Akreditiiv kolme panga näitel (0)

Akreditiiv a> on dokument, mille annab välja pank vastavalt kauba ostja korraldusele ja mis annab müüjale õiguse teatud tingimustel saada kindlaks määratud rahasumma .
Väliskaubandustehingutes kasutatav lühilaen, mille tähtaeg on kõige rohkem 3 kuud.
Akreditiiv on panga kohustus maksta kauba müüjale välja akreditiivi summa,
kui müüja on täitnud akreditiivis määratud tingimused ja esitanud panka
tingimuste täitmist tõendavad, akreditiivis loetletud dokumendid
Akreditiiviteenust kasutades saab ostja oma krediidikõlblikkust parandada ning müüja
kindlustunnet raha saamise kohta suurendada
Akreditiiv on tagasivõtmatu. Seda ei saa ilma müüja nõusolekuta muuta ega tühistada. Müüjale annab see kindluse, et ostja ei saa enam tehingu suhtes ümber mõelda ega tingimusi ühepoolselt endale sobivamaks muuta. Ostjale ja avajapangale paneb akreditiivi tagasivõtmatu iseloom vastutuse avada kohe selline akreditiiv, mille muutmiseks või tühistamiseks ei tekigi vajadust.
Akreditiivi tingimused määrab ostja ehk akreditiivi taotleja .
Swed eriliigid:
Kinnitatud akreditiivid - Pärast makse saamist kinnitajapangalt võib müüja tehingu enda jaoks
lõppenuks lugeda. Võimalikud vaidlused avaja - ja kinnitajapanga vahel temasse enam ei puutu .
Stand -by akreditiiv - Standby -akreditiiv on oma olemuselt garantii . See tähendab, et akreditiivi saaja nõuab raha vaid siis, kui akreditiivi taotleja jätab oma kohustused täitmata, näiteks ei maksa ostja rollis olles kauba eest.
Ülekantav akreditiiv - Vahendaja ostab kauba sama akreditiiviga, millega ta selle ostjale
edasi müüb.
Back -to-back- akreditiiv - Akreditiivi avab pank vahendaja taotlusel tarnija kasuks. Aluseks on pangale ostja poolt vahendaja kasuks avatud akreditiiv.
Red clause -akreditiivid - Seda tüüpi akreditiivid võimaldavad müüjal saada enne kõigi tingimuste täitmist osa akreditiivi summast ettemaksena kätte (kauba soetamiseks või tootmiseks, veokulude katteks vms).
Uuenevad akreditiivid - Uueneva akreditiivi puhul saab kauba müüja perioodiliselt või mingi sündmuse järel saata akreditiivi summas ja tingimustel teele järgmise kaubasaadetise. Kuna akreditiivi tingimused on iga saadetise puhul täpselt samad, sobib uuenev akreditiiv vaid väga korrapäraselt toimuvate ning täpselt samas koguses kaubasaadetiste eest tasumiseks.
SEB eriliigid:
Kinnitatud akreditiiv - Kui akreditiivi saaja pank lisab akreditiivile oma kinnituse , tähendab see, et pank võtab endale akreditiivi avaja panga kohustusega sarnase kohustuse maksta müüjale, kui see täidab akreditiivi tingimused.
Kohe makstav akreditiiv - Müüja saab raha kätte pärast seda, kui kinnitaja pank (selle puudumisel avaja pank) on kontrollinud esitatud dokumente, leidnud need olevat vastavuses akreditiivi tingimustega ja kandnud akreditiivi summa teataja panga kontole.
Edasilükatud maksega akreditiiv - Edasilükatud maksega akreditiiv võimaldab ostjal kauba eest tasuda siis, kui dokumentide esitamisest või transpordidokumendi väljaandmise kuupäevast on möödunud kokkulepitud ajavahemik .
Edasikantav akreditiiv - Edasikantava akreditiivi võib saaja edasi avada teise saaja kasuks. Seda liiki akreditiivi kasutatakse juhul, kui esimene saaja on vahendaja.
Uuenev akreditiiv - Uuenev akreditiiv ei kaota kehtivust pärast selle tingimuste täitmist, vaid uueneb akreditiivis määratud ajavahemiku jooksul, ning seda saab kasutada regulaarselt toimuvate ostu-müügitehingute puhul. Uueneva akreditiivi kohustuse suuruseks on kogu akreditiivi maksimaalne summa.
Ootel akreditiiv - Ootel akreditiiv on akreditiivi vormis ja rahvusvaheliselt tunnustatud akreditiivide käsitlemise reegleid järgides väljastatud garantiikiri. Ootel akreditiiv, nii nagu ka garantiikiri, ei ole maksevahend , vaid tagab saajale makse juhul, kui ostja ei täida oma akreditiivis näidatud kohustust. SEB käsitleb ootel akreditiivi garantiina.
SAMPO eriliigid:
Kinnitatud akreditiiv - korral võtab kinnitajapank, lisaks avajapangale, endale kohustuse maksta müüjale saadetud kauba eest, kui müüja on esitanud panka akreditiivi tingimustele vastavad dokumendid.
Edasiavatav akreditiiv - annab vahendajale (akreditiivi esimesele saajale) võimaluse taotleda pangalt akreditiivi edasiavamist oma tarnija (müüja, akreditiivi teise saaja) kasuks. Ehk siis vahendaja saab osta tarnijalt (nt. tootjalt) kauba sama akreditiiviga, millega ta selle akreditiivi avajale edasi müüb. Edasiavatud akreditiivisumma võrra loovutab vahendaja akreditiivi teisele saajale edasi oma õiguse väljamakstavale akreditiivisummale.
Back-to-Back akreditiivi - kasutatakse, kui ei ole lubatud või kui ei ole mingil põhjusel võimalik kasutada edasiavatavat akreditiivi. Back-to-Back akreditiivi avab pank vahendaja taotlusel tarnija kasuks. Vahendaja panga poolt avatava akreditiivi aluseks on aga vahendaja kasuks eelnevalt avatud akreditiiv (nn. alusakreditiiv).
Uuenev akreditiiv - sobib pikema aja vältel toimuvate regulaarsete kaubalähetuste eest tasumiseks.
Stand-By akreditiiv - on oma olemuselt väga sarnane pangagarantiiga, nii et tegu on tegelikult tagatisinstrumendiga.
Tehingu käik:
1. Ostja ja müüja lepivad kokku kaubatehingu tingimustes ja selles, et kauba eest tasutakse akreditiiviga.
2. Ostja pöördub oma panga poole ja taotleb akreditiivi avamist müüja kasuks. Pank võib, aga ei pea taotlusega nõustuma. Nõustumise korral peab ostja pakkuma pangale viimast rahuldava tagatise .
3. Avajapank koostab ostjalt saadud juhiste kohaselt akreditiivi teksti ning saadab selle elektroonilisel kujul ( SWIFT -sõnumina) müüja panka ehk teatajapanka. SWIFT (= The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on rahvusvaheline pankadevaheline turvaliste elektrooniliste finantssõnumite saatmise kanal .
4. Teatajapank kontrollib akreditiivi autentsust ning teatab saabunud akreditiivist müüjale.
5. Müüja vaatab akreditiivi teksti üle ja veendub, et see vastab kokkuleppele kauba ostjaga. Seejärel paneb müüja ostjale kauba teele.
6. Müüja esitab oma panka kõik akreditiivis nõutud dokumendid, mis kinnitavad, et ta on akreditiivi tingimused täitnud. Müüja pank võib müüjat juhendada tingimuste tõlgendamisel ja dokumentide vormistamisel .
7. Müüja pank saadab dokumendid edasi avajapanka. Avajapank on seejärel kohustatud viie tööpäeva jooksul dokumendid üle vaatama ja otsustama, kas need vastavad akreditiivi tingimustele või mitte.
8. Kui dokumendid vastavad akreditiivi tingimustele, kinnitab avajapank müüja pangale dokumentide aktsepteerimist ning väljastab ostjale dokumendid. Kohese maksega akreditiivi puhul maksab avajapank akreditiivi summa müüjale (müüja panga kaudu) välja. Ostja nõusolekut kirjeldatud toiminguteks ei ole vaja.
9. Ostja tasub avajapangale välja makstud summa.
10. Teatajapank maksab müüjale pärast makse saabumist raha välja.