Elukindlustus Tallinna Majanduskool Heleen Välba Veebruar 2011 Asutamise aeg ja ajalooline areng • Piiblis oli mainitud, et vaeslapsi ja lesknaisi tuleb aidata • Esimesed elukindlustuse pakkujad hakkasid Eesti Vabariigis oma teenust pakkuma 90`ndate alguses. • Elukindlustusseltside turuosad ja areng on endiselt kujunemisjärgus. Elukindlustuse põhiväärtused • Inimesed, kes kindlustavad enda elu, saavad aru selle kasulikkusest mõeldes tulevikule. • Elukindlustus on investeering enda ja oma lähedaste heaolu nimel. • Tagab kindlustatu või temast majanduslikult sõltuvate isikute tavapärase elustandardi peale õnnetusjuhtumit tervisega. Elukindlustusseltside põhiteenused • Kindlustustegevus on kindlustuslepingu alusel kindlustusvõtja või kindlustatu
ELUKINDLUSTUS TOOTE LÜHIKIRJELDUS Elukindlustus on kindlustuse liik, mis tagab kindlustatu surma korral toimetuleku- ja valuraha kindlustusvõtja poolt nimetatud isikule ja/või võimaldab sääste koguda. Elukindlustus pakub nii sulle endale kui ka sinu lähedastele rahalist kaitset. Kui kindlustusjuhtumit lepingu jooksul ei toimu, ei pea selts raha sulle või lähedastele välja maksma. SIHTGRUPP Elukindlustuse sihtgrupp on inimesed ja nende lähedased. Elukindlustuse mõte on pakkuda rahalist kaitset sinu lähedastele, kui sa ootamatult kas haiguse või õnnetusjuhtumi tõttu sured. MILLIST VÄÄRTUST SEE TOODE KLIENDILE PAKUB? Tavaliselt sõlmitakse elukindlustusleping selleks, et tagada sinu nimetatud soodustatud isikule sinu surma korral toimetuleku- ja valuraha. Lepingut sõlmides lepitakse kokku elukindlustussumma suurus ja kindlustusperiood.
olukordade lahendaja. IT projektijuht majandus- või infotehnoloogiaalast kõrgharidust, tehnilisi teadmisi IT-st ja äriprotsesside loogika mõistmist; projektijuhtimise kogemust; võimet ja tahtmist kiirelt omandada teadmised projekti valdkonnas; iseseisvust, kohanemisvõimet, tulemustele orienteeritust koostöövalmidust, head suhtlemis - ja kuulamisoskust; head inglise keele oskust nii kõnes kui kirjas Hansa Elukindlustuse arendusjuht ülikooliharidusega,harjunud oma teadmisi pidevalt täiendama; varem töötanud arendus- või projektijuhina; ärksa meele ja strateegilise mõtlemisega, süsteemne ning järjekindel tegutseja; tunnustatud koostööpartner ja erinevate osapooltega paindlik läbirääkija; sügava huviga elukindlustuse ja selle valdkonna parimate maailmapraktikate vastu Kuidas hinnatakse Hansapangas juhivõimekust äriline mõtteviis - kas ta mõistab äri ja sellega
säästuvajaduste ks 4.Säästud -sääste on vähe -eluaseme On vajadus ravimiseks ravimiseks ravimiseks soetamiseks -laste koolitamiseks -elustiilivarade ostmiseks 5.Elukindlustuse, -pole enamiku -tähtsaks Kapitali suurus -finanskapital on Kasvuhois Tarbimine vajadus, inimestel selles muutub väheneb tipu, kahaneb põhjendus eas vaja elukindlustud algab kasutama põhivajaduste
muutumisest. INVESTEERIMISRISKIGA ELUKINDLUSTUS Investeerimisriskiga elukindlustusleping erineb oluliselt traditsioonilisest kindlustusest ja sarnaneb oma põhiolemuselt investeerimistootele. Investeerimisriskiga elukindlustuses on ühendatud investeerimine ja elukindlustus. Vahe tavapärase investeerimisega on see, et klient ei saa väärtpaberite omanikuks, vaid omandab kindlustuslepingu. Väärtpaberite omanikuks on elukindlustusselts. Investeerimist läbi investeerimisriskiga elukindlustuse on õigus pakkuda Finantsinspektsioonis registreeritud elukindlustusseltsidel. Samas võivad teenust vahendada nii krediidiasutused kui ka kindlustusmaaklerid. KINDLUSTUS Vabatahtlik kindlustus, mille puhul kindlustuslepingu sõlmimise kohustus ei tulene seadusest. Kindlustuslepingu sõlmimise eelduseks on isiku huvi kaitsta ennast ootamatutest ja ettenägematutest sündmustest tulenevate kahjulike tagajärgede eest. Teisisõnu - lepingu sõlmimise eelduseks on kindlustushuvi
........................................................................6 Peep Vainust Peep Vain tegeleb koolituse ja ettevõtlusega. Ta alustas oma karjääri USA-s ülikooli ajal suviti ukselt uksele raamatuid müües. Pärast Bentley College'is turunduskraadi omandamist tuli ta Eestisse tagasi, kus rakendas oma teadmisi ja oskusi hästi müügi ja müügijuhtimise valdkonnas. Peep aitas üles ehitada hulgimüügifirmat Jungent ning käivitada Hansapanga elukindlustuse müügi. 1997.aastal lõi ta koolitusfirma Vain & Partnerid, mis pürgis kiiresti oma valdkonna liidrite sekka. Peebu huvid on ajapikku palju muutunud. Müügiteemade asemel suundus ta peagi juhtimisvaldkonnale. Ajapikku muutusid eesmärkide, isikliku arengu ning tasakaalus eluga seotud küsimused. Teda on aina rohkem huvitanud inimeste sisemaailm. Peep Vain lõpetas 2006. aastal INSEAD-i ülikoolis organisatsioonipsühholoogia programmi "Coaching and consulting for change"
- elukindlustus Vastutuskindlustus Vastutuskindlustus kaitseb inimesi kahju eest, mis kaasneb teistele tekitatud vigastuste või teiste vara rikkumisega, mille eest nad vastutavad. Liikluskindlustus Varakindlustus Varakindlustus kaitseb poliisiomanikke nende vara kaotuse, hävimise või kahjustumise eest. Elukindlustus Elukindlustuse peamine põhjus on tagada raha perekonnale, kui pere ülalpidaja (palgateenija) sureb. Mõned inimesed kasutavad oma kindlustuspoliisi ka kui hoiust. Elukindlustuspoliise on 5 põhiliiki: 1. Riskikindlustus (väljamakse ainult surma puhul) 2. Kapitali- ehk kogumiskindlustus 3. Investeerimiskindlustus 4
nende halvasti kohtlemiseks ja hooletusse jätmiseks. Vanemad olid kui palgamõrvarid, kes hakkasid lapsi tapma, et saada kindlustusraha. Beebi farmerid teenisid laste pealt. Lapsi sunniti tegema raskeid töid ning ei tekkinud majanduslikku kahju, kui laps peaks ära surema, sest hüvitis saadi kindlustusfirmalt. Lapsed olid nagu kaup. Laste materiaalne väärtus ületas emotsionaalse väärtuse. Laste kindlustamine oli kui investeering. Vaesed pered maksid pigem laste elukindlustuse eest, kui kulutasid raha näljas laste kõhtude täitmiseks. Laste pühadus oli kadunud, sest nüüd vaadati lapsi kui tulu allikaid. 4. Milline muutus toimus laste elukindlustust pakkuvate ettevõtete töös ning kuidas on see seotud vastupanuliikumiste tööga (nt.Child Savers)? Laste elukindlustust pakkuvate firmade prioriteediks muutus tulu asemel laste emotsionaalne väärtus. Kindlustusfirmad muutusid ise laste kaitsjateks ning hakkasid tegema koostööd teiste
Elukindlustuses kindlustussumma määramiseks peab klient täitma tervise ankeeti. Kindlustussumma oleneb klinedi vanusest ja tervise seisundist, tema hobidest ja elustiilist (sport, autojuhtimine, harjumused, suitsetamine, alkoholi tarbimine). Varakindlustuses kindlustussuma sõltub eseme vanusest, auto ja korteri puhul ka sisustusest, kasutamise eesmärkidest, seisundist. Tuleb alati arvestada, et mida suurem on kindlustussuma, seda suurem on kindlustusmakse. 11. Elukindlustuse põhilised jooned · Kindlustatakse isiku elu (tervis) · Peamised kindlustuskatted elukindlustuses on kapitali ja investeerimishüvitis. · Elukindlustuse alla käivad ka kindlustusliigid, mis tegelikult tähendavad raha säästmist ja kus säästetud summad makstakse välja pensionitena. · Elukindlustuses makstakse kas surma või vigastuse korral lepingu alusel välja teatav summa. · Elukindlustusleping on pikkaajaline 12. Kahjukindlustuse põhilised jooned
Esimesel ega teisel suvel ta seda ei saanud, aga kolmandal suvel ta suutis müüa 500 ühikut. Pärast Bentley kolledži lõpetamist tuli ta Eestisse ning hakkas tööle müügijuhina toiduainete hulgimüügifirmas Jungent. Tema käe all kasvas neljaliikmeline müügiosakond paari aastaga meeskonnaks, kus töötas kuuskümmend inimest. Hiljem võttis ta enda peale müügimeeste koolitamise ja arendamise. Ta on aidanud ka käivitada Hansapanga (praegune Swedbank) elukindlustuse müüki. Kuid müügijuhi amet ei olnud ikkagi ta tõeline kutsumus. Juba õpingute esimestest päevadest kütkestasid teda inimesed, kes suutsid laval seistes ja rääkides sadade tähelepanu köita. Neid julgustada ja innustada kõrgeid eesmärke seadma ja saavutama. 1997.aastal lõi ta koolitusfirma Vain ja Partnerid, mis tõusis kiiresti oma valdkonna liidrite sekka. Praegu koosneb meeskond ligi kolmekümnest inimesest. Firma on laienenud ka Lätti
Tänapäeva kiirel infoajastul põhjustavad häired kommunikatsioonis töö efektiivsuse languse, mis omakorda mõjutab otseselt klientide suhtumist firmasse. Klient ei pruugi mõista, kes kellest firmasiseselt mööda rääkis, õigel ajal vajalikku infot ei edastanud või ebatäpse kirja saatis. Klient kogeb, et tema vajadusi ja huve ei rahuldatud vastavalt tema ootustele. Ka meie ettevõttes on seda korduvalt juhtunud. Ettevõtte juhatuse poolt oli välja reklaamitud, et iga elukindlustuse sõlminud klient saab lepingu sõlmimisel ka tasuta kaasa suitsuandurid. Kahjuks kliendihalduriteni polnud see info jõudnud ning seega tuli juba samal õhtupoolikul esindusse tagasi kurjad kliendid, kes ei olnud saanud seda, mis lubati. Kommunikatsiooni häired ei võimalda adekvaatset infot, mille põhjal tuleb otsuseid teha. Milles siis probleem? Firmas, kus valitseb autoritaarne juhtimisstiil, on põhiline otsustusõigus ja vastutus juhil
valdavalt laserprintereid. Laserprinterid on kõige kallimad, kuid suure töökoormuse juures tulevad nad odavamad kui tindiprinterid. Nõelprinterid on kõige aeglasemad ja tänapäeval neid enam eriti ei kasutata. UPS katkematu toiteallikas. UPS on seade, mis paigutatakse seinakontakti ja arvuti pistiku vahele. Kuna arvuti tarbib elektrienergiat ja on tundlik pinge kõikumiste suhtes, siis UPS-i ostmine võrduks arvutile "elukindlustuse" või "pikaealisuse tagamisena. UPS kaitseb arvutit pinge languse, ülepinge, võrgumürade ja voolukatkestuste vastu. UPS-is olev aku annab energiat lühikestel voolukatkestustel ja võimaldab arvuti korrektselt kinni panna. Arvuti töötab kümmekond minutit ainult aku pealt, millest piisab arvuti sulgemiseks, vältides sellega info kadu. Arvutikasti ehk korpuse ees asub toitenupp, mille abil saab arvutit sisse ja
harjumatu söögi ja veini tarbimisest. Taimetoitlus ja Nagu kinnitab statistika, on USA pikaealisus taimetoitlased saledamad ja tervemad. Rohkem kui 50% ameeriklastest on ülekaalulised, sel ajal kui taimetoitlaste kaal on ligikaudu 9 kilo võrra väiksem kui lihasööjatel. Click to edit Master text style Inglismaal maksavad taimetoitlased elukindlustuse eest tunduvalt vähem kui Second level lihasööjad, sest nad põevad märksa vähem Third level Fourth level südamehaigusi, ja järelikult vähendavad Fifth level kindlustusfirma riski. Hunzade hõim Põhja-Indias ja Pakistanis sai maailmakuulsaks tänu pikaealisusele ja haiguste puudumisele. Hunzade dieet koosneb põhiliselt täisteraviljast, värsketest
õnnetusjuhtumikindlustust ja ravikindlustuslepinguid. Kindlustuslepinguga kohustub üks isik (kindlustusandja) kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitama kindlustusjuhtumi tõttu tekkinud kahju või maksma kokkulepitud rahasumma ühekordselt või osadena või täitma lepingu muul kokkulepitud viisil (kindlustusandja täitmise kohustus). Teine isik (kindlustusvõtja) kohustub tasuma kindlustusandjale kindlustusmakseid. Elukindlustuse korral peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud eluea saabumise, tema abiellumise või surma või lapse sünni puhul vastavalt lepingule maksma soodustatud isikule kokkulepitud summa kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena. Ravikindlustuse võib anda: ravikulukindlustusena, haiglakindlustusena, töövõimetuskindlustusena, hoolduskindlustusena, muud liiki kindlustusena. 1.5 Toetamisleping
Kunstiliselt olid läbivad prantsuspäraselt toretseva beaux-arts ning eksootiliselt elegantse art déco arhitektuuristiilide iluideaalid, või muud historitsistlikud esteetikad, nagu algselt populaarne uusgootika. Tänapäeval kannavad need hooned endas ajaloomälestusmärgilist tähendust möödunud ajastustest. Sageli väidetakse, et maailma esimene pilvelõhkuja oli 1885. aastal Chicagos valminud Kodukindlustuse hoone. Siiski valmis New Yorgisjuba 15 aastat varem, 1870 Õiglase Elukindlustuse hoone, mis oli 7,5 korrust kõrge, poole kõrgem ümberkaudsetest hoonetest, ja milles oli maailma üks esimesi lifte. Selleks, et ehitist kergemaks ja odavamaks muuta, kasutas arhitekt George Post algelist sõrestikku. See hoone hävis tulekahjus 1912. 1890. aastatel hakati kõrgete hoonete ehitamisel juba üldiselt sõrestikku kasutama. 1901 valminud Philadelphia linnavalitsuse hoone on siiamaani maailma kõrgeim sõrestikuta ehitis (167 m). Selle raskust kannavad hoone müürid
allesjäävat alternatiivkulu. 45)Kui kasutate pangakontot,peaksite mõtlema selle ohutusele,tasuvusele ja likviidsusele. 46)Eesti tarbijatel on tarbijaprobleemide lahendamisel võimalik pöörduda tarbijakaitseametisse. 47)Ettevõtete vaheline konkurents toob ettevõttele kasu. 48)Õhupadjad ei ole auto lisa,see peab autol olema,see ei muuda autot kallimaks. 49)Inimene,kes on huvitatud kindlustuspoliisi ostmisel eelkõige selle rahalises väärtusest, peaks ostma pigem elukindlustuse kogu eluks,mitte aga teatud perioodi kindlustuse. 50)Eestis on ravikindlustus enamlevinud tervisekindlustuse vorm. 51)Ettevõtlus ei ole kunagi riskivaba. 52)Meie tänapäevane majandus erineb palju aastatetagusest.Selle muutuste põhjuseks on et ettevõtjad leiutasid või avastasid turu jaoks uusi kaupu. 53)Usaldusühingul on vähemalt üks täisosanik ja teine piiratud vastutusega omanik. 54)Ainuomanikufirmad on piiramatu seisukohalt keerukad ja kulukad.
Lenude maht 14 460 7 063 49% Nõudmiseni ja üleööhoiuste maht 5 904 2 117 36% Tähtajaliste ja säästuhoiuste maht 4 509 1 969 44% Investeermis- ja muude hoiuste 142 102 72% maht (Allikas: Finantsinspektsioon 2011) . Kokkuvõtteks on raha kasvatamisele suunatud finantsteenuste sh investeerimisriskiga elukindlustuse (IRE) tooted, investeerimisfondid, pensionifondid, individuaalportfellid, tähtajalised ja säästuhoiused ning investeerimishoiustesse paigutatud varade maht võrreldes 2010. aasta juuniga kasvanud, moodustades 8836 miljonit eurot (2010. aasta juuni lõpu seisuga 8500 miljonit eurot). (Eesti finantsteenuste turg 2011; 2) Ühesõnaga võib öelda, et finantsteenuste turg on kosumas ning raha likviidsus paranemas mida kinnitavad finantsinspektsiooni statistilised andmed
(Wozniak) On olemas keiretsusid, kus on ühendatud erinevad ettevõtted erinevatest tootmisharudest ning kellel pole üksteisega muul moel mingisugust sarnasust. Horisontaalsetel keiretsudel pole ühte suurt firmat, kes kogu tööd opereeriks, kuid on olemas keskne finantsasutus, mille ümber kõik ettevõtted koondunud on. Kõige lähemal pangale on nii-öelda tuumikettevõtted, keda on kolm kuni neli ja kellest üks peaks olema kindlasti elukindlustuse firma. (Ibid.) Just horisontaalsed keiretsud sarnanevad rohkem teise maailmasõja eelsetele zaibatsudele. Need vana aja ettevõtete grupid olid sageli seotud Jaapani sõjaväega. Just need praegused horisontaalsed keiretsud on allesjäänud sellest, mida Ameerika Ühendriigid proovisid laiali saata, kuid mis neil pooleli jäi. (techfaq) Viimasel ajal tehtud uuringud näitavad aga, et horisontaalsed keiretsud ei aita siiski äririskide ära hoidmisele kaasa, vaid hoopis aitavad neid tekitada
Iirimaa suurima laenuandja maksueelne kahjum oli aasta esimeses pooles 556 miljonit eurot. Võrdluseks: mullu tuli sama ajaperioodiga 116 miljonit eurot kasumit. Bank of Irelandi tegevdirektor Richie Boucher ütles: «Võla fundeerimiskulud ja riikliku garantii lõivud avaldavad jätkuvalt survet meie tegevustulule, kuid meie puhas intressitulu vastab laias laastus ootustele.» Panga kasumile andis hoobi ka elukindlustuse osakonna investeeringute kokkuvarisemine aastatagune 189 miljoni eurone kasum pöördus 115 miljoni euro suuruseks kahjumiks. Boucher süüdistas selles Iiri riigivõlakirjade viletsat sooritust. Samas kinnitab Boucher, et pank on jätkuvalt taastumisteel ning jääb oma väljaütlemistes ettevaatlikult optimistlikuks. «Me mängime jätkuvalt otsustavat rolli Iiri majanduse taastumises, mis kestab vaatamata
järsk hindade langus 1997. aasta lõpus ja järgnev areng on kahandanud aktsiaturu osatähtsust ning pärssivalt mõjunud viimase arengule. Pideva aktsiahindade languse tulemusena on aktsiaturg minetanud oma senise atraktiivsuse ja rolli finantsvahenduses. Võlakirjaturg on väärtpaberituru arengus omanud suhteliselt tähtsusetut rolli, arenedes ilma keskvalitsuse lühiajaliste väärtpaberiteta. Ka kindlustusturg on olnud arengutes suhteliselt tagasihoidlik. Oluline muutus on toimunud elukindlustuse (1/6 kindlustusturust) vallas, kus kogutud preemiate maht on kahe viimase aastaga kolmekordistunud. 1998. aasta uueks arengujooneks oli mitteresidentse strateegilise välisinvestori kaasamine. Võrreldes Euroopa keskmise suurusega kindlustusseltsidega on eriti suur disproportsioon omakapitali ja käibe vahel elukindlustuses. Liisinguturg on viimastel aastatel väga kiiresti arenenud ning põhiliselt pankade tütarettevõtetena
Inflatsiooni tipp, 11 %, jõudis kätte 2008 suve alguses. Inflatsioon hakkas vähenema 2008. aasta keskpaigas, kui toiduainete ja energia hindade muutus võrreldes eelmise aastaga järsult vähenes. Inflatsiooni vähendas eriti langev kütusehind. 2009 jaanuaris oli inflatsioonitase kaheksa protsendi ringis" (EPL). 2011 a. Paigutas Eesti 5% hinnatõus Euroopa kiireima inflatsiooniga riikide hulka. 69.Leida järgmistele mõistetele seletused Elukindlustus - Elukindlustuse puhul peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud sündmuse korral (näiteks kokkulepitud eluea saabumine, tema abiellumine, surm või lapse sünd) maksma vastavalt lepingule kokkulepitud summa. Väljamakse toimub soodustatud isikule kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena.. Kindlustusagent isik, kes sõlmib kindlustuslepinguid ja täidab teisi funktsioone kindlustusandjaga sõlmitud lepingu alusel ja tema nimel.
säästmisskeemi pakkumine. 1. Elukindlustus 2. Pensionikindlustus - kuulub elukindlustusseltside poolt pakutavate teenuste hulka (maksusoodustus) 3. Tervisekindlustus, reisikindlustus alalise haige kindlustus, õnnetusjuhtumi kindlustus, pagasi hilinemise kindlustus, ravikulude ja haigetranspordi kindlustus (see on kõige väiksema kahjususega (21-25%), kuid sellest kindlustusest laekuvate poliiside mahud ei ole märkimisväärsed (4-5%) kogu preemiatest Elukindlustuse liigid Äri põhineb riskide jagamise põhimõttel- kõik korraga ikka ära ei sure- suremus on jaotatud reeglina ühtlaselt ajas ja on reeglina ennustatav inimgruppide peale. Riskielukindlustus- kindlustatakse määratud aja jooksul saabuva surma vastu, preemiad on väikesed ja pärast poliisi lõppu ei saa kindlustatu midagi tagasi. Iga suurema elukindlustuslepingu sôlmimisel kontrollitakse kindlustatava tervislikku seisundit,
lennukompanii, kinnisvarabüroo, telefoniteenuste pakkuja? Lennukompanii võiks lisaks liinilendudele pakkuda ka nt.pakettreise, uusi lennu sihtkohti. Kinnisvara büroo võiks pakkuda lisaks nt.kolimisteenust. 2.Mõtle viimasel ajal silma hakanud uutele toodetele. Millised neist on õnnestunud ja millised mitte? Miks? 3.Millised probleemid ja võimalused seisavad elukindlustusega tegelevate kindlustusseltside ees? Millised on elukindlustuse arenguperspektiivid Eestis? Seoses vananeva elanikkonnaga Eestis ilmselt väheneb potensiaalsete elukindlustajate hulk. Kindlustusseltsidel tuleks tõhusamalt tegeleda oma erinevate teenuste tutvustamisega ja nende reklaamimisega. 4.Kordamisküsimused 1. Too enda hiljutistest kogemustest kolm näidet erineva keerukusega ostuprotsessi kohta: o keerukas ostuprotsess o keskmise keerukusega ostuprotsess o rutiinne ost 2. Too näiteid toodete kohta, kus enamus tarbijaid vajab
maksetähtajaga täidetavad akreditiivi puhul Tagasivõetav akreditiiv 79. Maksekaardi liigid Deebetkaardid – esindavad kaardiomaniku arvelduskontot (ISIC) Krediitkaardid – esindavad kaardiomanikule avatud krediidilimiiti (MasterCard Kindlustus 80. Elukindlustus - Elukindlustuse puhul peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud sündmuse korral (näiteks kokkulepitud eluea saabumine, tema abiellumine, surm või lapse sünd) maksma vastavalt lepingule kokkulepitud summa. Väljamakse toimub soodustatud isikule kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena. Isikukindlustus - kindlustus, mille puhul kindlustussumma makstakse välja isiku surma, õnnetusjuhtumi, teatud aja üleelamise, teatud elujuhtumi vms puhul
lisateenust koos maakleriteenusega (lepingute vormistamise abi vms). Telefoniteenuste pakkuja – head pakkumised uutele klientidele. 12. Mõtle viimasel ajal silma hakanud uutele toodetele. Millised neist on õnnestunud ja millised mitte? Miks? 3D pliiats – liiga suur ja ebapraktiline, liiga kallis ning tavainimesed ei oska sellega midagi teha. 13. Millised probleemid ja võimalused seisavad elukindlustusega tegelevate kindlustusseltside ees? Millised on elukindlustuse arenguperspektiivid Eestis? Probleemid ja võimalused – probleeme võib esineda kui sooritatakse kindlustuspettusi või kui inimene on makseraskustes; võimalusi tekitab noorte liitumine elukindlustusega. 4. Ostukäitumine 1. Too enda hiljutistest kogemustest kolm näidet erineva keerukusega ostuprotsessi kohta: keerukas ostuprotsess – auto soetamine. keskmise keerukusega ostuprotsess – riiete ostmine. rutiinne ost – kohv ja toidukaup. 2
g) | küsimus, kas esindaja võib võtta käsundiandjale või organ võtta äriühingule või muule juriidilisele isikule või organiseeritud ühendusele kolmanda isiku ees kohustusi; h) | sihtfondi asutamine ning suhted asutajate, usaldusisikute ja kasusaajate vahel; i) | võlasuhted, mis tulenevad lepingu sõlmimisele eelnenud toimingutest; j) | kindlustuslepingud, mis tulenevad muude organisatsioonide kui Euroopa Parlamendi ja nõukogu 5. novembri 2002. aasta direktiivi 2002/83/EÜ (elukindlustuse kohta) (14) artiklis 2 nimetatud ettevõtjate tegevusest, mille eesmärk on anda hüvitisi ettevõtja või ettevõtjate grupi või kutseala või kutsealade rühma töötajatele või füüsilisest isikutest ettevõtjatele surma või invaliidistumise korral või tegevuse katkemise või piiramise korral või kutsehaiguste või tööõnnetuste korral. 3. Käesolevat määrust ei kohaldata tõendite ja menetluste suhtes, ilma et see piiraks artikli 18 kohaldamist. 4
töökorralduse liinis NSV Liidu Rahanduse Rahvakomissariaadile. Kohe algusest peale hakkas töö toimuma NSV Liidu seaduste ja määruste ning NSV Liidu Rahanduse Rahvakomissariaadi juhendite ja käskkirjade alusel. Kogu majanduses rakendati Nõukogude Liidus kehtinud raamatupidamise ja maksude süsteemi. Eesti NSV rahandus hõlvas riigieelarve, riikliku krediidisüsteemi (pangad, hoiukassad), sotsiaalkindlustuse ning vara- ja elukindlustuse süsteemid. Rahanduse materiaalse sisu moodustasid vahetult riigi kätte koondatud ning ettevõtete ja organisatsioonide käsutuses olnud rahalised fondid. Neid rahalisi ressursse kasutati uute ettevõtete rajamise finantseerimiseks, mittetootmissfääri asutuste ja organisatsioonide ülalpidamiseks, elamu- ja kommunaalmajanduskuludeks (lisaks elanikkonna maksetele, mis kõiki kulusid ei katnud), pensionideks jt. sotsiaalkindlustuskuludeks, riigikaitseks ja haldusaparaadi ülalpidamiseks.
maksetähtajaga akreditiivi puhul. • Miinused – vead dokumentides põhjustavad makseviivitusi; akreditiivi tingimused peavad olema täidetavad; tagasivõetav akreditiiv VI osa – Kindlustus 65. Mõisted: elukindlustus, isikukindlustus, kindlustusagent, kindlustusandja, kindlustusjuhtum, kindlustusleping, kindlustusmaakler, kindlustusmakse, kindlustusperiood, kindlustusrisk, kindlustusväärtus, kindlustussumma. • Elukindlustus – elukindlustuse puhul peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud sündmuse korral (näiteks kokkulepitud eluea saabumine, tema abiellumine, surm või lapse sünd) maksma vastavalt lepingule kokkulepitud summa. Väljamakse toimub soodustatud isikule kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena. • Isikukindlustus – isikukindlustus on kindlustus, mille puhul kindlustussumma makstakse välja isiku surma, õnnetusjuhtumi, teatud aja üleelamise, teatud elujuhtumi vms puhul.
ega tühistada ilma akreditiivi saaja nõusolekuta; makse on garanteeritud panga poolt ka maksetähtajaga akreditiivi puhul. Miinused: vead dokumentides põhjustavad makseviivitusi; akreditiivi tingimused peavad olema täidetavad; tagasivõetav akreditiiv. 79. Maksekaardi liigid. Deebetkaardid esindavad kaardiomaniku arvelduskontot (ISIC) Krediitkaardid esindavad kaardiomanikule avatud krediidilimiiti (MasterCard) Kindlustus 80. Leida järgmistele mõistetele seletused: Elukindlustus - Elukindlustuse puhul peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud sündmuse korral (näiteks kokkulepitud eluea saabumine, tema abiellumine, surm või lapse sünd) maksma vastavalt lepingule kokkulepitud summa. Väljamakse toimub soodustatud isikule kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena.. Kindlustuse liik, mis tagab kindlustatu surma korral toimetuleku- ja valuraha kindlustusvõtja poolt nimetatud isikule ja/või võimaldab sääste koguda
viivitavad investeeringutega. See omakorda vähendab jooksvat nõudlust, sundides tootjaid ja teenusepakkujaid hindu veelgi langetama. Tekib nõiaring, mis põhjustab kogu majanduse üha tugevneva aeglustumise Jaapan demograafilised probleemid (vananev inimkond), ranged rahalised tingimused (karm rahapoliitika) 75. Leida järgmistele mõistetele seletused (vt lisaks loengumaterjalile ka http://www.eksl.ee/sonaraamat.php): Elukindlustus - elukindlustuse korral peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud eluea saabumise, tema abiellumise või surma või lapse sünni puhul vastavalt lepingule maksma soodustatud isikule kokkulepitud summa kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena. Isikukindlustus isikule pakutab kindlustus teenus nt reisikindlustus, õnnetusjuhtumi kindlustus Kindlustusagent - isik, kes esindab kindlustusandjat kindlustuslepingu sõlmimisel kindlustusandjalt saadud volituse alusel
- elukindlustus Vastutuskindlustus Vastutuskindlustus kaitseb inimesi kahju eest, mis kaasneb teistele tekitatud vigastuste või teiste vara rikkumisega, mille eest nad vastutavad. Liikluskindlustus Varakindlustus Varakindlustus kaitseb poliisiomanikke nende vara kaotuse, hävimise või kahjustumise eest. Elukindlustus Elukindlustuse peamine põhjus on tagada raha perekonnale, kui pere ülalpidaja (palgateenija) sureb. Mõned inimesed kasutavad oma kindlustuspoliisi ka kui hoiust. Elukindlustuspoliise on 5 põhiliiki: 1. Riskikindlustus (väljamakse ainult surma puhul) 2. Kapitali- ehk kogumiskindlustus 3. Investeerimiskindlustus 4
kindlustusvõtjalt mõistlike asjaajamiskulude hüvitamist.Kui kindlustushuvi lõpeb pärast kindlustuskaitse algust, on kindlustusandjal õigus kindlustusmaksele, mida ta oleks saanud nõuda, kui kindlustus oleks võetud üksnes selle ajani, mil kindlustusandja sai teada kindlustushuvi lõppemisest.Kui kindlustushuvi lõpeb kindlustusjuhtumi toimumise tõttu, on kindlustusandjal õigus kindlustusmaksele jooksva kindlustusperioodi eest.) 2) elukindlustus (Elukindlustuse korral peab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud eluea saabumise, tema abiellumise või surma või lapse sünni puhul vastavalt lepingule maksma soodustatud isikule kokkulepitud summa kas ühekordse väljamaksena või perioodiliste väljamaksetena.Elukindlustusleping kolmanda isiku surma puhuks kehtib üksnes siis, kui kolmas isik lepinguga kirjalikult nõustub.Kui kolmas isik on
informatsiooni kogumine; alternatiivide väljaselgitamine ja hindamine; ostuotsustus; ostujärgne käitumine ja ostu hindamine. Omapead jäetuna pöörduvad kliendid mingeid tooteid müüvate ettevõtete poole alles siis, kui nad otsivad oma konkreetsele probleemile lahendust. Kui müügitöötaja võtab ise kliendiga ühendust, võib potentsiaalne klient olla ükskõik millises ostuprotsessi faasis, ta ei pruugi olla veel probleemi tunnetanudki (nt elukindlustuse müük). Kui müüja mõistab, millisesse ostuprotsessi faasi klient on jõudnud, siis saab ta vastavalt kohandada oma käitumist. See säästab aega ja jõupingutusi ning tõstab edu tõenäosust. Lihtsamatel juhtudel (nt igapäevase ja odava kauba puhul) on ka ostuprotsessi etappe vähem: vajaduse või probleemi tunnetamine; ostuotsustus; ostujärgne käitumine. Toodud loetelud peegeldavad kaht äärmust, reaalses elus jäävad paljud juhtumid nende vahele
Lepingust või võlasuhte olemusest võib tuleneda, et kohustus tuleb täita kolmandale isikule, kes ei pea lepingu sõlmimise ajal olema isikuliselt määratletav. Siinjuures kolmandale isikule pooled kohustusi peale panna ei saa. Kehtiva seadusandluse kohaselt võib sellisel juhul täitmist nõuda peale võlausaldaja ka kolmas isik, kuid võlaõigusseaduse eelnõu kohaselt saab ta täitmist vastu võtta, kuid nõuet esitada ei saa v.a. elukindlustuse ja elurendiselepingud, kinkeleping, vara ülevõtmine. Kohustuse täitmine Lepinguliste kohustuste allikad Otsesed Lepingu poolte kohustused võivad olla lepingus väljendatud kui 1) otsesed kohustused 2) kaudsed kohustused Otseselt lepingutingimuste fikseerimine tähendab nende sõnastamist kirjalikult lepingus või suuliselt saavutatud kokkuleppes. Otsesed kohustused võivad olla ka sätestatud seaduses
annaabi.ee 
