Faktooring, akreditiiv ja inkassos erinevates pankades (0)

SEB
FAKTOORING
Faktooring võimaldab Teil pakkuda oma klientidele pikemaid maksetähtaegu parandades sealjuures Teie likviidsust. Faktooringut kasutades loovutate ostjatele esitatud müügiarved SEB-le ja saate vastu tervikliku teenuse - arvete rahastamise, arvete haldamise ja ostjate makseriski maandamise krediidikindlustusega.
Faktooring sobib Teie ettevõttele, kui puutute äritegevuse käigus kokku järgmiste teemadega
Ostjad suurendavad tellimusi ja soovivad pikemaid maksetähtaegu.
Pikem maksetähtaeg võib olla oluline müügieelis. Faktooring võimaldab Teil ostjatega kokku leppida pikemates maksetähtaegades.
Maksetähtaega ootavate arvete tõttu ei saa Te oma raha kasutada.
Faktooring võimaldab kiiret rahastamist. Avansilise osa arvest kanname Teie arvelduskontole enamasti päeval, mil arve meieni jõuab.
Täiendava finantseeringu saamiseks ei ole sobivaid tagatisi .
Faktooringu puhul on finantseeringu tagatiseks üldjuhul ostjate laekumata arved .
Müügi haldamine ja ostjate kontrollimine ei ole piisavalt tõhus.
Faktooringuga kaasnev arvete halduseteenus aitab Teil kokku hoida ressursse, mis kuluvad laekumiste jälgimisele ning pidevale rahavoogude kavandamisele. Faktooringufirma kaasamine kolmanda osapoolena võib parandada ostjate maksedistsipliini.
Ostjate maksevõimet on raske hinnata.
Maksetähtajaga müük tähendab Teile alati riski, et ostja muutub maksejõuetuks. Krediidikindlustusega faktooring võimaldab välismaiste ostjate makseriski vähendada. Teie omavastutus on üldjuhul 10%.
Faktooringuga pakutavad teenused
Rahastamine
Avansiline osa arvest laekub Teie arvelduskontole enamasti päeval, mil arve meieni jõuab. Tänu sellele saate raha kasutada kohe pärast müüki ja samas pakkuda klientidele pikemat maksetähtaega.
Arvete haldamine
Arvete väljamakseid, ostjatelt laekumist ja laekumiste sidumist arvetega jälgib ning haldab SEB. Iga sooritatud väljamakse kohta leiate ärikliendi internetipangast detailse raporti.
Ostjatega seotud makseriskide hindamine ja maandamine
Maksetähtajaga müük suurendab alati riski, et ostja on maksetähtpäeva saabumise ajaks muutunud maksejõuetuks. Krediidikindlustusega faktooring võimaldab seda riski vähendada.
AKREDITIIV
Akreditiiv on ostja ehk akreditiivi avaja panga kohustus maksta müüjale ehk akreditiivi saajale välja akreditiivi summa, kui müüja täidab akreditiivis määratud tingimused.
Pangad käsitlevad akreditiive kooskõlas Rahvusvahelise Kaubanduskoja väljaande nr 600 (UCP 600), „Akreditiivide käsitlemise üldistatud tavad ja praktika”, 2007. a redaktsiooniga.
Akreditiivi eelised, kui olete müüja

• Saate kauba eest tasu kätte õigel ajal. Kui esitate pangale akreditiivi tingimustele vastavad dokumendid , maksab ostja pank Teile akreditiivis määratud summa kindlasti välja. Müüja ei sõltu ostja majanduslikust ega maksja asukohariigi poliitilisest olukorrast, vaid üksnes panga omast.
  
• Akreditiiviga saate rahavooge paremini juhtida. Kinnitatud akreditiivi alusel võite anda ostjale pikema maksetähtaja ja samas ise makse endale sobival hetkel diskonteerida.
  

 
Akreditiivi eelised, kui olete ostja

• Väldite ettemakset
  
• Saate kauba kätte lubatud ajal ja müüja peab raha saamiseks täitma ka kõik muud lepingu tingimused
  
• Kui makseviisiks on akreditiiv, võite pangalt taotleda laenu
  

INKASSO
Kindlam makse saamise viis kui tavaline maksekorraldus
Dokumentaalse inkasso kasutamisel saadab kauba müüja kaubadokumendid ostjale panga kaudu. Pank loovutab dokumendid ostjale kas kohese makse või tähtajalise maksekohustuse aktsepteerimise vastu.
Pangad käsitlevad dokumentaalseid inkassosid kooskõlas Rahvusvahelise Kaubanduskoja väljaandega nr 522, „Inkassode üldistatud reeglid”.
Pank on üksnes vahendaja
Inkasso suurim eelis on tema lihtsus ja odavus.
Dokumentaalne inkasso ei taga müüjale ostjapoolset õigeaegset tasumist ega kauba vastuvõttu.
Pangal on inkassotehingus vaid vahendaja roll. Pank ei võta endale maksekohustust, kuid jälgib inkassonõuete täitmist ostja riigis, tuletab ostjale meelde maksetähtpäeva ja korraldab võimalikult kiire raha ülekandmise müüjale.
Dokumentaalse inkasso kasutusvõimalused
Kuna makse oleneb ostja tahtest, sobib inkassot kasutada tehingutes , mille puhul müüja usaldab ostjat, tema maksevõimet ja riiki (riik on majanduslikult ja poliitiliselt stabiilne).
Inkassot on soovitav kasutada, kui kaubadokumentide hulgas on omandiõigust andvad dokumendid. Näiteks kauba transportimisel laevaga väljastatakse konossement ( bill of lading), mis on kauba omandiõigust tunnistav dokument. Ilma konossemendita ei pääse ostja kaubale ligi. Kauba kättesaamiseks peab ostja tasuma oma pangale inkassos nõutud summa.
Liigid
Dokumendid makse vastu ( documents against payment , cash against documents, D/C, CAD)
Ostja saab kauba saatedokumendid oma pangast kätte pärast dokumentides esitatud kauba väärtuse maksmist panga kontole.
Dokumendid aktsepteerimise vastu (documents against acceptance, D/A)
Ostja saab kauba saatedokumendid oma pangast kätte pärast seda, kui on aktsepteerinud vastavas summas tähtajalise maksekohustuse või veksli. Makse tegelik õigeaegne toimumine oleneb ostja maksevõimest.  
Tehingu käik:

Ostja ja müüja lepivad kokku, et kasutavad kauba eest tasumiseks dokumentaalset inkassot.

Müüja lähetab ostjale kauba lepingus kokkulepitud tingimuste kohaselt.

Müüja esitab kauba dokumendid oma pangale ning annab juhised, millistel tingimustel võib need dokumendid ostjale üle anda.

Müüja pank edastab dokumendid kullerpostiga ostja panka.

Ostja pank teatab ostjale, et tema kasuks on saabunud dokumentaalne inkasso, ja informeerib ostjat, millistel tingimustel on võimalik dokumendid pangast kätte saada. Enne kui ostja langetab otsuse dokumentide vastuvõtmise kohta, võib ta pangas nendega tutvuda.

Kui ostja nõustub inkasso tingimustega, loovutab pank dokumendid ostjale kohe makse või tähtajalise maksekohustuse aktsepteerimise vastu.

Kohese makse korral tasub pank dokumentide summa müüja pangale dokumentide vabastamisel, tähtajalise maksekohustuse aktsepteerimise korral vastaval maksepäeval.

Müüja pank maksab müüjale raha välja selle laekumisel ostja pangast.
NORDEA
FAKTOORING
Faktooringu kasutamine võimaldab müügiarveid Nordeale loovutades samaaegselt pakkuda oma klientidele pikemaid maksetähtaegasid ning hoida käibevahendid ringluses. Kui kaup on ostjale tarnitud või teenus osutatud ja arve väljastatud, saate faktooringlepingu alusel sellest kuni 90% avansilise maksena juba samal päeval rahana kätte. Ülejäänud summa kantakse üle, kui ostja on tasunud arve summa määratud maksetähtajal Nordeale.
Tagatis :Finantseerimise tagatiseks on ostjate debitoorne võlgnevus, muid täiendavaid tagatisi üldjuhul ei nõuta.
Tingimused:

• Lepingulimiit minimaalselt 50 000 EUR
  
• Avansimäär maksimaalselt 90% 
  
• Lepingutasu kuni 1% lepingulimiidist, vähemalt 320 eurot
  
• Intressimäär oleneb tehingu valuutast, Teie finantsseisust ja tehingu üldisest riskitasemest
  
• Arve käsitlustasu keskmiselt 0,1%–0,5% arve summast
  
• Maksetähtaeg sõltub ostjatega kokkulepitud tingimustest
  
• Krediidikindlustustasu vastavalt ostja riskitasemele
  
• Taotlemine :
  
• Taotlus
  
• Pooltevahelised lepingud ostjatega (müügi-, töövõtulepingud jne), mille alusel esitatavaid arveid soovite faktoorida
  
• Eelmise majandusaasta aastaaruanne ja jooksva aasta bilanss ja kasumiaruanne
  

AKREDITIIV
Võimalus kasutada maksevormina akreditiivi aitab maandada väliskaubandusega seotud riske nii eksportimisel kui importimisel. Akreditiiv tagab vajaliku kindlustunde nii Teile kui Teie äripartneritele, võimaldades paindlikke tingimusi ja sobivat lahendust just Teie konkreetsest tehingust lähtudes.
Akreditiiv on ostja panga kohustus maksta müüjale määratletud tähtajal, eeldusel , et müüja on pangale esitanud akreditiivis nõutud dokumendid ja müüja on täitnud kõik akreditiivis määratud tingimused.
Liigitatakse:
Kinnitatud akreditiivi korral võtab kinnitajapank, lisaks avajapangale, endale kohustuse maksta müüjale saadetud kauba eest, kui müüja on esitanud panka akreditiivi tingimustele vastavad dokumendid.
Edasiavatav akreditiiv annab vahendajale (akreditiivi esimesele saajale) võimaluse taotleda pangalt akreditiivi edasiavamist oma tarnija (müüja, akreditiivi teise saaja) kasuks. Ehk siis vahendaja saab osta tarnijalt (nt. tootjalt) kauba sama akreditiiviga, millega ta selle akreditiivi avajale edasi müüb. Edasiavatud akreditiivisumma võrra loovutab vahendaja akreditiivi teisele saajale edasi oma õiguse väljamakstavale akreditiivisummale.
Back -to-Back akreditiivi kasutatakse, kui ei ole lubatud või kui ei ole mingil põhjusel võimalik kasutada edasiavatavat akreditiivi. Back-to-Back akreditiivi avab pank vahendaja taotlusel tarnija kasuks. Vahendaja panga poolt avatava akreditiivi aluseks on aga vahendaja kasuks eelnevalt avatud akreditiiv (nn. alusakreditiiv).
Uuenev akreditiiv sobib pikema aja vältel toimuvate regulaarsete kaubalähetuste eest tasumiseks
Stand -By akreditiiv on oma olemuselt väga sarnane pangagarantiiga, nii et tegu on tegelikult tagatisinstrumendiga.
Kasutatakse:
Akreditiive kasutatakse enamasti suuremate kaubatehingute puhul, kui:

• ostja ja müüja vaheline ärisuhe on uus ning puudub piisav informatsioon partneri äritegevuse ja maksevõime kohta,
  
• soovitakse maandada riske (eelkõige ostja makseriski),
  
• soovitakse saada finantseerimist,
  
• üks või mõlemad pooled asuvad majanduslikult või poliitiliselt kõrge riskiastmega piirkondades,
  
• kaup valmistatakse ostjale tellimustööna,
  
• riikide seadused ja kaubandustavad nõuavad akreditiivide kasutust .
  

INKASSO
Dokumentaalne inkasso on dokumentide pakkumine ostjale ja nende loovutamine talle vastavalt inkassonõude tingimustele kas makse või tähtajalise maksekohustuse vastu. Vastastikuse usalduse korral on see mugav ja lihtne makseviis.
Kasutatakse:
Inkasso on sobiv makseviis, kui:

• ostja ei taha maksta enne, kui müüja on kauba saatnud,
  
• müüja soovib olla kindel, et ostja ei saa kaupa enda valdusesse enne, kui ta on tasunud kauba eest või lunastanud pangast dokumendid maksekohustuse vastu (seda ainult juhul, kui inkasso raames on esitatud ka kõik merekonossomentide originaalid),
  
• müüja usaldab ostjat ja tema maksevõimet.
  

Toimib:

• 1. Ostu-müügileping
  
• 2. Müüja paneb kauba teele
  
• 3. Dokumentide vormistamine
  
• 4. Dokumentide panka esitamine koos inkassonõude taotlusega
  
• 5. Müüja pank edastab dokumendid vastavalt müüja juhistele ostja panka 
  
• 6. Teavitamine inkasso dokumentide saabumisest
  
• 7. Ostja tasub dokumentide eest  (kui tingimuseks   ‘Dokumendid makse vastu’) või aktsepteerib maksekohustuse  tulevikus (tingimuseks ‘Dokumendid aktsepteerimise vastu’) ning pank loovutab ostjale dokumendid
  
• 8. Raha ülekandmine müüja panka (kas dokumentide lunastamise päeval või maksetähtpäeval tulevikus)
  
• 9. Müüja pank kannab raha müüja kontole
  
• 10. Kauba kätte saamiseks esitab ostja kauba dokumendid vedajale
  
• 11. Peale tollimist saab ostja kauba kätte
  

SWEDBANK
FAKTOORING
Eelised

• faktooring võimaldab pakkuda ostjatele pikemat maksetähtaega;
  
• vabastab ettevõtte käibevahendid;
  
• lihtsustab rahavoo planeerimist ja laekumiste kogumist;
  
• suurendab kontrolli deebitoride üle, parandades nende maksedistsipliini;
  

Jaguneb:

• 1.Siseturufaktooring
  
• Sobib Eesti ettevõtetele, kelle ostjad asuvad Balti riikides. Pakume Teile arvete finantseerimist, haldamist ja kogumist ning ebatõenäoliselt laekuvate arvetega seotud makseriski minimeerimist.
  
• 2.Ekspordifaktooring
  
• Ekspordifaktooringut pakume ekspordiga tegelevale ettevõttele 
  

Tingimused

• Lepingu limiit võib olla minimaalselt 32 000 eurot
  
• Lepingu sõlmimisel lepitakse kokku limiit, mille ulatuses saate esitada ostjatelt laekumata arveid. Näiteks kui Teie lepingu limiit on 32 000 eurot ning olete meile juba selle summa ulatuses esitanud erinevaid arveid, siis uued arved tuleb samuti meile esitada, kuid Teid finantseeritakse alles limiidi vabanemisel. Iga laekuva arve summa vabastab Teile määratud limiidi osa.
  
• Avansimäär kuni 90% nõude summast
  
• Faktooringuga saate raha kohe kätte. Finantseerime Teie poolt esitatud arveid kuni 90% ulatuses. Maksame Teile raha välja juba paari päeva jooksul peale arve esitamist .
  
• Maksetähtaeg kuni 120 päeva
  

Taotlemine
Taotlus. Vajadusel palutakse Teil esitada juurde mõned lisadokumendid, mis on vajalikud lepingu sõlmimiseks.

• Raamatupidamisaruanded:
  - eelmise majandusaasta auditeeritud aastaaruanne;
  - hiliseim bilanss ja kasumiaruanne.
  
• Tellimuskirjad või ostu-müügilepingud, mille järgseid nõudeid soovitakse müüa.
  

AKREDITIIV
Eriliigid:

• Stand-by akreditiiv on garantii , mis antakse välja akreditiivi vormis. Stand by akreditiivi käsitletakse akreditiivireeglite kohaselt (UCP 600) või spetsiaalselt stand-by akreditiivide käsitlemiseks mõeldud reeglite (ISP98) kohaselt.
  
• Ülekantav akreditiiv annab akreditiivi saajale ehk vahendajale võimaluse osta tarnijalt kaupa sama akreditiiviga, millega ta ise selle kauba ostjale edasi müüb. Ostja pank avab vahendaja kasuks ülekantava akreditiivi. Pank saadab tarnijale ehk akreditiivi teisele saajale akreditiivi ülekandmise sõnumi. Sõnumis on loetletud kõik akreditiivi tingimused esialgsel kujul
  
• Eksportakreditiivi kinnitamisel võtab Swedbank koos avajapangaga kohustuse maksta oma kliendile (akreditiivi saajale) kauba eest, kui akreditiivi saaja on kõik akreditiivi tingimused täitnud.
  

INKASSO
Inkassotehingu käik

• Kui ostjaga on inkasso kasutamise asjus kokkulepe saavutatud, paneb müüja kauba teele.
  
• Seejärel esitab ta kaubadokumendid oma panka inkassoks koos juhtnööridega, kuidas need ostjale välja anda.
  
• Müüja pank saadab dokumendid kullerpostiga ostja panka.
  
• Ostja pank teatab ostjale inkassodokumentide saabumisest ja nende väljaandmise tingimustest.
  
• Ostja annab nõusoleku oma kontolt inkassosumma mahavõtmiseks või allkirjastab maksepäevaga veksli.
  
• Pank annab ostjale kaubadokumendid üle ning müüja saab kauba eest raha.