teised seadusandlusega lubatud pandi vormid.
  
• Täiendavat tagatist on võimalik taotleda MESilt või KredExilt.
  

Väikearvelduslaen

• Minimaalseks laenulimiidiks on 1000 eurot.
  
• Maksimaalne limiit võib olla kuni pool firma kuukäibest või 12000 eurot.
  
• Väikearvelduslaenu limiit seotakse kliendi arvelduskontoga, mis võimaldab minna arvelduskonto seisuga miinusesse.
  
• Tagasimaksmise allikas on jooksva majandustegevuse positiivne rahavoog ning krediidi välja- ja tagasimakseid võib teha igas summas fikseeritud limiidi piires.
  
• Väikearvelduslaenu lepingu sõlmimine on tasuta.
  

• registreeritud Eesti Vabariigis;
  
• vähemalt 2 aastat majandustegevust;
  
• eelneval 2 majandusaastal ja jooksval perioodil kasumis;
  
• regulaarsed laekumised arvelduskontole vähemalt 6 viimasel kuul;
  
• taotleja ja omanike laitmatu reputatsioon;
  
• puuduvad kehtivad maksehäired ja maksuvõlad.
  
• Tagatis: Väikearvelduslaenu limiidi tagatiseks piisab eraisikust omanike käendusest.
  
• Täiendavaid kulusid seoses tagatise seadmisega ei kaasne.
  

DANSKE BANK

4.1. Arvelduslaen

• ootamatute väljaminekute katmiseks
  
• ebakorrapäraste rahavoogude silumiseks.
  

• Summa: alates 6500 eurot
  
• Tähtaeg: kuni 1 aasta
  
• Intressimäär:
  
  • Danske Bank EUR Prime Eesti, millele lisandub riskipreemia või
    
  • Danske Bank USD Prime Eesti, millele lisandub riskipreemia
    
• Limiiditasu: kuni 2 % laenu kasutamata jäägilt aastas
  
• Teenustasu : kuni 1% laenulimiidist, minimaalselt 175 eurot, mis tasutakse laenulepingu sõlmimisel
  
• Laenu väljastamine: rahalisi vahendeid saab kasutada vastavalt vajadusele kogu laenutähtaja vältel lepingus määratud summa piires
  

Investeerimislaen

• Summa alates 6500 eurot
  
• Tähtaeg kuni 7 aastat
  
• Intressimäär:
  

• 6 kuu Euribor , millele lisandub ettevõtte riskitasu
  

• Teenustasu: kuni 1% väljastatavast laenusummast, minimaalselt 175 eurot, mis tasutakse laenulepingu sõlmimisel.
  
• Laenu väljastamine: pank väljastab laenusumma ühe või mitme maksena kliendi kontole Danske Bankis.
  
• Laenu tagastamine ja intressimaksed: vastavalt kokkulepitud graafikule, maksimaalne põhiosa maksepuhkus on 6 kuud.
  

Käibekapitalilaen

• Summa alates 6500 eurot
  
• Tähtaeg kuni 1 aasta
  
• Intressimäär: 6 kuu Euribor, millele lisandub ettevõtte riskitasu
  
• Teenustasu: kuni 1% väljastatavast laenusummast, minimaalselt 175 eurot. Tasutakse laenulepingu sõlmimisel.
  
• Laenu väljastamine: pank väljastab laenusumma ühe või mitme maksena kliendi kontole Danske Bankis.
  
• Laenu tagastamine ja intressimaksed: vastavalt kokkulepitud graafikule, maksimaalne põhiosa maksepuhkus on 6 kuud.
  

KOKKUVÕTE

KASUTATUD KIRJANDUS