Pangandus ja laenud töö (0)

21. Selgita sündikaatlaenu olemust.
Sündikaatlaen on mitme panga poolt ühise laenulepingu ühele kliendile antud hele kliendile antud laen. Välja töötatud USA-s. Siseriiklikud sündikaadid koosnevad kuni paarikümnest pangast.
22. Millised on laenuintressimäära põhiliigid ?
Reaalne ehk ilma inflatsioonilisata
Nominaalne ehk inflatsioonilisa sisaldav
Fikseeritud ehk krediidiperioodil jooksul muutumatu
Ujuv ehk baasintressimääraga seotud ning sõltuvalt raha-ja kapitalituru tingimuste muutustest muutuv
23. Lihtintressimeetodi valem.
Lihtintressimeetod – intressi arvutatakse ainult põhivõlgnevusest
FV=PV(1+n*i)
FV=krediidi tulevane väärtus (tagasimaksmisele kuuluv võlgnevus + intress )
PV-krediidi nüüdisväärtus (võlgnevus)
i- aastane nominaalne intressimäär
24. Liitintressimeetodi valem.
Liitintressimeetod-intressi arvutatakse nii põhivõlgnevuselt kui ka eelmise krediidiprioodi eest arvestatud intressilt
N*m
FVn=PV (1+i/m)
25. Kuidas jagunevad arveldused ?
Ringluses olev raha jaguneb sularahaks ja pangakontodel olevaks rahaks ning selle järgi jagunevad ka arveldused: sularaha arveldused ja sularahata arveldused
26. Selgitada akreditiivi mõistet.
Akreditiiv on selle avanud panga (avajapanga) kohustus maksta müüjale (akreditiivisaajale) välja akreditiivisumma (või osa sellest), kui akreditiivisaaja täidab akreditiivis määratud tingimused (akreditiivitingimused).
Akreditiiv on dokument, mis antakse välja panga poolt ja see tähendab, et tegemist pole äritehingu osapoolega vaid neutraalse institutsiooniga
27. Mis on kõige olulisem akreditiivi funktsioon ja kelle suhtes?
Hinnasoodustused ostja jaoks
Akreditiiv on müüja jaoks väga kindel instrument , mistõttu võib teda võrrelda enam-vähem rahaga tasumisega.
28. Milles seisneb akreditiivi ja standby akreditiivi erinevus?
Standby akreditiiv toimib nagu pangagarantii, kuid stadby akreditiiv allub akreditiividele kehtestatud rahvusvahelistele UCP reeglitele.
Erinevus akreditiivi ka standby akreditiivi vahel:
Akreditiivide puhul on tehingutesse kaasatud pangad ning pankade kaudu toimub ka dokumentide ja raha liigutamine
Standby akreditiivi puhul tasub ostja kauba eest aga tavalise pangaülekandega väljaspool akreditiivi.
29. Milliseid pankasid nimetatakse investeeringupankadeks?
Investeeringupankadeks nimetatakse järgmistele teenustele spetsialiseerunud pankasid

• klientide väärtpaberi emissioonide korraldamine;
  
• väärtpaberitega kauplemine nii panga enda kui ka kliendi huvides;
  
• ettevõtjate nõustamine ühinemise , liitumise, , finantseerimise ümberkorraldamise ja muudes suurte küsimustes.
  

30. Nimetada panganduse kvantitatiivsed riskid .

• Krediidirisk
  
• Valuutarisk
  
• Intressirisk
  
• Likviidusrisk
  

31. Nimetada panganduse kvalitatiivsed riskid.

• Personalirisk
  
• Tehniliste süsteemidega seotud riskid
  

32. Kuidas iseloomustada laenuriski (krediidiriski)?
Kompleksselt võib laenuriski iseloomustada laenusaaja äri-ja finantsriski ning majanduspoliitilise riski summana
33. Mis on panga valuutariski põhjusteks?
Valuutariski põhjustab panga varade ja kohustuste erinev struktuur. Valuutakursside muutudes muutub ka varade ja kohutuste väärtus ning sissetulekute ja väljaminekute suurus koduvaluutas arvestatuna. Valuutarisk näitab avatud valuutapositsiooni suurus, mis on välisvaluutavarade ja-kohutuste vahe
34. Mida nimetatakse pikaks positsiooniks ja millisel juhul on pikk positsioon pangale ohtlik?
Kui avatud valuutapositsioon on positiivne e välisvaluutariskid on suuremad kui välisvaluutakohustused nim seda pikaks positsiooniks.
Pikk positsioon on ohtlik kui välisvaluuta nõrgeneb
1)väheneb panga kogutulu välisvaluutatulude tõttu rohkem kui välisvaluutakulude tõttu
2)väheneb varade turuväärtus enam kui kohustuste turuväärtus
35. Mida nimetatakse lühikeseks positsiooniks ja millisel juhul on lühike positsioon pangale ohtlik?
Kui avatud valuutapositsioon on negatiivne e.
välisvaluutavarad on väiksemad kui välisvaluutakohustused
nimetatakse seda lühikeseks positsiooniks
Lühike positsioon on ohtlik kui välisvaluuta tugevneb:
1. Suureneb panga kogukulu välisvaluutakulude tõttu rohkem kui välisvaluutatulude tõttu
2. Suureneb kohustuste turuväärtus enam kui varade turuväärtus
36. Millest tuleneb panga intressirisk?
Panga intressirisk tuleneb:

• Panga varade ja kohustuste erinevatest tähtaegadest
  
• Intressimäärade korrigeerimisest erinevate ajavahemike vahel
  

Seetõttu võivad varadelt saadud intressitulud ja kohustusega seotud intressikulud muutuda erineval määral, mis toob kaasa kasumi suurenemise või vähenemise
37. Selgita intressiriski ja likviidsusriski omavahelist seost.
Seega likviidsusrisk muutub rahaturul panga jaoks intressiriskiks
Intressirisk omakorda on otseselt seotud krediidiriskiga
Intressiriski vähendamiseks võib pank laenu anda hästi kõrge intressimääraga
Pank kannab intressiriski üle laenuvõtjale, kuid selle arvel suureneb krediidirisk, sest ülikõrge intressimäär võib laenuvõtjale üle jõu käia ja teha ta maksevõimetuks.
38. Mis on tagatisfondi eesmärk?
Fondi eesmärk on tagada krediidiasutuse klientide, investeerimisasutuse klientide ja kohustusliku pensionifondi osakuomanike poolt paigutatud vahendite kaitse, suurenedes seeläbi finantssektori usaldusväärsust ja stabiilsust
39. Millised on tagatisfondi tegevused eesmärgi saavutamiseks?
Oma eesmärgi saavutamiseks Fond:
1) kogub krediidiasutustelt, investeerimisasutustelt ja kohustuslike pensionifondide valitsejatelt ühekordseid ja kvartaliosamakseid;
2) hüvitab nende poolt krediidiasutusse paigutatud hoiused ;
3) hüvitab investoritele investeeringud;
4) hüvitab osakuomanikele tekitatud kahju;
40. Millised varakogumid moodustab Tagatisfond laekuvate osamaksete arvel?
Fondile laekuvate osamaksete arvel moodustab Fond järgmised varakogumid:
1) hoiuste tagamise osafond-moodustatakse krediidiasutuste osamaksetest ning selle arvel tagatakse ja hüvitatakse selleks õigustatud isikute hoiused krediidiasutuses
2) investorikaitse osafond -moodustatakse investeerimisasutuste osamaksetest ning selle arvel tagatakse investorite huvide kaitse
3) pensionikaitse osafond-moodustatakse pensionifondivalitsejate osamaksetest ning selle arvel tagatakse osakuomanike huvide kaitse
3