Laenud (0)

Mille põhjal teha valikuid ?
1. Sissejuhatuseks vaata reklaami aadressil
http://www.youtube.com/results?search_query=p%C3%A4ikeselaen&aq=f
Ja päike paistabki, käes on kooli lõpp. Jürgen, tüdinenud kohustustest, väsinud
eksamitest, tahaks lihtsalt olla, puhata , sõpradega ringi rännata. Sügisel ilmselt
tuleb tööle minna, aga sinna on veel aega. Suvel puhkan kolm kuud järjest,
otsustab Jürgen, ja eks siis paistab, mis edasi saab. Jürgen ei ole rumal ega
vastutustundetu poiss. Ta kalkuleerib veidi ja otsustab, et suudab sügisel, kui
tööle läheb, kindlasti täita endale võetud kohustused ja võtab 200 eurot kiirlaenu .
Ta kirjutab alla kiirlaenulepingule ( laenuleping lisa 2).
Ülesanne 1:
Millised kohustused võttis Jürgen? Analüüsi tema otsust. Too välja põhjused,
miks ta nii otsustas (negatiivsed ja positiivsed küljed). Kas ja kuidas mõjutas
tema otsust reklaam ?
Jürgen võttis endale kohustuseks pärast suve tööle minna, et saaks võetud laenu tagasi maksta. Tema otsus põhines soovil puhata ja olla suvel mõnusalt, et tööd ei peaks tegema. Ta otsustas nii, kuna suvi on mõeldud kooliõpilastele puhkamiseks ja ka tema soovib puhata. Kuigi saaks ka puhata niisama, soovib Jürgen puhata natuke mugavamalt kui tal muidu võimalik oleks. Positiivne selle juures on, et ta saab end korralikult järgmiseks õppeaastaks välja puhata ja korralikult lõõgastuda. Küll aga, negatiivse küljena, peab ta kindlasti minema järgmine õppeaasta õppimise kõrvalt tööle. Samuti peab ta tegema piisavalt korralikult tööd, et teda lahti ei lastaks. Reklaam ei mõjutanud teda natukene sellega, et tegi asja pealtnäha nii lihtsaks, kergeks ja mõnusaks.
Sügiseks on tema tüdruksõber Kaja teinud otsuse sõita järgmisel suvel USA-sse ja
Jürgen tahab tingimata kaasa minna. Kaja on välja uurinud, et tal on vaja vähemalt
1000 eurot ja ta planeerib selle säästa. Kuna Jürgen peab oma kiirlaenu
teenindama, ei tule säästmine kõne alla. Aga ta ei heida meelt , sest kavatseb
võetud laenu selleks ajaks tasuda ja uue võimaluse otsida ( krediitkaart , väike- või
kiirlaen ).
Ülesanne 2:
Analüüsi, kumb noortest tegi õigema otsuse. Miks? Kasuta Finantsinspektisooni
infoveebi www.minuraha.ee finantsteenuste võrdlustabelit. Kui palju peab Kaja
ühes kuus säästma (6 kuu vältel)?
Minu arust tegi targema otsuse Kaja, kuna tema sai puhata suvel, mitte küll võib-olla nii hästi kui Jürgen. Samas saab ta aga hoida oma närve kokku selle pealt, kuidas USA-sse sõiduks raha kokku saada, kuna Kaja ei pea lisaks reisi raha kogumisele tasuma tagasi kiirlaenu. Kaja peab säästma vähemalt 167eurot.
Sügisel on Jürgen tööle asunud ning oma sissetulekutest maksab ta igas kuus 65
eurot laenu. Säästmisele ta ei mõtle, sest ei usu, et vajaminevat raha on sel moel
võimalik suveks kokku saada. Jõulude ajal kaotab ta kontrolli kulutuste üle, sest
kaupluste vaateaknad on väga peibutavad ja allahindlused hiiglaslikud. Ta lähtub
põhimõttest, et osta tuleb sooduskampaaniate ajal, leides, et laenu jõuab ka
hiljem maksta. Tüdruksõber, kes teenib sama palju, on novembrikuus teinud
suurema säästu, teades, et detsembris kulub raha rohkem. Jürgen ei suuda ka
jaanuarikuus laenu osamaksu tasuda, ignoreerides sealjuures võlateateid. Laenu
hakkab ta uuesti tasuma veebruaris .
Ülesanne 3:
Mis juhtub tema laenukohustusega (uuri laenulepingut!)? Kus tegi Jürgen
vea?
Jürgen peab hakkama lisaks laenule ja tagasimaksmata rahale laenuandjale veel viivist maksma hakkama. Viivis suureneb iga maksmisega viivitatud päeva arvelt. Jürgen oleks pidanud kas käituma samamoodi nagu Kaja: tegema suuremaid sääste enne suurt ostuhooaega või siis eiranud see kord vaateakneid ja suuri oste, ning mitte nendele alluma .
Lugu lõpeb siiski õnnelikult. Hoolimata raskustest on laen tähtaegselt tagastatud.
Kaja on valmis broneerima lennupileteid Chicagosse. Jürgen läheb panka uue
laenu järele. Suur on tema üllatus, kui selgub , et talle uut laenu ei anta .
Ülesanne 4:
Miks ei saa Jürgen laenu, kui tal on kõik kohustused täidetud? (uuri lepingu punkti
18). Täpsema info saamiseks külasta aadressi www.krediidiinfo.ee
Jürgen ei saa laenu, kuna tema eelmise laenu maksmisega oli probleeme ja raskusi, ning pank ei saa teda 100 protsendiliselt enam usaldada . Pank ei saa olla kindel, et tal on võimalik seda raha seekord korralikult tagasi maksta.
Kokkuvõttev arutelu:
Millest lähtuvalt tegi kumbki tegelane oma valikuid?
Jürgen lähtus pealtnäha kõige lihtsamast viisist raha saada. Kaja, lähtus sellest kuidas saada kõige odavamalt ja kindlamalt raha kokku.
Kumma valik oli majanduslikult odavam?
Majandusikult oli Kaja valik odavam.
Mis on säästmise eelised?
Säästmise eelised on need, et kui su plaanid muutuvad, võid säästmise lõpetada ja raha nt. kohe ära kulutada ja midagi ei juhtu. Ei pea maksma kellelegi mingit raha lisaks veel laenatud rahale tagasi.
Kas see, et Jürgen laenu ei saanud oli hea või halb?
See oli pigem hea, kuigi ta ei saanud minna reisile. Ta ei oleks oma elustiiliga seda raha tagasi jälle jõudnud maksta või oleks see olnud väga raske.
Millal on mõistlik laenata (vajadus vs tahtmised ja soovid)?
Laenamine on mõistlik vaid siis, kui asi, milleks raha laenatakse, säilib kauem, kui kulub aega laenatava raha ja selle intresside tagasi maksmine .
LISA 2
KLIENDILEPING
Sõlmimise kuupäev:
1. LAENUANDJA
Nimi:
Registrikood:
Pank:
Asukoht:
Telefon:
E-post:
2. LAENUSAAJA
Nimi:
Isikukood :
Postiaadress:
Telefon:
E-post:
Laenuandja ja Laenusaaja on selles lepingus (edaspidi nimetatud ka Leping) edaspidi koos nimetatud Pooled või eraldi nimetatud Pool.
2.1. Laenusaaja kinnitab käesoleva Lepingu sõlmimisel, et on hoolikalt tutvunud Lepingu tingimustega (ennekõike Laenu intressimääradega, tasumise tähtaegadega ja kohustustega, mis tekivad Laenusaajal juhul, kui Laenusaaja ei täida Lepingust tulenevaid kohustusi Lepingu kohaselt), on nendest selgelt ja üheselt aru saanud ja endale Lepinguga võetavatest kohustustest ja nende ulatusest täielikult teadlik ning on valmis neid praegu ja tulevikus täielikult täitma.
2.2. Laenusaaja kinnitab, et on teadlik kõikidest Lepingu sõlmimisega kaasnevatest, nii õiguslikest kui ka majanduslikest tagajärgedest.
2.3. Laenusaaja kinnitab, et tal puuduvad igasugused õiguslikud ja muud takistused Lepingut sõlmida ja täita ning et Laenusaaja toimib Lepingu sõlmimisel ja täitmisel heas usus.
2.4. Laenusaaja kinnitab, et Lepingus toodud andmed Laenusaaja kohta on õiged ja tõesed ning Laenusaaja on Lepingu sõlmimisega nõus ja Lepingu sõlmimine vastab Laenusaaja otsesele, tegelikule ja vabale tahtele.
2.5. Laenusaaja kinnitab, et tema suhtes ei ole välja kuulutatud pankrotti ega nimetatud ajutist haldurit, samuti ei kehti ärikeeldu.
2.6. Laenusaaja kinnitab, et Leping loob Laenusaajale täielikult siduva ja tingimusteta kohustuse, mis kuulub täitmisele eelistatud alustel, võrreldes teiste Laenusaaja poolt võetud või edaspidi võetavate kohustustega, kui seadusest ei tulene teisiti.
2.7. Laenusaaja kinnitab, et Lepingu sõlmimisel ei tegutse Laenusaaja tema suhtes raskete asjaolude esinemise tõttu.
2.8. Laenusaaja kinnitab, et Laenuandja on selgitanud talle võimalust taotleda krediiti Eesti Vabariigis tegutsevatest pankadest või Laenuandjaga samaliigilist teenust osutavatest äriühingutest, aga Laenusaaja soovib käesoleva Lepingu sõlmimist.
2.9. Laenusaaja kinnitab, et Laenusaaja on õigus-, teo-, ja otsustusvõimeline isik Eesti Vabariigi
seaduse alusel ning tal on piiramata õigused ja volitused Lepingu sõlmimiseks ja enesele Lepinguga võetud kohustuste täitmiseks.
2.10. Laenusaaja kinnitab, et Laenusaaja omandis on piisavalt vara, mille arvelt on Laenusaajal võimalik käesolevast Lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt täita.
3. LAEN JA LAENU TAOTLEMINE , VÄLJASTAMINE JA LAENU TAGASTAMISE TÄHTPÄEVA PIKENDAMINE
Käesoleva Lepingu alusel võimaldatakse Laenusaajal võtta KORDUVALT Laenuandjalt KIIRLAENU. Laenu (defineeritud allpool) ühekordne kasutamise periood on 15 või 30 päeva või 2, 3, 4, 5 või 6 kuud. Laenu taotlemisel määrab Laenusaaja ise, kas ta soovib 15-päevast või 30-päevast Laenu või 2-, 3-, 4-, 5- või 6-kuulist Laenu. Laenu kasutamise eest maksab Laenusaaja Intresse (defineeritud allpool) vastavalt epingu punktis 4.1 toodud määradele.
Vastavalt tähtajale (see on 15 või 30 päeva) või vastavalt graafikus fikseeritud igakuuliste osamaksete laenutähtajale (2, 3, 4, 5 või 6 kuu jooksul) tuleb Laenusaajal Laen ja kokkulepitud Intressid tasuda TÄHTAEGSELT Laenuandja arvele.
Laenusaajal on kokkuleppel Laenuandjaga võimalus pikendada korduvalt Laenu tagastamise tähtpäeva (edaspidi nimetatud ka Laenutähtpäev) 15 või 30 päeva võrra, järgides sealjuures kõiki Lepingu pikendamiseks ette nähtud tingimusi.
Kui Laenu tagastamine ja/või Lepingu pikendamine ei toimu tähtaegselt ja/või Lepingus ettenähtud tingimustel, siis Laenusaaja tegevust Laenuandja interneti keskkonnas piiratakse ja uut laenu Laenusaajale ei anta, enne kui eelmine Laen, Intressid ja võimalikud muud Maksed (defineeritud allpool) on tasutud .
3.1. Lepingu alusel väljamakstav laenusumma (edaspidi nimetatud ka Laen) on kas 50,00 (viiskümmend) eurot, 100,00 (ükssada) eurot, 200,00 (kakssada) eurot, 300,00 (kolmsada) eurot, 400,00 (nelisada) eurot, 500,00 ( viissada ) eurot, 600,00 (kuussada) eurot, 700,00 (seitsesada) eurot, 800,00 (kaheksasada) eurot, 900,00 (üheksasada) eurot või 1000,00 (üks tuhat ) eurot vastavalt Laenusaaja avaldusele Laenu saamiseks, võttes arvesse Lepingu punktis 3.1 sätestatud tingimusi. Laenu, summas 300,00 (kolmsada) eurot ja enam, võtmiseks peab Laenusaaja saavutama Laenuandja poolt aktsepteeritava reitingu. Laenu
kuni 1000,00 (üks tuhat) eurot on võimalik taotleda mobiiltelefoni tekstisõnumi, Laenuandja veebilehe või asukoha kaudu vastavalt Lepingu tingimustele. Iga Laenusaaja peab olema vähemalt 18 aastat vana ning üle 300,00 (kolmesaja) euro suuruse Laenu Laenusaaja peab olema vähemalt 21 aastat vana.
3.1.1. Laenu esmakordsel ja/või teistkordsel võtmisel on Lepingu alusel väljamakstav laenusumma kas 50,00 (viiskümmend) eurot, 100,00 (ükssada) eurot või 200,00 (kakssada) eurot.
3.1.2. Laenusaajal, kes on võtnud Laenuandjalt Laenu vähemalt kaks korda ning on oma kohustuse Laenuandja ees korrektselt täitnud, on võimalus võtta Laenu summas 300,00 (kolmsada) eurot või 400,00 (nelisada) eurot.
3.1.3. Laenusaajal, kes on võtnud Laenuandjalt Laenu vähemalt kolm korda ning on oma kohustused Laenuandja ees korrektselt täitnud, on võimalus võtta Laenu summas 500,00 (viissada) eurot, 600,00 (kuussada) või 700,00 (seitsesada) eurot.
3.1.4. Laenusaajal, kes on võtnud Laenuandjalt Laenu vähemalt neli korda ning on oma kohustused Laenuandja ees korrektselt täitnud, on võimalus võtta Laenu summas 800,00 (kaheksasada) eurot, 900,00 (üheksasada) eurot või 1000,00 (üks tuhat) eurot.
3.1.5. Tulenevalt Laenusaaja maksedistsipliinist, Laenu võtnud ja/või võtta soovivate isikute arvust ja üldisest majanduslikust olukorrast Eesti Vabariigis, on Laenuandjal õigus ühepoolselt otsustada, kui palju ja kellele väljastatakse Laenu.
3.2. Laenu välja maksmise tingimused:
3.2.1. Laen, summas kuni 400,00 (nelisada) eurot, makstakse Laenuandja poolt välja Laenusaaja isiklikule
kontole (kui konto asub SEB pangas, Sampo Pangas või Swedbank ’is) 1 tunni jooksul pärast käesoleva Lepingu sõlmimist ja laenutaotluse esitamist ning aktsepteerimist Laenuandja poolt. Laen, summas 500,00 (viissada) eurot või enam, makstakse Laenuandja poolt välja Laenusaaja isiklikule kontole (kui kontokonto asub Sampo Pangas, SEB Pangas või Swedbank’is) 24 tunni jooksul pärast käesoleva Lepingu sõlmimist ja laenutaotluse esitamist ning aktsepteerimist Laenuandja poolt. Juhul, kui Laenusaaja
taotleb Laenu saamist muu panga kontole, see on mitte Sampo Panga, SEB Panga või Swedbank’i kontole, pikeneb Laenu kättesaamise aeg pankadevahelise arvelduse aja võrra. Laenuandja ei vastuta Laenu väljamaksmisega viivitamise eest, kui viivitus tekkis Laenuandjast sõltumatutel asjaoludel.
3.2.2. Laenu saamiseks peab Laenusaaja olema Eesti Vabariigi kodanik või omama Eestis alalist elamisluba .
3.3. Laenu taotlemise kord:
3.3.1. Laenusaaja tutvub Lepingu tingimustega ning esitab Laenuandjale Laenu saamiseks vajalikud
andmed, täites kohustuslikud väljad Laenuandja interneti kodulehel www.smslaen.ee. LAENUSAAJA
VASTUTAB ANDMETE ÕIGSUSE EEST ja KOHUSTUB ANDMETE MUUTUMISEL MUUTMA ANDMED KA
LAENUANDJA KODULEHEKÜLJEL.
3.3.2. Laenusaaja aktsepteerib (sõlmib) Lepingu, kasutades Lepingu aktsepteerimiseks (sõlmimiseks)
Laenusaaja pangalinki (Laenusaaja identifitseerimine Laenusaaja panga identifitseerimissüsteemi kaudu)
või ID-kaardi identifitseerimissüsteemi vastavalt interneti kodulehel ilmuvatele juhistele.
3.3.3. Pärast Lepingu punktides 3.1.1 ja 3.3.2 kirjeldatud toimingute nõuetekohast sooritamist ja
aktsepteerimist Laenuandja poolt väljastab Laenuandja Laenusaajale kasutajanime ja parooli , millest
Laenuandja teavitab Laenusaajat viimase poolt esitatud andmetele tuginedes e-kirja teel. Kasutajanime
ja parooli kättesaadavuse ja võimalike kuritarvituste eest vastutab Lepingu raames Laenusaaja
ainuisikuliselt.
3.3.4. Laenusaaja peab esmakordsel Lepingu sõlmimisel täiendavalt minema Laenuandja esindusse või
ID punkti mille nimekiri on toodud Laenuandja veebilehel www.smslaen.ee ning võimaldama
Laenuandjal tuvastada Laenusaaja isikusamasus isikut tõendava dokumendi (ID-kaart, pass või juhiluba )
alusel.
3.3.5. Samuti peab Laenusaaja täitma küsimustiku Laenusaaja maksevõime hindamiseks ja Laenu
väljastamisega seonduvate asjaolude tuvastamiseks vastavalt Laenuandja nõudmistele.
3.3.6. Laenu taotlemiseks SMS-i teel, peab Laenusaaja, peale Lepingu punktide 3.3.1 kuni 3.3.5
kirjeldatud toimingute nõuetekohast sooritamist, saatma Laenuandjale mobiiltelefoni lühisõnumi
(SMS) numbrile 1715 LAEN PAROOL (Laenusaaja valib registreerimisel) SUMMA (taotletav laenusumma)
TÄHTAEG (Laenu Laenusaaja poolt Laenuandjale tagasi maksmise tähtaeg, näiteks 15 = 15 päeva).
Sõnum tuleb saata kasutajaks registreerimisel märgitud telefoninumbrilt. Lühisõnumi sisu peab täpselt
vastama Lepingus toodud sisule ja järjestusele, see on “LAEN PAROOL SUMMA TÄHTAEG”. Vastava
lühisõnumi saatmisega Laenusaaja poolt Laenuandjale annab Laenusaaja täiendava (lisaks Lepingu
sõlmimisel antud kinnitusele) aktsepti Laenu saamiseks ning Lepingus toodud tingimustega
nõustumiseks. Laenu on võimalik taotleda ka internetis, logides oma kasutajanime ja parooliga sisse
kodulehele www.smslaen.ee, või Laenuandja asukohas .
3.3.7. Vastuseks Laenusaaja poolt punkti 3.3.6 kohaselt SMS-i või interneti teel saadetud laenutaotlusele
edastab Laenuandja Laenusaaja e-posti aadressile kirja milles on toodud järgmised andmed Laenusaaja
poolt soovitava Laenu kohta (edaspidi nimetatud ka Laenu Tingimused):
1) Laenusaaja nimi ja aadress;
2) Laenuandja nimi ja aadress;
3) krediidi liik;
4) kasutusse võetav Laenu summa;
5) Laenu kasutusse võtmise tingimused;
6) Laenulepingu (defineeritud allpool) kestus;
7) tagasimaksete summa, arv ja sagedus andmete esitamise aja seisuga;
8) kõigi Laenusaaja poolt Laenu tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete
kogusumma;
9) Intressi määr aasta kohta ja selle kohaldamise tingimused;
10) krediidi kulukuse määr aasta kohta;
11) hoiatus tasumata Maksetest tulenevate tagajärgede kohta;
12) kohaldatav viivise määr maksetega viivitamise korral ja selle kohandamise kord ning vajadusel
viivituse korral hüvitamisele kuuluvad kulud;
13) Laenusaaja õigus nõuda Laenuandjalt tasuta mis tahes ajal kogu Laenulepingu kestuse jooksul
Laenulepingu kohta tagasimaksetabelit, milles on põhisumma tagasimakse tähtaeg kindlaks määratud;
14) taganemisõiguse olemasolu või puudumine ja ajavahemik , mille vältel taganemisõigust saab
kasutada, ja muud taganemisõiguse kasutamise tingimused, sealhulgas teave Laenusaaja kohustuse
kohta maksta tagasi Laenu ning Laenu suhtes alates selle kasutamise kuupäevast kuni selle Laenuandjale
maksmise kuupäevani kogunenud Intress ja Intress ühe päeva kohta;
15) Laenulepingu ülesütlemise kord;
16) Laenu ennetähtaegse tagastamise õigus, Laenu ennetähtaegse tagastamise kord ja vajaduse korral
teave, mis käsitleb Laenuandja õigust saada hüvitist ning selle hüvitise arvutamise viisi;
17) pädeva järelevalveasutuse nimetus ja aadress;
18) teave Laenulepingust tulenevate vaidluste kohtuvälise lahendamise võimaluste kohta;
19) Laenusaajalt nõutavad tagatised ja kindlustus , kui neid nõutakse;
20) Laenulepingust tulenevad tasud ning selliste tasude muutmise tingimused, kui Laenusaajalt tasusid
nõutakse;
21) vajaduse korral muud Laenulepingu tingimused.
3.3.8. Punktis 3.3.7 nimetatud e-kirja saatmisest Laenusaajale teatab Laenuandja Laenusaajale
samaaegselt kas SMS-i teel või veebilehel www.smslaen.ee kuvatava teatega, vastavalt sellele kuidas
laekus Laenusaaja punktis 3.3.6 kirjeldatud laenutaotlus . Kui Laenusaaja esitab laenutaotluse
Laenuandja asukohas, siis on tal võimalik samas kohas põhjalikult tutvuda Laenu Tingimustega. Kui
Laenusaaja on saanud Laenuandja e-kirja kätte või saanud Laenu Tingimused Laenuandja asukohast,
peab ta põhjalikult Laenu Tingimustega tutvuma ning kinnitama üle oma tahet saada nendel tingimustel
Laenu. Selleks annab Laenusaaja Laenuandjale telefoni või e-kirja teel kinnituse , et ta on põhjalikult
tutvunud Laenu Tingimustega ning soovib saada nendel tingimustel Laenu. Selle kinnituse edastamisega
sõlmib Laenusaaja Laenuandjaga laenulepingu (edaspidi nimetatud ka Laenuleping). Laenuleping
koosneb käesolevast Lepingust ja Laenu Tingimustest.
3.3.9. Laenusaaja poolt Laenuandjale lühisõnumi (SMS) edastamine on tasuline teenus, tasu suurus võib
olla ajas muutuv ja sõnumi saatmise kulud kannab Laenusaaja vaatamata sellele mis on Laenuandja
laenuotsus.
3.3.10. Laenuandjal on õigus keelduda Laenusaajale Laenu väljastamisest, ilma oma otsust
põhjendamata.
3.4. Laenutähtpäeva pikendamine:
3.4.1. Laenusaajal on võimalus pikendada korduvalt 15- või 30-päevaseks perioodiks Laenutähtpäeva,
järgides Laenutähtpäeva pikendamiseks ettenähtud tingimusi.
3.4.2. Laenutähtpäeva on võimalik pikendada peale Lepingu sõlmimist ja Laenu saamist koheselt ja/või
kuni Laenu tagastamise tähtpäevani (kaasa arvatud Laenu tagastamise tähtpäev).
Laenutähtpäeva on võimalik pikendada üksnes juhul, kui Laenusaajal ei ole tähtaegselt tasumata
võlgnevusi Laenuandja ees.
3.4.3. Laenutähtpäeva on võimalik pikendada korduvalt kas 15- või 30-päevaste perioodide võrra
järgmiste tasude eest:
Pikendamise tasud
Laenusumma 15 päeva 30 päeva
50 € 15 € 18 €
100 € 25 € 28 €
200 € 50 € 56 €
300 € 75 € 84 €
400 € 100 € 112 €
500 € 125 € 140 €
600 € 150 € 168 €
700 € 175 € 196 €
800 € 200 € 224 €
900 € 225 € 252 €
1000 € 250 € 280 €
3.4.4. Laenutähtpäeva pikendamiseks peab Laenusaaja täitma vastava avalduse Laenuandja interneti
kodulehel www.smslaen.ee, kasutades seejuures varem väljastatud kasutajanime ja parooli.
Laenutähtpäeva pikendamiseks tasub Laenusaaja koheselt peale avalduse täitmist Laenuandjale
Laenutähtpäeva pikendamise tasu Lepingus sätestatud suuruses.
3.4.5. Kui Laenusaaja on esitanud Laenutähtpäeva pikendamise avalduse, edastab Laenuandja
Laenusaajale Laenu Tingimused pärast Laenu pikendamist. Laenusaaja peab põhjalikult tutvuma Laenu
Tingimustega. Laenusaaja annab Laenuandjale veebilehel www.smslaen.ee kinnituse, et ta on põhjalikult
tutvunud Laenu Tingimustega peale Laenu pikendamist ning soovib nendel tingimustel Laenu pikendada.
3.4.6. Laenutähtpäeva pikendamiseks korraga mitmeks 15- või 30-päevaseks perioodiks, peab
Laenusaaja tasuma Laenuandjale koheselt peale Laenutähtpäeva pikendamise avalduse täitmist Laenult
arvestatavat laenu pikendamise tasu nii mitmekordselt, kui soovitakse Laenutähtpäeva pikendada,
lähtudes Lepingu punktis 3.4.3. sätestatud tasudest.
3.4.7. Laenuandjal on õigus keelduda Laenutähtpäeva pikendamisest, ilma Laenusaajale oma otsust
põhjendamata.
4. INTRESSIMÄÄRAD JA MUUD ANDMED
4.2. Intress (edaspidi nimetatud ka Intress) käesoleva Lepingu mõistes on tasu, mis katab raha
kasutamise kulu, kirjade , SMS-ide ja elektrooniliste kirjade saatmise kulu, ööpäevaringse
klienditeeninduse, Laenuandja töötajate palgakulud, õigusabikulud jne.
5. LAENU TAGASTAMINE
5.1. Laenutähtpäev on vastavalt Laenusaaja poolt saadetud laenutaotlusele ja käesolevas Lepingus
sätestatud tingimustele kas 15 (viisteist) või 30 (kolmkümmend) päeva või 2, 3, 4, 5 või 6 kuud Laenu
summa väljastamisest Laenusaaja arveldusarvele Laenuandja poolt.
5.2. Kui Laenusaajale on võimaldatud Laenutähtpäeva pikendamist Lepingu punkti 3.4 alapunktides
sätestatud tingimustel, saabub Laenutähtpäev pikendamisel fikseeritud tähtpäeva saabumisel.
5.3. Laenu, mille tagastamise periood on 15 või 30 päeva, korral toimub sellelt arvestatavate
Intresside ja Laenu põhiosa tagastamine ühekordse maksena Laenuandja poolt väljastatud arve
alusel. Laenu, mille tagastamise periood on enam kui 30 päeva, korral toimub Laenult arvestatavate
Intresside ja Laenu põhiosa tagastamine maksegraafiku alusel. Vastav graafik koos osamaksete
suuruse ja osamaksete tasumise tähtpäevadega väljastatakse Laenusaajale Laenuandja poolt arve
näol ning Laenusaaja kohustub täitma eelnimetatud graafikus fikseeritud maksekohustust.
6. MAKSETE TEGEMINE JA VALUUTA
6.1. Kõik Lepingu täitmisega seotud Laenusaaja poolt tehtavad maksed – Laenu tagasimakse(d),
Intress, Lepingus toodud tasud, samuti viivis, leppetrahv , menetlustasud ja kahjuhüvitised – (edaspidi
ühiselt nimetatud Maksed) loetakse tasutuks, kui Maksete tegemiseks vajalik raha on laekunud
Laenuandja konto(de)le Laenuandja pangas.
6.2. Kui Laenusaaja poolt tehtava Makse tähtpäev langeb puhkepäevale ja/või riiklikule pühale, arvestab
Laenuandja makse tegemise kuupäevaks puhkepäevale ja/või riiklikule pühale järgneva esimese
tööpäeva.
6.3. Kõik Lepingu täitmisega seotud Maksed tuleb tasuda Laenu valuutas.
7. LAENU, INTRESSIDE JA MUUDE MAKSETE TASUMINE
7.1. Laenusaaja on kohustatud tagastama Laenu koos Intressidega Laenu tagastamise tähtpäevadeks
vastavalt Lepingu punkti 5.3 kohaselt koostatud arvele. Laenutähtpäevaks peetakse käesoleva Lepingu
mõistes ka kõigi graafikujärgsete osamaksete tagastamise tähtpäeva.
7.2. Kui Laen ja Intressid ei ole tasutud tähtaegselt, siis on Laenuandjal ja Aktsiaseltsil Era Liisingu
Inkassoteenused (registreerimiskood 10625474, Tartu mnt 24-20, 10115 Tallinn - edaspidi nimetatud
ka ELI) ja Nord Collect Osaühingul (registrikood 11897588, Tartu mnt 24-20, 10115 Tallinn) kõigil eraldi
õigus nõuda Laenusaajalt lisaks Laenule ka Intressi, viivist, menetluskulusid ja kahju hüvitamist.
7.3. Kui Laenusaaja on teinud Lepingu alusel Makse, millest ei piisa kõigi sissenõutavaks muutunud
kohustuste täitmiseks, arvestatakse Makse:
(a) esimeses järjekorras võla sissenõudmiseks tehtud kulude katteks;
(b) teises järjekorras võlgnetava põhisumma katteks;
(c) kolmandas järjekorras Intressi katteks;
(d) neljandas järjekorras muude kohustuste katteks.
8. INTRESSIARVESTUS JA ENNETÄHTAEGNE TAGASIMAKSE
8.1. Laenu kasutamise eest kohustub Laenusaaja tasuma Laenuandjale Lepingus sätestatud Intressi ja
muid Makseid Lepingus sätestatud määrades ja tähtpäeva(de)l. Intressi arvestamisel Laenu tagastamata
osalt intressiperioodi eest lähtub Laenuandja 360-päevasest aastast, tegelikust päevade arvust kuus ja
Lepingus kokkulepitud Intressi määrast ( lepinguline intressimäär on toodud punktis 4.1 toodud tabelis).
Intressiarvestus algab Laenu Laenusaajale väljamaksmise päeval ja lõpeb Laenutähtpäeval.
8.2. Laenusaaja võib Laenulepingust tulenevad kohustused täita ennetähtaegselt. Sellisel juhul ei võlgne
Laenusaaja Laenu kasutamata jätmise ajale langevat Intressi ja muid kulusid . Laenusaajal on kohustus
hüvitada Laenuandjale Laenu ennetähtaegse tagasimaksmisega seotud (mh täiendava tööjõukuluga
tekitatud) kahju. Kui Laenusaaja täidab Laenulepingust tulenevad kohustused ennetähtaegselt hetkel,
kui Laenutähtpäevani on aega kuni 1 (üks) aasta, on kahjuhüvitise suurus 0,5% ennetähtaegselt tagasi
makstud Laenu summast . Kui Laenulepingust tulenevate kohustuste täitmise hetke ja Laenutähtaja
vaheline periood on pikem kui 1 (üks) aasta, on kahjuhüvitise suurus 1% ennetähtaegselt tagasi makstud
Laenu summast.
8.3. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks saadab Laenusaaja Laenuandjale veebilehe www.smslaen.ee
kaudu Laenu ennetähtaegse tagastamise avalduse. Kolme tööpäeva jooksul Laenusaaja avalduse
saamisest teatab Laenuandja Laenusaajale samal viisil summa, mille tasumisega on Laenusaajal võimalik
täielikult täita Laenulepingust tulenevad rahalised kohustused.
9. TAGATIS JA KINDLUSTUS
9.1. Laenuandjal on õigus nõuda Laenusaajalt tagatist (käendus, pant vms) mis tagab Laenusaaja
kohustusi Laenuandja ees. Laenusaaja on kohustatud osutama Laenuandjale kaasabi tagatiste seadmisel,
registreerimisel, muutmisel, lõpetamisel, kindlustamisel, hoidmisel, valitsemisel, korrashoiul, müügil, ja
kandma sellest tulenevad kulud.
9.2. Laenuandjal on õigus nõuda Laenusaajalt, et Laenusaaja sõlmiks kindlustuslepingu mille alusel oleks
kindlustatud Laenusaaja rahaliste kohustuste täitmine Lepingu alusel. Selle kindlustuslepingu hind
kujuneb Laenusaaja poolt taotletava laenusumma suuruse, tähtaja, Laenusaaja varasema
maksekäitumise ja muude tehinguga seotud asjaolude põhjal. Sellise kindlustuslepingu hinna tasub
Laenusaaja.
10. LAENU SISSENÕUDE MENETLUSKULUD
10.1. Juhul, kui Laenusaaja rikub Lepingust tulenevaid kohustusi (s.t. Laenusaaja on hilinenud Maksete
tasumisega Laenuandjale), on Laenuandjal õigus loovutada kõik Laenusaaja vastu suunatud rahalised
nõuded Aktsiaseltsile Era Liisingu Inkassoteenused või Nord Collect Osaühingule. Selleks on Laenuandja
poolt ELI-le ja Nord Collect Osaühingule antud kõik vastavasisulised volitused ja õigused.
10.2. ELI-l ja Nord Collect Osaühingul koos Laenuandjaga või iseseisvalt on õigus Laenusaajalt nõuda
lisaks Laenule ja muudele Maksetele ka Laenu sissenõudmisega seotud menetluskulusid ja Laenusaaja
kohustub hüvitama Laenuandjale ja ka ELI-le ja Nord Collect Osaühingule Laenusaaja poolt Lepingust
tulenevate kohustuste rikkumisest või täitmata jätmisest tekkinud kulutused.
Menetluskulude miinimumsuurused:
10.2.1. Laenu ja Maksete tähtaja ületamisel 8 või enam kalendripäeva, kuid vähem kui 22 kalendripäeva
– menetluskulud summas vähemalt 10,00 (kümme) eurot;
10.2.2. Laenu ja Maksete tähtaja ületamisel 22 või enam kalendripäeva, kuid vähem kui 36
kalendripäeva – menetluskulud summas vähemalt 25,00(kakskümmend viis) eurot;
10.2.3. Laenu ja Maksete tähtaja ületamisel 36 või enam kalendripäeva, kuid vähem kui 66
kalendripäeva – menetluskulud summas vähemalt 45,00 (nelikümmend viis) eurot;
10.2.4. Laenu ja Maksete tähtaja ületamisel 66 või enam kalendripäeva lisandub menetluskulusid 45,00
(nelikümmend viis) eurot iga täiendava 30 kalendripäeva kohta;
10.2.5. Menetluskulud hagiavalduse esitamisel kohtusse (toimub kui Laenusaaja Lepingust tulenevad
kohustused on Laenuandja ees pikaajaliselt täitmata) summas 65,00 (kuuskümmend viis) eurot, lisaks
veel õigusabikulud, riigilõiv ja muud kohtukulud.
11. VIIVIS
Kui Laenusaaja ei tee Lepingu alusel saadud Laenu ja/või muude Maksete tagasimakset tähtaegselt, siis on Laenuandjal õigus nõuda Laenusaajalt viivist Lepingus sätestatud Intressi määras. Viivist arvutatakse tähtaegselt tasumata summalt iga maksmisega viivitatud päeva eest, lähtuvalt viivise määrast ja maksmisega viivitatud päevade arvust.
12. LEPPETRAHV
Kui Laenusaaja rikub ühte või mitut Lepingust või seadusest tulenevat kohustust Laenuandja ees, mis ei seisne selles et Laenusaaja viivitab võlgnetavate Maksete tasumisega, siis on Laenuandjal õigus nõuda Laenusaajalt leppetrahvi 20% (kahekümne protsendi) ulatuses kohustuse rikkumise hetkel tagastamata Laenust. Eelkõige kasutab Laenuandja õigust leppetrahvile juhul, kui Laenusaaja ei ole Lepingust tulenevat kohustust täitnud Laenuandja poolt antud täiendava tähtaja jooksul. Laenusaaja kohustub leppetrahvi tasuma leppetrahvinõudes märgitud ulatuses ja tähtpäeval ning kõrvaldama rikkumise(d),
järgides Laenuandja poolt antud tähtaegu ja juhiseid. Leppetrahvi maksmine ei asenda rikutud
kohustuste ega teiste Lepingust tulenevate kohustuste täitmist, samuti ei välista Laenuandja õigust
Lepingu erakorraliseks ülesütlemiseks.
13. LAENUANDJA ÕIGUS KEELDUDA LAENU VÄLJASTAMISEST
Laenuandjal on õigus keelduda Laenusaajale Laenu väljastamisest ja/või Laenutähtpäeva pikendamisest,
ilma oma otsust põhjendamata. Kui otsus Laenusaajale Laenu mitte anda põhineb andmekogudest
saadud teabel, peab Laenuandja viivitamata ja tasuta teavitama Laenusaajat sellise andmekogus
sooritatud päringu tulemustest ja kasutatud informatsioonist. Erandjuhul ei edastata andmekogudest
saadud teavet, kui sellise teabe edastamine on keelatud õigusaktidega või vastuolus avaliku korra või
julgeoleku eesmärkidega.
14. TEABE ESITAMISE KOHUSTUS
Laenusaaja kohustub:
14.1. Teatama koheselt ja kirjalikult Laenuandjale Laenusaaja või Lepingu täitmist tagava isiku vastu
alustatud kriminaal-, täite- või pankrotimenetlusest (st ajutise halduri määramisest);
14.2. Teatama koheselt ja kirjalikult Laenuandjale oma või Lepingu täitmist tagava isiku nime, elukoha- ja
postiaadressi või muude oluliste andmete muutumisest;
14.3. Teatama Laenuandjale viivitamatult asjaoludest, mis võivad kaasa tuua maksevõime halvenemise;
14.4. Kohustuste täitmisel Laenuandja ees mitte eelistama Laenuandjale teisi võlausaldajaid, kui
seadusest ei tulene teisiti;
14.5. Seadma Lepingu täitmise tagamiseks Laenuandja nõudmisel täiendavaid tagatisi Laenuandja või
Aktsiaseltsi Era Liisingu Inkassoteenused või Nord Collect Osaühingu kasuks.
14.6. Juhul, kui Laenusaaja rikub punktist 14 tulenevaid teavituskohustusi, siis käsitlevad Pooled seda
olulise rikkumisena, mis annab Laenuandjale õiguse öelda Leping üles ning nõuda Laenusaajalt
viivitamatult Laenu, Intresside ja leppetrahvi tasumist, samuti kahju hüvitamist, mis olid tekkinud seoses
Laenusaaja rikkumisega.
15. LEPINGU LÕPPEMINE
15.1. Leping lõppeb eelkõige kohase täitmisega.
15.2. Laenuandja võib Lepingu Laenusaaja olulise rikkumise tõttu üles öelda.
15.3. Laenuandja võib Lepingu Laenusaaja makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kuiLaenusaaja
on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega ja Laenuandja on
andnud Laenusaajale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks
koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul osamaksete tasumata jätmise korral Lepingu üles ja
nõuab kogu võla tasumist. Laenuandja peab Laenusaajale hiljemalt koos nimetatud tähtaja andmisega
pakkuma võimalust läbirääkimisteks, et leida võimalus kokkuleppele jõudmiseks. Kui Laenuandja ütleb
Lepingu üles, vähendatakse vastavalt Laenu põhisumma tagasimaksmiseks ja Laenu kogukulu
kandmiseks tehtavate maksete kogusummat Laenu kasutamata jätmise ajale langeva Intressi ja
Laenusaajale langevate kulude võrra.
15.4. Laenusaajal on õigus Lepingust taganeda 14 (neljateistkümne) päeva jooksul Laenulepingu
sõlmimisest. Laenusaaja taganemisavalduse esitamise tähtaeg hakkab kulgema punktis 3.3.9
nimetatud Laenulepingu sõlmimisest.
15.5. Kui Laenusaaja soovib Lepingust taganeda, peab ta 14 (neljateistkümne) päeva jooksul punktis
3.3.9 nimetatud Laenulepingu sõlmimisest esitama Laenuandjale kirjaliku taganemisavalduse Lepingus
või hiljem Laenuandja poolt Laenusaajale teatavaks tehtud Laenuandja postiaadressil.
Taganemisavalduses peab olema märgitud Laenusaaja nimi, isikukood, Lepingu number, avaldus
Lepingust taganemise kohta, avalduse koostamise kuupäev ja koht ning Laenusaaja allkiri .
15.6. Kui Laenusaaja kasutab Lepingust taganemise õigust, peab ta Laenu tagastama ja Intressid
Laenuandjale tasuma hiljemalt 30 (kolmekümne) päeva jooksul taganemisavalduse tegemisest. Kui
Laenusaaja ei tagasta Laenu ja ei tasu Intresse nimetatud tähtaja jooksul loetakse, et Laenusaaja ei
ole Lepingust taganenud.
15.7. Kui Laenusaaja taganeb Lepingust punkti 15.4 kohaselt, tasub ta Laenult Intressi ajavahemiku
eest, mis jääb Laenuandja poolt Laenu Laenusaajale väljastamise ja Laenu Laenuandjale tagastamise
vahele. Lisaks on Laenusaaja kohustatud hüvitama Laenuandja poolt avalik-õigusliku suhte alusel
krediidisuhte raames makstud tagastamatud tasud (nt tasud registriväljavõtete eest).
16. TEATED
Ühe Lepingu Poole Lepingu täitmisega seotud teated ja tahteavaldused Lepingu teisele Poolele
loetakse teise Poole poolt kättesaaduks, kui:
16.1. teade on e-posti teel saadetud Lepingus märgitud teise Poole e-posti aadressile;
16.2. teade on saadetud liht- või tähitud kirjana Lepingus märgitud teise Poole postiaadressile;
16.3. teade on üle antud teise Poole või tema esindaja allkirja vastu.
Laenuandja aktsepteerib Laenusaaja laenutaotlusi SMS sõnumina vastavalt Lepingu punktile 3.3.6 ja
võib aktsepteerida Laenusaaja tahteavaldusi ka telefoni teel.
16.4. Laenuandja ei pea ette teatama hinnakirja muudatustest, millega hinnad muudetakse
Laenusaajale soodsamaks, ja Lepingu sätete täiendamisest, mis puudutavad Laenuandja rahapesu
tõkestamise alast tegevust. Samuti ei pea Laenuandja ette teatama seaduste muutumisest tingitud
Lepingu muudatustest.
17. LEPINGU KEHTIVUS
17.1. Leping jõustub Lepingu aktsepteerimisega Laenuandja internetikodulehel ning aktsepteerimise
kinnitamisega (sõlmimisega), kasutades selleks Lepingu Laenusaaja pangalinki (Laenusaaja
identifitseerimine Laenusaaja panga identifitseerimissüsteemi kaudu) või ID-kaardi
identifitseerimissüsteemi vastavalt interneti kodulehel ilmuvatele juhistele.
17.2. Leping loetakse peatunuks, kui Laenusaaja ei ole eelneva 12 kuu jooksul KIIRLAENU teenust
kasutanud ja on täielikult kustutanud oma Lepingust tuleneva võimaliku võlgnevuse Laenuandja ees -
tagastanud kogu Lepingu alusel saadud Laenu, tasunud Intressid ja muud Maksed. Sel juhul Laenusaaja
juurdepääsu Laenuandja interneti keskkonda piiratakse.
Peale Lepingu peatumist ei ole Laenusaaja konto Laenuandja koduleheküljel aktiivne. Leping jätkub ja
konto uuesti aktiviseerimine toimub Laenusaaja tahteavalduse alusel pangalingi või ID-kaardi
vahendusel.
Laenuandja jätab endale õiguse muuta ühepoolselt ilma Lepingus nimetatud mõjuva põhjuseta Lepingu
tingimusi, kui tingimuste muutmine ei ole Laenusaaja suhtes ebamõistlik. Laenuandja kohustub
Laenusaajat tingimuste muutmisest eelnevalt teavitama ning andma talle õiguse Leping kohe lõpetada.
18. KONFIDENTSIAALSUS JA ISIKUANDMETE TÖÖTLEMINE
18.1. Pooled kohustuvad tagama Lepingu konfidentsiaalsuse ja võtma tarvitusele kõik meetmed vältimaks Lepinguga seotud teabe sattumist kolmandate isikute kätte. Pooled ei loe kolmandateks isikuteks käesoleva punkti tähenduses:
18.1.1. Lepingu täitmist tagavaid isikuid;
18.1.2. Maksehäirete registri pidajat Aktsiaseltsi Krediidiinfo, registrikood 10256137;
18.1.3. Poolte volitatud esindajaid;
18.1.4. Nõuete käsitlejat Aktsiaseltsi Era Liisingu Inkassoteenused, registrikood 10625474;
18.1.5. Nõuete käsitlejat Nord Collect Osaühingut, registrikood 11897588;
18.1.6. Audiitoreid nende kutsetegevuses;
18.1.7. Rahapesu andmebürood;
18.1.8. Finantsinspektsiooni;
18.1.9. Tarbijakaitseametit;
18.1.10. Teisi isikuid kes küsivad infot oma seadusest tulenevate kohustuste täitmiseks.
18.2. Punktis 18.1 nimetatud isikutele on Pooled õigustatud väljastama teavet Laenusaaja, Lepingu sõlmimise, Lepingu tingimuste ja Lepingu täitmise kohta. Punktis 18.1 nimetamata isikutele on Pooled õigustatud väljastama teavet Lepingu tingimuste ja Poolte kohustuste täitmise kohta ainult juhul, kui teine Pool ei ole täitnud oma Lepingust või tagatislepingutest tulenevaid kohustusi või kui nende isikute teabe nõudmise õigus tuleneb seadusest.
18.3. Laenusaaja annab Lepingu sõlmimisega Laenuandjale täieliku, tähtajatu ja tingimusteta nõusoleku töödelda Laenusaaja isikuandmeid, edastada Aktsiaseltsile Krediidiinfo Laenusaaja nimi, isikukood, andmed Laenusaaja elukoha, Lepingu sõlmimise, Lepingu tingimuste ja Lepingu täitmise kohta.
Laenusaaja annab maksehäire registri pidajale täieliku ja tingimusteta nõusoleku oma eelnimetatud isikuandmete töötlemiseks, sealhulgas avaldamiseks maksehäireregistris, eesmärgiga anda registri kasutajatele – pankadele ja teistele krediidiandjatele – lisainformatsiooni krediidiotsuse langetamisel.
Laenuandja töötleb Laenutaotleja ja Laenusaaja isikuandmeid Lepingu täitmise eesmärgil ja Laenuandja teenuse kvaliteedi tagamiseks.
18.4. Laenusaaja annab Lepingu sõlmimisega Laenuandjale täieliku, tähtajatu ja tingimusteta nõusoleku lindistada Laenuandja ja Laenusaaja vahelisi telefonivestlusi Lepingu täitmise eesmärgil ja Laenuandja teenuse kvaliteedi tagamiseks.
19. KOHALDATAV ÕIGUS JA KOHTUALLUVUS
19.1. Lepingu sõlmimisel ja täitmisel lähtuvad Pooled Eesti Vabariigi õigusaktidest.
19.2. Kõik Lepingust tulenevad vaidlused Poolte vahel lahendatakse läbirääkimiste teel. Kokkuleppe
mittesaavutamisel lahendatakse vaidlus Harju Maakohtus. Laenusaajal on võimalus Lepingust tulenevate
vaidluste lahendamiseks pöörduda ka Tarbijakaitseameti juures tegutseva tarbijakaebuste komisjoni
poole.