(finantsinspektsioon). Arvestades sellega, et mingi osa inimestest on eelkooliealised ning mingi protsent on ka neid, kes pangateenuseid üldse ei kasuta, julgen nende numbrite põhjal väita, et konkurents turul on küllaltki suur. Samuti on turule tulemas uus pank Inbank, mille esimeseks „tooteks“ on hoius ning see muudab hoiuseturu kindlasti aktiivsemaks ja uuenduslikumaks.(Äripäev 2015). Hetkel valitseb turul tihe pankadevaheline konkurents, mis omakorda peaks hoidma teenuste ja pankade kasumid mõistlikul tasemel. Eesti pangandussektorit võib pidada tugevaks ning tänu sellele ei pea kliendid enda hoiuste ja üldsuse probleemide pärast muretsema. Lisaks sellele, et pangad on pidevas konkurentsis Eestis tegutsevate krediidiasutustega, konkureerivad nad ka väikse osa suuremate infrastruktuuri ettevõtete puhul rahvusvahelise võlakirjaturuga ning piiriülestesse gruppidesse kuuluvatel ettevõtetel on
akreditiiviga. 2. Ostja pöördub oma panga poole ja taotleb akreditiivi avamist müüja kasuks. Pank võib, aga ei pea taotlusega nõustuma. Nõustumise korral peab ostja pakkuma pangale viimast rahuldava tagatise. 3. Avajapank koostab ostjalt saadud juhiste kohaselt akreditiivi teksti ning saadab selle elektroonilisel kujul (SWIFT-sõnumina) müüja panka ehk teatajapanka. SWIFT (= The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on rahvusvaheline pankadevaheline turvaliste elektrooniliste finantssõnumite saatmise kanal. 4. Teatajapank kontrollib akreditiivi autentsust ning teatab saabunud akreditiivist müüjale. 5. Müüja vaatab akreditiivi teksti üle ja veendub, et see vastab kokkuleppele kauba ostjaga. Seejärel paneb müüja ostjale kauba teele. 6. Müüja esitab oma panka kõik akreditiivis nõutud dokumendid, mis kinnitavad, et ta on akreditiivi tingimused täitnud. Müüja pank võib müüjat juhendada tingimuste tõlgendamisel ja
EKSAM 2017 Mille poolest erineb kapitaliturg rahaturust? (4) 1. Rahaturul kaubeldakse lühiajaliste finantsinstrumentidega alla 1 aasta 2. Kapitaliturul kaubeldakse pikaajaliste finantsinstrumentidega üle 1 aasta 3. Rahaturu põhifuntsioon on likviidsuse reguleerimine 4. Rahaturu alla käib pankadevaheline turg, lühiaj. Väärtpaberiturg, valuutaturg, Kapitalituru alla käib aktsiaturg, laenukapitali turg, tuletisinstrumentide turg Väärtpaberibörsi põhifuntsioonid? (5) 1. Noteerib avalikult väärtpaberid 2. Garanteerib sõlmitud tehingute täitmist 3. Ühendab väärtpaberivahendajaid 4. Teostab järelevalvet väärtpaberituru osaliste tegevuse üle börsil ning börsi vahendusel tehtud väärtpaberitehingute üle 5
Kujutavad endas teenuste ja kaupade hinnalisa Makstakse riigile vahetult oma tuludelt (tulumaks (tollimaks, hasartmängumaks, aktsiisimaks, 20%, ettevõtte tulumaks->dividendide pealt, käibemaks, kütuseaktsiis, ravimid, maamaks, sotsiaalmaks) pakendiaktsiisimaks) Pangandus: erapankade ja keskpanga ülesanded. Lk 20 Erapankade ülesanne: pangateenuste osutamine (kontode avamine, laenude andmine, valuutaga kauplemine). Keskpanga ülesanne: hinnastabiilsus, pankadevaheline arveldussüsteem, raha emiteerimine (e. käibele laskmine), kommertspankade järelvalve. Inflatsioon ja deflatsioon. Kellele kasulik, kellele mitte? Lk 19 Inflatsioon- raha väärtuse ehk ostujõu langus Deflatsioon- riigi keskmise hinnataseme jätkuv langus (ohuks nt ettevõtjatele) Inflatsiooni mõju tarbijale: *mõju sõltub kaupadest - tarbekaubad -> vaestele - luksuskaubad -> rikastele Inflatsioon riigile mõnes mõttes kasulik
ostma ehk investoritele laenu tagastama käibevara ettevõtte likviidsemad varad, mille kasutusiga jääb enamasti alla aasta käskveksel - kirjalik leping, millega võlaandja kohustab võlgnikku tasuma võla kolmandale isikule tähtaegselt; kirjalik maksekorraldus kindla rahasumma maksmise kohta kindlal tähtpäeval laienemise SKP-lõhe (ka: inflatsiooniline SKP-lõhe) situatsioon, kus majandus toodab rohkem kui on potentsiaalne tootmismaht LIBid - Londoni pankadevaheline rahaturul pakutud deposiitide intressimäär; rahakaubanduses vastavalt nõudlusele kujunev intressimäär LIBOR - Londoni pankadevaheline laenuintress lihtaktsia aktsia, mis annab selle omanikule hääleõiguse ettevõtte tegevuse üle otsustamisel ning millelt makstav dividend on muutlik. Investeerijal tekib omandiõigus, hääleõigus, dividendiõigus. lihtintress - intress, mida arvestatakse laenu või investeeringu intressiperioodi põhisummalt liising kapitali ja kasutusrent
Üldine tegevuskeskkond Tuleb arvestada äripiirkonna makromajandusliku olukorraga (inflatsioon, valuutakursid, intressimäärad, tööhõive, jms), samuti poliitilise situatsiooniga, seadusandluse ja tehnoloogia arenguga. 21.Milleks on loodud võlakirjade reitingud? Läbi võlakirjade reitingute hinnatakse emitendi maksevõimet. 22..Kuidas liigitatakse eraklientidele suunatud pangandustooteid? Arveldused - siseriiklikud masked (pangasisene makes, pankadevaheline makes, otsekorraldus ja püsikorraldus) - välismaksed Kaardid - deebet - krediit (fix igakuine makse tagasimakse) ATM Laenamine - eluasemelaen - väikelaen - liising Investeerimine - hoius - pensionisammas Lisateenused -valuutavahetus - pangaseifid - nõustamine - notariteenus 23.Kuidas liigitatakse äriklientidele suunatud pangandustooteid? Arveldused
Maksekorraldus TUULEPANK ÕNNEPANK Ra a ha ah R EESTI PANGA ARVELDUSKESKUS TUULEPANK arve “+” ÕNNEPANK arve “–” Joonis 10.6. Pankadevaheline maksekorraldus Tabel. Tüüpilise kommertspanga bilanss. Aktiva Passiva 1. Reservid: Kohustused sularaha, 1. Erasektori nõude- ehk tšekihoiused deposiit keskpangas 2. Laenud: 2. Säästu- ja tähtajalised hoiused lühiajalised laenud, 3. Muud kohustused: hüpoteegid, s
tööpäeval alates hoiuste peatamise päevast. · Hoiuste hüvitamine lõpetatakse 20 tööpäeva jooksul alates hoiuste peatamise päevast. · Hoiuste hüvitised makstakse välja ühe või mitme Tagatisfondi nõukogu otsusega määratud Eesti või välisriigi krediidiasutuse kaudu. 14 EURIBOR (1) · Euribor (inglise Euro Interbank Offered Rate, euro üleeuroopaline pankadevaheline intressi- määr) on intressimäär, millega kõrge reitinguga pank on nõus laenama raha eurodes teisele kõrge reitinguga pangale ning mida arvutatakse iga päev pankadevaheliste hoiuste puhul tähtajaga kuni 12 kuud. · Euribori intressimäärad avaldati esimest korda 30. detsembril 1998 ning need hakkasid kehtima 4. jaanuaril 1999. EURIBOR (2) · Euribori intressimäärad astusid euroala rah- vusvaluutade pankadevaheliste intressimäärade
inimesed ei tormaks paanikas pankadest kiiresti raha välja võtma. Sellega saaks lahendada likviidsusprobleemid ning pangad saaksid normaalselt edasi töötada laenata raha headele äriprojektidele ja maksevõimelistele klientidele, Finantskriisist tulenevalt tekib ju ka usalduskriis oma ettearvamatu ahelreaktsiooniga ja tagajärgedega. Finantskriisi mõju ulatus ja kestus sõltun suurel määral pankadevahelise usalduse taastumises ning võimaliku kahjumi mahakandmisest. Pankadevaheline laenuandmine on kriisi tõttu muutunud senisest kallimaks ja keerulisemaks, tõusevad intressimäärad, s.h EURIBOR. Sellest tulenevalt suurenevad ka pankade klientide laenuintressid, sest panga jaoks kallineb turult laenatava raha hind ja paljud väljastatavad laenud on seotud EURIBORiga. Majandusseisak või aeglane kasv toob kaasa vähenenud nõudluse. Finantskriisiga toimetulekuks eraldas USA valitsus tohutu suure abiprogrammi üle 700 mld USD. Ka paljud Euroopa riigid on teinud sama
tekib raha puudujääk Finantsturg on turg, kus kaubeldakse finantsinstrumentidega Struktuur: Liigid (1) – Eesmärgi ja finantsinstrumendi tähtaja järgi: Kapitaliturg: o Aktsiaturg o Tuletisinstrumentide turg o Laenukapitaliturg Võlainstrumentide turg Pikaajaliste pangalaenude turg Rahaturg: o Pankadevaheline laenuturg o Lühiajaline väärtpaberiturg o Valuutaturg Liigid (2) – Kaubeldava finantsinstrumendi liigi järgi: Väärtpaberiturg Valuutaturg (FOREX) Toormeturg sh kullaturg Liigid (3): Asukoha järgi Maailma juhtivate finantskeskuste konkurentsivõime järgi Liigid (4) – Väärtpaberituru liigitus: Väärtpaberi liigi järgi o Aktsiturg o Võlainstrumentide turg
konto mistahes riigi mistahes pangas kui selles riigis on kasutusel IBAN standard. IBAN on seega olemasoleva kontonumbri standardvorm rahvusvaheliseks kasutuseks. Peale saaja 13 kontonumbri sisaldab IBAN ka saaja riigi ja panga tunnust. IBANiga jõuab raha ühest riigist teise kiiremini ja pikemas persepktiivis ka odavamalt. SWIFT standardiseeritud rahvusvaheline pankadevaheline infovahetusvõrk, mille kaudu saab edastada tehingukorraldusi eri tiikides asuvatele pankadele. Pankadevaheline arveldus: Eesti Pank haldab Eesti pankadevahelisi arveldussüsteeme. Maksete arveldamiseks pankade vahel on kaks süsteemi: ESTA (tavamaksed), reaalajas (kiirmaksed). Kaartide liigitus: · territoriaalse kehtivuse järgi · väljaandva organisatsiooni järgi pangad, kütusefirmad, jaemüügiettevõtted · kasutamisvõimaluse järgi · tehnilise aspekti järgi kiipkaardid
08.09. PANGANDUS Pank on raha koondav ja säilitav, laenu andev ning klientide korraldusel arveldusi ja kassatehinguid sooritav asutus. Pangandus on pankadesse puutuvate majanduslike, maj. õiguslike ja tehniliste teadmiste, põhimõtete, korralduste ja seaduste kogumõiste. Panga peamine kasumiallikas on hoiustajaile makstava ja laenusaajailt võetava kasviku ehk intressi vahe: Hoius 2,5% Laen 3,8% 1,3% Pangatehingud liigitatakse: 1. aktivatehinguteks teenitakse rahaga kasumit, 2. passivatehinguteks kogutakse vaba raha, mis moodustub panga omakapitalist ja hoiustamisest. Pank tähendas algselt lauda või pinki, millel kullassepad ja rahavahetajad teostasid tehinguid ning säilitasid rahalaekaid. Vanal ajal tunti pangatehinguid juba Babüloonias ning Vana-Egiptuses ja Roomas. Roomas nn agentaarid võtsid lühi- ja pikatähtajalisi hoiuseid...
Streteegilise konventeerimiskord jne. pankadega välismaal; 2)osakond või filiaal välismaal; 3)esindus planeerimise osakond- võib olla ühendatud marketingi osak-ga. Pilk Siseriiklikud maksed EPAV- Eesti Panga Arveldusvalitsus. Selle välismaal, tegeleb info vahendamisega; 4)välistütarpank; suunatud tulevikku: ·makromaj. analüüs ja prognoos ·maj. arengu kaudu toimub pankadevaheline arveldus. Clearing- pankade 5)eksportkaubandus organ. pangas; 6)agentuur. Valuutaturul pangal omavaheliste nõuete täitmiseks toimuv tasaarveldus. Mitmepoolse modellerimine ·panga turu-uuringud ·sihtrühmade valik ·panga teostavad järgm
ajalugu vaadata. Ärge unustage ära panka teavitamast, et pangakaardid on käsutusest kadunud. Tehke endale selgeks konkreetse kaardi omamisel, milline kaart see on, et kui suur on omavastutus. Üldtingimuste teema lõpetamiseks veel üks soovitus: jurist peab teadma, et tema allkiri on nii keeruline, et keegi ei suuda seda välja kirjutada. Viimane osa on see, et meie internetipanga areng on võimaldanud oluliselt kiirendada arveldussüsteemi. Praktiliselt tööpäeva jooksul toimub pankadevaheline maksesüsteem. Järelevalvet me praegu ei käsitle. Moratoorium Pankade jaoks seadusega kehtestatud seaduse vorm. Eesmärk on parandada panga maksevõimelisust. Moratoorium on olnud kõikides panganduse seadustes alates esimesest. Kahjuks ei ole näiteks eestist tuua moratooriumi näidet. Tuntuim on Erapank 1998. moratoorium iseenesest on kas panga tegevuse osaline peatamine või täielik peatamine. Eesmärk on kaitsta klientide huve. Selle võib kehtestada finantsinspektsiooni juhatus.
võrdväärsetena. Kohapealne elluviimine - Tegelikke tehinguid viivad läbi rahvuslikud keskpangad. Lihtsus, läbipaistvus, järjepidevus, turvalisus, säästlikkus- Rahapoliitiliste otsuste tagamaad ja põhjused muudetakse arusaadavaks. 31. Rahapoliitika ülekandemehhanismi olemus (selgitada intressikanali näitel). 7 32. Euribori mõiste ja muutumine. Üleeuroopaline pankadevaheline intressimäär. Euribori kasutatakse baasintressina nii pankadevaheliseks laenamiseks, kui ka pankade poolt klientidele laenamiseks. I etapp – 1999 – 2001 tõusis / II etapp – 2001 – 2003 langes / III etapp – 2003 – 2005 püsis stabiilne / IV etapp – 2005 – 2008 tõusis / V etapp – 2008- 2011 langes / VI etapp – 2011 - Euribor 2014 sept 0,18 % 34. Euroala kriisi tekkepõhjused. Üks tekkepõhjuseks on ebapiisavad karistusmehhanismid. Kreeka kehv
1. Tööt Rahulolu oma tööga jaJah, kuid tahavad ajad karjäärivõimalused konkurentsivõimelist palka ja muid soodustusi. 1. Aktsi Dividenditulu ja kapitali juurdekasv Jah, kuid mitte nende investeeringute onärid riskide arvelt. 1. Valit Pankadevaheline konkurents jaJah, kuid mitte pangasüsteemi sus maksutulu turvalisuse ja usaldusväärsuse arvel. 1. Järel Pankade konkurents ning kindelJah, kuid mitte liigsete riskide evalve huvi panga süsteemi sälimise vastu võtmisega. struktuurid 1. Avali Atraktiivne finantsteenuste portfell Jah, kuid võimaliku madalaima k sektor hinnaga.
Veel on võimalik kasutada „Väikelaenu kalkulaatorit“, „Püsimaksega krediitkardi kalkulaatorit“ ja „Järelmaksu kalkulaatorit“, mida me siinkohal pikemalt ei kirjelda. Pikaajaliste laenude korral (näiteks eluasemelaenud) tuleb laenu taotlejal arvestada võimalusega, et intressimäär võib laenutähtaja jooksul muutuda. Tavaliselt koosneb intressimäär kahest osast: pangaga kokkulepitud nn baasosa, mis laenutähtaja jooksul ei muutu, ning kuue kuu Euribor ehk üleeuroopaline pankadevaheline intressimäär, mis võib muutuda iga kuue kuu järel. Näiteks, kui panga baasintressimäär on 4,2% ja Euribor 1,8%, 99 siis laenu intressimääraks on 4,2% + 1,8% = 6%. Pikaajaliste laenude korral võib Euribor laenutähtaja jooksul muutuda küllaltki palju, isegi suurusjärgus 3-4 protsendipunkti. Tavaliselt on Euribori ühekordne muutus küllalt väike, näiteks 0,6 protsendipunkti ja võib
annaabi.ee 
Sisene Facebook'ga
Sisene Google'ga
Sisene LinkedIn'ga
