Krediidiinfo Krediidiinfo Krediidiinfo AS on Eesti ettevõte, mis tegeleb finantsinformatsiooni kogumise, töötlemise ja vahendamisega. Ettevõtte turuosa Eestis moodustab 89%. Krediidiinfo teenuseid kasutab rohkem kui 16 000 ettevõtet nii kodu kui välismaal. Kuulub FEBIS liikmete hulka. Krediidihalduse juht on hetkel Jaan Kurvet. Ajalugu Krediidiinfo AS asutati 1993.aastal Eesti pankade poolt. 1994.aastal alustas Krediidiinfo Eesti ettevõtete kohta raportite koostamist ning info vahendamist välisfirmade kohta. 2006.aasta sügisest on Krediidiinfo Euroopa juhtiva krediidi ning haldusteenuseid pakkuva ettevõtte Experian tütarfirma. 2007.aastal hakati välja andma Eduka Eesti Ettevõtte tunnistust. Eduka Eesti Ettevõte Krediidiinfo teenused
2015. Ehituse kogumaksumus koos sisutusega 870 000 eurot. Projektijuht Olav Esinurm. 3 Jüri Gümnaasiumi pallisaal. Laste tänav 3, Jüri. Valminud 11.2014. Ehituse kogumaksumus 2,1 miljonit eurot. Tööde teostamiseks on vajalik: 1 projektijuht, 1 objektijuhti ja projekteerimise projektijuht. 1.2 Maksuvõlgade raport Maksuvõlgade raport: [ 2 ] https://www.e-krediidiinfo.ee/ajax.php 02.03.2016 MAKSUVÕLGADE RAPORT Nimi: KRTL OÜ Registrikood: 12129785 Aadress: Paevälja pst 5 13619 Tallinn, Harjumaa Telefon: 6651400 Faks: 6651401 MAKSUDE SALDO Maksudevõlgade saldo näitab võlgnevusi Maksu- ja Tolliametile reaalajas. Maksuvõlg koosneb põhimakse- ja intressinõuetest
Esmane info on uus, originaalne teave, mida saadakse registreerimise, intervjueerimise, eksperimendi, küsitluse või vaatluse meetodiga (Kuusik, et al. 2010, lk 301). Teisene info on juba olemasolev informatsioon, mis on kellegi poolt varem kogutud, töödeldud ja avaldatud ning teiseste andmete kasutamise eeliseks on nende kättesaadavus, väiksem ajakulu ja madalamad kulud andmete leidmiseks (Ibid; Kuusik, et al., 2010, lk 299). Teisesed andmed saadi AS Krediidiinfo (Krediidiinfo. Turuülevaade) poolt teostatud turuülevaate uuringust „Mootorikütuste hulgimüüjad 2013”; AS XXX Arengukava; AS XXX„ Majandusaasta Aruanne 2013”. Majandustegevuse Register (MTR). Need andmed on kvaliteetsed ja ajakohased. Kvalitatiivne uuring on protsessile suunatud ja keskendub terviklikule perspektiivile. Meetodi puudusena võib välja tulla subjektiivne vaatekoht ja suurem ajakulu andmete kogumisel ja analüüsimisel
Reklaami analüüs Võtsin vaatluse alla veebilehe www.e24.ee reklaamid. Esilehel oli kohe märgata nelja reklaami. Reklaamiti uut Porchet, AS krediidiinfo veebilehte, mis pakub erinevadid reitingu teenuseid, aruandeid ja raporteid.Reklaamiti veel mööbli müüjat Tank, mis tegeleb mööbli müügi ja paigaldamise teenusega. Näha oli ka e24 siseseid reklaame nagu näiteks nende uudiskirja tellimise reklaami. Neljast reklaamist kolm asusid lehe ülaosas ning neid märkas kohe kui lehele siseneda. Kolmas reklaam oli lehe põhjas ja libises lehe allapoole minemisel kaasa, olles nii kogu aeg nähtaval.
Rahavoo suurus sõltub sellest, kui palju on ettevõttel kliente. Ehk siis, ettevõttel on vaja kliente, et tagada rahavoog. Teiseks, peab ettevõte teenima kasumit, muidu lõppeb ettevõtte tegevus võlgade tõttu ära. Lühemas perioodis võib olla ettevõte kahjumis, aga pikas perioodis on see võimatu. Lisaks sellele, peab ettevõte olema paindlik ehk peab suutma kohaneda muutuvate majandusoludega. Töökeskkond peab olema efektiivne ning töötajad motiveeritud ja rahulolevad. Krediidiinfo AS määrab Eesti ettevõtetele ettevõtte reitingu, kasutades selleks majandus-, finants-, ja maksekommete alast informatsiooni (Krediidiinfo AS 2011). 10 Joonis 4. Eesti ettevõtete jagunemine reitingu järgi 1 7 2 3 1 6
jäänud elu hammasrataste vahele hambaravimaterjale ning vajalikke tarkvaralisi ja tehnoloogilisi lahendusi 3. MTÜ Abikäsi parandada erivajadustega inimeste Krediidiinfo OÜ põhiülesandeks on ettevõtjate ja tööhõivet eraisikute finantsriskide maandamine 4. MTÜ Partnerlus kodanikualgatusel põhinev sotsiaalne Reaalprojekt OÜ idata kaasa teede kvaliteedi
koolituse, kus lisaks Nexti kasutamiseks vajalikele teadmistele anname ka näpunäiteid efektiivseks ajaplaneerimiseks, kliendibaasi kaardistamiseks, projektide juhtimiseks, e-turunduse korraldamiseks jpm. · Ööpäevaringne ligipääs olulistele andmetele- Nextiga pääsed strateegiliselt olulisele informatsioonile ligi igal ajal. · Olulised võimalused andmete automaatne sünkroniseering Krediidiinfo andmebaasiga, valuutainfo igapäevane sünkroniseerimine Euroopa Keskpanga kurssidega, viited b-kaardi andmetele, raportid maksuvõlgade kohta jms. See ei tähenda aga seda, et sinu muukeelsed kolleegid ei saaks Nexti kasutada eesti keelele lisaks on igal kasutajal võimalus valida vene, inglise ja mitme teise keele vahel. · Versiooniuuendused- Nexti kasutajana võid olla kindel, et võimalused arenevad
o välisvaluutaga o finantsfutuuride ja -optsioonidega o vahetuskursi- ja intressiinstrumentidega o turukõlblike väärtpaberitega o muude rahaturu instrumentidega · väärtpaberite emiteerimise ja müügiga seotud teenuste osutamine · klientide nõustamine investeerimisalastes ja majandustegevust puudutavates küsimustes · rahamaakleri tegevus · vara valitsemine · väärtpaberite hoidmine · krediidiinfo teenuste osutamine · depootehingud Krediidiasutuse loomiseks tuleb Finantsinspektsioonilt taotleda krediidiasutuse tegevusluba. 6 KREDIIDIVAHENDAJAD Kindlustusvahendaja tegeleb kindlustuslepingute vahendamisega, saades selle eest tasu. Kindlustusvahendajad jagunevad Eestis kindlustusmaakleriteks ja kindlustusagentideks.
reaalselt võimalik raha teenida. Tihti liitutakse eelkõige sellepärast, et ise soodsamalt ilutooteid osta järelikult kulutada ja mitte teenida. Ilufirmadele lisaks leidub alatihti aga märksa ahvatlevamaid ja salapärasemaid ettevõtmisi, mis võiks potentsiaalse liituja ettevaatlikuks teha. Kindlasti tuleks tundmatute nimede puhul uurida võimalikult täpselt firma tausta - abiks on nii majandustegevuse register, äriregister kui ka krediidiinfo. Samuti tuleks uurida, mis toodet-teenust müüakse, millised on liitumistingimused jmt. Mida suuremat saladust huvi tekitamiseks püütakse teha, seda kahtlasem. Kõige ettevaatlikumaks peaks tegema püramiidskeemil põhinevad võrgustikud, kus ei ole võimalik midagi teenida. Hästi tuleks järele uurida liitumistingimused. Kui võrgustikuga ühinemine ei too kaasa rahalist kulutust, tuleb enamasti arvestada nii ajakulu kui ka side- või transpordivahenditele kulutuste tegemisega
· Määrus, millega pankrot välja kuulutatakse, on kehtiv ja kuulub täitmisele alates avalikult teatavaks tegemist. · Määrus, millega pankrotiavaldus jäetakse rahuldamata, samuti määrtus, millega avaldus jäetakse läbi vaatamata või lõpetatakse menetlus, on kehtiv ja kuulub täitmisele alates jõustumises. · Ametlikud teadaanded kohus loeb seal avaldatu kättesaaduks ja pärast seda võib teha tagaselja otsuseid. · Krediidiinfo äripartnerite kohta info saamine. 4.3 Pankrotivõlgnik ja pankrotivõlausaldaja ja pankrotiavaluse eistamine · Võlgnik on füüsiline või juriidiline isik, kelle suhtes on kohus välja kuulutanud pankroti · Võlgnikuks võib olla iga füüsiline või juriidiline isik, kui seaduses ei ole sätestatud teisiti. Võlgnik ei saa olla riik ega KOV · Usaldaja on isik, kellel on võlgniku vastu varaline nõue, mis on tekkinud enne pankroti väljakuulutamist
• Risk, mis realiseerumisel ähvardab kaasa tuua tõsiseid rahalisi kaotusi. Finantsriskid võivad hõlmata endas mh raamatupidamise, aruandluse, tehingute mahu ja keerulisuse ning automatiseeritusega seotud riske. 1. Krediidirisk • Tehingu vastaspoole kohustuste mittetäitmine maksejõuetuse tõttu (default risk) a. Krediidireitingud Krediidireiting - sisaldab valmis vastuseid ettevõtte krediidivõime kohta: krediidisoovitust, krediidilimiidi summat, maksejõuetuse tõenäosust ja Krediidiinfo reitingut. Lisaks ettevõtte finants- ja majandusolukorra näitajaid (sh kolme aasta aruandeid) ning maksehäirete ja maksuvõlgade infot. b. Krediidiraportid • Aastaaruande koopia - Äriregistrile esitatud majandusaasta aruanne. • Faktiraport - põhineb avalikest allikatest pärineval infol, ei sisalda analüüse ega hinnanguid. 5 • Ettevõtte maksehäirete raport - annab ülevaate ettevõtte võlgnevustest Maksu- ja
Pest-Chemical tahab olla oma klientidele usaldusväärne koostööpartner, kes tunneb põhjalikult oma tooteid ja kahjurorganisme ning kellega asjad sujuvad.Meie peamisteks hankijateks on Detia Degesch Saksamaalt, LavTox Taanist, Gyllebo Gödning AB Rootsist, Lybar Tshehhist, Kollant Itaaliast, samuti USA-Läti ühisfirma American Equipment & Supply ning Läti-Tsehhi ühisfirma DDD-Servis. 2007.aasta majandustulemuste põhjal saavutas Pest-Chemical OÜ tiitli "Edukas eesti ettevõte".krediidiinfo on tunnistanud meid reitingu AAA vääriliseks. BORACOL 20-2Bd : dinaatriumoktaboraatterrahüdraat 20%, bardac 1%, monopropüleenglükool majavammi jt puidu seenkahjustajate tõrje puit ja kivipindadel. Boracoli kasutatakse lahjendamata. Vahend kantakse pinnale pintsli, rulli või pritsiga. Pritsimine on lubatud ainult professionaalide poolt, kasutades täielikku kaitsevarustust. Puidu poorid peavad olema avatud, st puhastatud lakist-värvist. Kahjustunud puit tuleb eemaldada
Peab saama näha, millised pakkumised on kinnitatud Peab saama näha, kes tegeleb kliendiga pakkumise staadiumil Peab saama näha, mitu väljastatud arvet on ettevalmistatud transpordiks Peab saama jälgida, millised arved on veel maksamata Funktsionaalsetele nõuetele vastav kasutusjuhtude diagramm on järgmine: 7 Joonis 2. Kasutusjuhtude sõnaline seletus on alljärgnev: Nimi: 1. Kliendi krediidiinfo kontroll Tegutseja: klienditeenidaja Kirjeldus: klienditeenidaja kontrollib, kas klient on juba olema andmebaasis. Sellise info puudumisel klienditeenindaja kontrollib üldkättesaadavatest allikatest kliendi info ja võlgnevusi. Protsessi käigus vaadatakse KLIENT andmeid. Nimi: 2. Uue kliendi loomine Tegutseja: klienditeenindaja Kirjeldus: Kliendi poolt edastatud ning üldkättesaadavatest allikatest saadud kliendi info sisestamise infosüsteemi
toovad rajatised. Oma suhteliselt lihtsa kvalifikatsiooniga tööjõu ja kohalike materjalide suure osakaalu tõttu ei ole ehitus erilist rolli mängiv ekspordisektor. Kogu maailmas moodustab ehitussektori eksport umbes kümme protsenti. Ka ei ole Eestil erilisi ehitustehnoloogiaid, mis annaksid raja taga konkurentsieelise. Eestis on registreeritud ca 5400 üldehitusega tegelevat ettevõtet, arvestatavale osale neist on väljastatud ka tegevuslitsents. Krediidiinfo põhjal on aga aktiivselt turul tegutsejate arv vaid ligikaudu 2000. Enamasti on üldehitusega tegelevad ettevõtted spetsialiseerunud mingile kitsamale alale. Enamasti spetsialiseerutakse kas müüritöödele, betoonivalutöödele või puitkarkassitöödele sõltuvalt sellest, millise valdkonna spetsialiste on õnnestunud värvata. Kui firmal on näiteks müüritööde ja puitkarkassi brigaad, ostetakse betoonivalutööd alltöövõtuna sisse.
Hetkel reguleerimisel! SMS-laen on tavaliselt lühiajaline kiirlaen, kus algselt tuleb ennast laenuandja kodulehel või kontoris kasutajaks registreerida ning seejärel saab taotleda mobiiltelefoniga SMS-sõnumi teel või laenuandja kodulehelt. SMS-laenu korral ei kontrollita üldjuhul laenuvõtja sissetulekut ega tema finantskohustusi – oluline on, et tal oleks pangas arveldusarve, kuhu laenusumma saaks üle kanda, ning ta ei oleks Krediidiinfo andmetel maksuvõlglane Kiirlaen on laen, mida iseloomustavad lühikesed tähtajad ja väikesed laenusummad. Lühikesi tähtaegu võimaldavad eelkõige elektroonilised kanalid ja mobiiltelefonid Taotlemise lihtsus ja summade väiksus tähendab, et laenu võtmisel on psühholoogiline barjäär madalam ja mõned inimesed ei kaalu laenuotsust piisavalt. Ka krediidiasutuste nõudmised laenuvõtja finantsseisundile on väiksemad kui
Samuti ka autota lapsevanemad, kellel on vaja taksoteenust, kus oleks olemas lastele mõeldud varustus. 4.2. Turg Firma hakkab tegutsema Tartu maakonna piires. Klientide hulk on alguses arvatavasti väiksem (kuskil 4-6 tellimust päevas). Hiljem see kindlasti tõuseb, eeldatav tarbimine võiks olla umbes 20-40 tellimust päevas. Numbrilised näitajad taksoturu arengu kohta näitavad, et turg kasvab, sest e-krediidiinfo andmetel on taksofirmade käive, võrreldes 2016 ja 2017 aastat, suurenenud (näiteks taksofirma Amigo käive suurenes 11%). Toote hind kujuneb välja kahest tegurist - alustustasu ja kilomeetri hind. Alustustasuks oleks 3 ja kilomeetri hinnaks 0,9 . Tartu sisestel sõitudel on marsruudi pikkuseks tavaliselt 3 km, sellisel juhul oleks sõidu hinnaks 5,7 . Tartus puuduvad sellised taksofirmad, kelle klientideks on ainult lapsed. 4.3. Konkurents
või siis eiranud see kord vaateakneid ja suuri oste, ning mitte nendele alluma. Lugu lõpeb siiski õnnelikult. Hoolimata raskustest on laen tähtaegselt tagastatud. Kaja on valmis broneerima lennupileteid Chicagosse. Jürgen läheb panka uue laenu järele. Suur on tema üllatus, kui selgub, et talle uut laenu ei anta. Ülesanne 4: Miks ei saa Jürgen laenu, kui tal on kõik kohustused täidetud? (uuri lepingu punkti 18). Täpsema info saamiseks külasta aadressi www.krediidiinfo.ee Jürgen ei saa laenu, kuna tema eelmise laenu maksmisega oli probleeme ja raskusi, ning pank ei saa teda 100 protsendiliselt enam usaldada. Pank ei saa olla kindel, et tal on võimalik seda raha seekord korralikult tagasi maksta. Kokkuvõttev arutelu: Millest lähtuvalt tegi kumbki tegelane oma valikuid? Jürgen lähtus pealtnäha kõige lihtsamast viisist raha saada. Kaja, lähtus sellest kuidas saada kõige odavamalt ja kindlamalt raha kokku. Kumma valik oli majanduslikult odavam?
Maksegarantii – garanteerib eksportöörile makse kauba eest, kui ostja ei ole maksetähtpäevaks oma maksekohustust täitnud Tolligarantii – garanteerib Maksu- ja Tolliametile tollimaksude õigeaegse tasumine Muud garantiid. 32. Muud pangateenused. Teenused: Sularahateenused Tehingud väärismetallidega Raha, väärismetallide jm väärtuste transportimine kliendi juurest panka või vastupidi Krediidiinfo teenused Tehniliste seadmete rentimine ja teenindamine Infotehnoloogia-alased teenused Pangakinnitused väljaläinud maksetest Järelpärimised välisarvelduste kohta, maksete parandamine ja tühistamine Tõendite vormistamine Kliendi dokumentide postitamine ja edastamine Hoiulaegaste üürimine Kliendi ostjatelt tähtaja ületanud võögade inkasseerimine Finants-, pangandus- ja õigusalane nõustamine
aktivate valdamine(mis on analoogne tagatise ja firma puhasväärtuse olemasolule) ja majanduskonjuktuur. Eraisikul vaadatakse põhiliselt varalist seisu, aga ka sotsiaalset seisundit(vanus, sugu, perekonnaseis, ülalpeetavate arv), elukutselised tegurid(haridus, elukutse, tööstaaz), suhted laenu andva pangaga ja teiste kreeditoridega. Infot nende kohta saab peamiselt vesteldes. Aitavad ka panga kartoteek, spetsiaalsed firmad nagu näiteks krediidiinfo, statistikakogumikud, konkurendid, äriplaan, finantsaruandlus. Viimastel kuudel on laenuvõimekus viimastel kuudel tõusnud."Oleme teinud elanikkonna laenuvõimelisuse analüüsi juba mitu aastat. Me arvutame välja palju on neid perekondi, kellel jääb järgi nii palju vaba raha, et nad saaksid laenu võtta. Selle alusel võiks väita, et laenuvõimelisus on kasvanud küll võrreldes suvega. Aga numbreid ei tahaks öelda. Vahepeal oli olukord, kus laenuvõimet jagus kuuks kuni aastaks
saadab andmekogule ja millele andmekogu annab vastuseks kokkulepitud andmete koosseisu. 31. Nimetada kolm riiklikku andmekogu, milles olevad andmeid saab üle interneti vaadata Ametlikud teadaanded RIK X-tee kinnisturaamat e-toimik elektrooniline Riigiteataja 32. Millises andmekogus hoitakse andmeid Eesti kinnistuste ja kinnistuomanike kohta? Kinnistusraamat 33. Millises andmekogus hoitakse andmeid Eesti etevõtete kohta? Äriregister, Krediidiinfo 34. Mis ja millises formaadis on e-arve? E-arve on elektrooniline arve, mis on XML vormingus 35. Kas e-kirja teel PDF kujul saabuv arve on e-arve? ei. ainult XML 36. Mis kasu on e-arvete kasutamisest? Looduse säilitus, kiire dokumendi saamine 37. Millised dokumendid peavad olema avalikus dokumendiregistris nähtavad? Pole juurdepääsu piiranguid. 38. Kui dokumendil on peal juurdepääsupiirang, siis millised metaandmed peavad olema kodanikele kättesaadavad antud dokumendi kohta?
20.Kuidas maandada krediidiriske? Krediidirisk tähendab ohtu, et laenuvõtja (võlakirja emitent) ei suuda või ei taha võlausaldajale (võlakirja valdajale) laenu tagasi maksta. -Info ja laenuvõtja usaldusväärsus Saadava info kvaliteet on otseselt seotud laenuvõtja usaldusväärsusega, aus laenuvõtja esitab pangale alati tõese info. Üldiselt ei ole pangad üleliia kergeusklikud ning kasutavad laenuvõtja enda poolt esitatavate andmete kõrval ka muid allikaid. Näiteks krediidiinfo, sageli ka laenuametnike subjektiivseid arvamusi ehk n.ö. kõhutunnet. Rahavoog ja laenuvõtja puhasväärtus Tuleb jälgida ettevõtte äritegevuse rahavoogu, sest laenu tagasisaamine on seda kindlam, mida positiivsem ja stabiilsem on laenuvõtja rahavoog. Laenutagatis - laenule nõutakse tagatist, mille saab projekti ebaõnnestumise korral realiseerida. Laenu tagatiseks võib olla vara (maa, maja, tootmishooned, laovaru, väärtpaberid) või ka garantiikiri. Garantiikiri on
Sellist vara müüakse kiirreageerimisväärtusega ehk odavamalt, kui tema väärtus on. - Kindlustus – pank võib nõuda ka isikukindlustust - Laenude analüüsimine – projektide ja tausta analüüs, analüüs laenu kasutamise perioodil Infoallikad Pank hangib infot põhimõtteliselt kahel alal, kahes rühmas: 1) Mikroökonoomika alane info – ettevõtete info, aruandlus, ettevõtete kontod ja tehingud, fie -..-, krediidiinfo, pangavõrgustik (kontorid, filiaalid, terminalid jms), 2) Makroökonoomika alane info – statistikaameti info, riigieelarvega seonduv info, valitsuse finantsalane statistika, majandurharude statistika, välisriikide info, panga statistika PANGAD valdavad väga suurt massi infot, mida ei ole ühelgi teisel asutusel Kontodel toimivad tehingud on ainult pangale kättesaadavad. Intressimäärad Suur tähtsus, kuna laenu andmise ja võtmise juures seda hoogsalt kasutatakse
raporteid vastavalt kliendi soovidele. Inkassofirmal on õigus sisestada võlgnevusi maksehäireregistrisse ja tema töötaja peab kohtus lepingulise esindajana omama nõutud haridust.30 Maksehäireregistrisse sisestatakse võlgnevusi, mille summa koos viiviste ja intressidega on suurem kui 500 krooni (umb 32 eur), maksetähtajast on möödunud enam kui 45 päeva ja võlgnevus ei ole vaidlustatud. Maksehäireid võib maksehäireregistrisse sisestada selline ettevõte, kes on lisaks Krediidiinfo online-kasutamise lepingule sõlminud lepingulisana 26 Ibid, lk 61. 27 Ibid, lk 63. 28 Julianus inkasso. Arvutivõrgus: www.julianus.ee/info/nouete_ost (09.10.2011). 29 Julianus inkasso. Arvutivõrgus: www.julianus.ee/info/inkasso (08.10.2011). 30 M. Piiroja. Pankrot. Tallinn: Agitaator 2009, lk 61-66. 14
· Faktiraport - põhineb avalikest allikatest pärineval infol, ei sisalda analüüse ega hinnanguid. · Ettevõtte maksehäirete raport - annab ülevaate ettevõtte võlgnevustest Maksu- ja Tolliametile ning eraettevõtetele. · Krediidihinnangu raport - krediidireitingu lühiversioon. · Krediidireiting - sisaldab valmis vastuseid ettevõtte krediidivõime kohta: krediidisoovitust, krediidilimiidi summat, maksejõuetuse tõenäosust ja Krediidiinfo reitingut. Lisaks ettevõtte finants- ja majandusolukorra näitajaid (sh kolme aasta aruandeid) ning maksehäirete ja maksuvõlgade infot. · Krediidianalüüs - sisaldab lisaks avalike allikate infole ka anketeerimise tulemusel saadud teavet, analüüse ning soovitust krediidilimiidile. Koostatakse analüütiku poolt. c. Raamatupidamisaruandluse analüüs - koosneb järgmistest etappidest: 1. Ettevalmistav etapp, mis hõlmab analüüsi eesmärkide ja eelduste
Oma suhteliselt lihtsa kvalifikatsiooniga tööjõu ja kohalike materjalide suure osakaalu tõttu ei ole ehitus erilist rolli mängiv ekspordisektor. Kogu maailmas moodustab ehitussektori eksport umbes kümme protsenti. Ka ei ole Eestil erilisi ehitustehnoloogiaid, mis annaksid raja taga konkurentsieelise. Eestis on registreeritud ca 5400 üldehitusega tegelevat ettevõtet, arvestatavale osale neist on väljastatud ka tegevuslitsents. Krediidiinfo põhjal on aga aktiivselt turul tegutsejate arv vaid ligikaudu 2000. Enamasti on üldehitusega tegelevad ettevõtted spetsialiseerunud mingile kitsamale alale. Enamasti spetsialiseerutakse kas müüritöödele, betoonivalutöödele või puitkarkassitöödele sõltuvalt sellest, millise valdkonna spetsialiste on õnnestunud värvata. Kui firmal on näiteks müüritööde ja puitkarkassi brigaad, ostetakse betoonivalutööd alltöövõtuna sisse.
kasutuskõlblikeks indikaatoriteks. Sellest lähtuvalt on Edward Altman koostanud mitmeid statistilisi mudeleid, mida ta USA firmade võimaliku pankrotistumise määramiseks ka praktiliselt rakendas. Ligikaudu 97% firmasid, millele Altman ennustas pikaajalist maksevõimetust, lõpetasid pankrotiga (Tsistjakov 1996, lk 34). 24 Eestis ettevõtete pankrotiohule viitavad näitajad (Krediidiinfo 2006): ettevõttel on Maksu ja Tolliameti ees tunduvalt rohkem pikaajalisi võlgnevusi kui tavaettevõtetel; negatiivne omakapitali tase; suur kahjum viimasel aruandeaastal; normaalsest tunduvalt madalam likviidsus; lühiajaliste kohustuste märkimisväärne suurenemine. Oleks hea, kui saaks välja tuua ettevõtte finantsseisundit iseloomustava üldise näitaja, mida saaks väljendada ühe arvuna. Antud probleemi on püüdnud lahendada USA
isegi 100% õigesti klassifitseerimise määr, samas on sageli jõutud ka palju madalamate tulemusteni. Diskriminantanalüüsi on kasutatud ka erinevate majandusharude Eesti ettevõtete pankrotiohu määramiseks, kusjuures Indrek Künnapas saavutas oma 1998. aasta töös küllalt kõrgeid 9 õigesti klassifitseerimise täpsusi. Künnapase T-mudelit on hiljem kasutatud ka AS Krediidiinfo poolt pankrotistumiste alase paneeluuringu koostamisel. (6 lk 15) Kuid klassilise Altmani diskriminantanalüüsi meetodil põhinev pankrotiohu prognoosimise ei ole püsiv algandmete kõikumesel. Koeffitsiendid Altmanni valemis varieeruvad aastast aastasse ning riigist riiki. Seega selle meetodiga saadud tulemused, mis olid arvutatud ühe riigi statistilise valimi põhjal, ei ole kasutatavad teises riigis samas või teises ajavahemikus. (14 lk 7) 1
sügavamalt. Selleks ettevõtteks kujunes antud perioodil Tuha Talu OÜ, sest tegelesin temaga kokku umbes 70% -dil ajast, mil viibisin praktikal. Kuna Tuha Talu OÜ tegevuskava sisaldab endas ärisaladust jäi osa teavet ja dokumente konfidentsiaalseks, kuid sellest ei kannata aruande kvaliteet. Seepärast tulebki esitatavatel dokumentidel olevaid arve ning tabeleid võtta kui näitlikustatavaid põhimõtteid, kuidas tööd tehakse. Ettevõte Tuha Talu OÜ tegeleb krediidiinfo (ka juhendaja kinnitusel) andmetel loomakasvatuse ja söödapiirete müügiga Eestis (ariplaan näeb ette, et võimaluse korral ka välismaal), mille nõudlus tuleb peamiselt teistelt sama suunitlusega majandusüksustelt. Müügi-ostuarvete ja sulsrahatsekkide arvestus baseerub standartsetel käikudel. Selles mõttes pole Tuha Talu OÜ raamatupidamislikut just kuigi keerukas ettevõte, kuid eriliseks teeb ta, võrreldes teiste asutustega
sularaha; 2)panga presidendile kuuluv auto; 3)kui miseesmärk ·laenu tagastamise graafik ei ole tagatud müügikahjum; 7)erakorralised kulud. Kasumianalüüsil pangal liiga suur hoone. rahavooga ·omakapitali osa liiga väike ·hankijate kasut. suhtarvud: 1)omakapitali kasumiprotsent on Liising- keskmise tähtajaga laenu võtmise võimalus. soovid esitada krediidiinfo ·teiste võlausaldajate äriettevõtte kasulikkuse näitaja ROE=(puhaskasum/ Kliendi jaoks on liising rentimine või järelmaksuga tekkimine ·taotlused muuta krediidilepingu tingimusi omakapital)*100%- kui palju kasumit teenib omakap. ostmine. Liising on krediiditehing, kus liisingufirma Panga töö probleemlaenudega 1)Laenu tagastamise iga kroon; 2)aktivate kasumiprotsent isel. panga varade
2. Kus me tahaksime olla? 3. Mida peame tegema, et sinna jõuda? 2) Tootlikkuse seoste lihthinnang Nn tootlikkusläve leidmine, s.o tootlikkuse tase, millest alates saadakse kasumit Võrdlusanalüüs Võrdlusanalüüsi etapid: · Võrdluste aluste (ettevõte, allüksus, protsess jm) valimine · Informatsiooni kogumine (millist infot ettevõttesisestest ja -välistest allikatest, nt ESA kogumik, Ettevõtete majandusnäitajad, Krediidiinfo jt) · Informatsiooni analüüs (kasutades mitmemõõtmelist võrdlust, kus peale tootlikkuse näitajate kasutusel ka teised näitajad) · Tootlikkuse tõstmise meetmete plaani koostamine Võrdlusanalüüsi kasutatavad võtted: · otsesed võrdlused (sh suhteline [ühe ettevõtte piires üle kõigi toodanguliikide] ja võrreldav [ühe sama toote jaoks üle kõigi ettevõtete] efektiivsus variatsiooninäitajate alusel) · paralleelridade alusel
2-3 2-3 33% 1 57% 4-10 11… Joonis 5. Võlgnike jaotus maksehäirete arvu järgi, seisuga 1.10.2013. Allikas: Krediidiinfo Kui aastail 2010-2011 oli enim võlgnevusi seotud eluasemelaenudega (masust tingitud tagatisväärtuste vähenemine), siis nüüdseks on eluasemelaenuvõlgadega pöördujaid vähemaks jäänud. Kiirlaen on hetkel trahvide järel kõige suurem maksehäirete tekitaja. Eriti problemaatiline on, et pärast esimese makseviivituse tekkimist hakkavad kuhjuma arvukad kõrvalnõuded, mis väga kiiresti ja suurel määral kasvatavad juba olemasolevat võlakoormust
tehingud tsekkide, vekslite, hoiusesertifikaatide ja muude selletaoliste instrumentidega; 8) väärtpaberite emiteerimise ja müügiga seotud tehingud ja toimingud; 9) klientide nõustamine majandustegevust puudutavates küsimustes ja äriühingute ühinemise, jagunemise või nendes osaluse omandamisega seotud tehingud ja toimingud; 10) rahamaakleri tegevus; 11) vara valitsemine ning investeerimisalane nõustamine; 12) väärtpaberite hoidmine ning haldamine; 13) krediidiinfo kogumine, töötlemine ja edastamine; 14) vara hoidmine; 15) muud tehingud ja toimingud, mis on sisult sarnased käesoleva lõike punktides 114 loetletud finantsteenustega. (2) Krediidiasutused võivad teha käesoleva paragrahvi lõikes 1 loetlemata tehinguid ja toiminguid, kui need abistavad või täiendavad vahetult põhitegevust. Nimetatud tehingute ja toimingute tegemiseks võib krediidiasutus asutada äriühingu või omandada kontrolli teise äriühingu üle (edaspidi abiettevõtja).
Seega arvega maksjate osamäär on: ଶ€ = 0,3. Esialgu on plaanis rakendada 5 päevast maksetähtaega. Tabelist on näha, et sellisel juhul laekub järgneval kuul 18% müügiarvetest. Krediiti müügi osakaal käibest on seega 0,3 ൈ 18% ൎ 5%. See protsendimäär sisestatakse: IGF/ algandmed/ rida 3. Kindlasti tuleb lisaks arvutustele mõelda ka reeglitele, mille alusel kliendid krediiti saavad. Usaldusväärsuse kontrolliks võib nt osta Krediidiinfo raporteid. Samuti tasub uute klientidega olla algul konservatiivsem – rakendada lühemaid tähtaegu ning müüa väiksema summa eest. 52 Kasutades sisestatud andmeid genereeritakse automaatselt toodete müügikäibed töölehel „Tooted“. Samuti on töölehel „Kassavood“ näha, et on tekkinud andmed valmistatud toodete ning raha
selletaoliste instrumentidega; 8) väärtpaberite emiteerimise ja müügiga seotud tehingud ja toimingud; 9) klientide nõustamine majandustegevust puudutavates küsimustes ja äriühingute ühinemise, jagunemise või nendes osaluse omandamisega seotud tehingud ja toimingud; 10) rahamaakleri tegevus; 11) vara valitsemine ning investeerimisalane nõustamine; 12) väärtpaberite hoidmine ning haldamine; 13) krediidiinfo kogumine, töötlemine ja edastamine; 14) vara hoidmine; 15) muud tehingud ja toimingud, mis on sisult sarnased käesoleva lõike punktides 114 loetletud finantsteenustega. 17. Mis on pärimine? Mis on seadusjärgne pärimine, pärimine testamendi järgi ja pärimine pärimislepingu järgi. Testamendi liigid? Pärija õigused ja kohustused? Pärimine - on isiku surma korral tema vara üleminek teisele isikule, see võib toimuda kahel viisil:
http://mak.eas.ee rahastamisvõimaluste kohta. 8. Harju Ettevötlus- ja Ettevtõlustoetused arenduskeskus www.hedc.ee 9. Pöllumajanduse Registrite ja Põllumajandustoetused Informatsiooni amet www.pria.ee Muud: 1. EU teabeportaal EUROPA Info EU kohta http://ec.europa.eu 2. Eesti Väike- ja keskmiste Väikese ja keskmise suurusega ettevõtete ühendus ettevõtluse kaitsmise ja ettevõtjate Assotsiatsioon arendamise eesmärgil. www.evea.ee 3.Krediidiinfo Ettevõtete taustainfo www.krediidiinfo.ee 4. Balti investeeringute grupp Lühiajaline laen, pikaajaline laen, investeeringud (hoiused, võlakirjad) www.raha.ee 5. Maksu- ja Tolliamet Ekspordiinfo www.emta.ee 6. Majandus- ja Projektid ja infobaasid Kommunikatsiooniministeerium www.mkm.ee Töövõtu vormistamine Lisa 10 (eeldus: töökoht kodus, kulud kannab ise)
annaabi.ee 
