○ Varakindlustus ○ Välismaksed ○ Kodukindlustus ○ Sõidukikindlustus ○ Reisikindlustus ○ Hüpoteeklaen ○ Kindlustused ○ SEB uue kodu kaart ○ Autoliising ○ Roheline liising ○ Mootorrattaliising ○ Veesõidukiliising ○ Koostööpartnerid ○ Arvelduslaen ○ Väikelaen ○ Õppelaen ○ Digikassa ○ Kogumishoius ○ Tähtajaline hoius ○ Investeerimishoius ○ Investeerimine ○ Investeerimisfondid ○ Aktsiad ja ETF-id ○ Väärtpaberikontod ○ Investeerimiskonto SWEDBANKI Pangteenused: ● KONTOINFO ○ Koondväljavõte ○ Konto väljavõte ○ Kontojääk ○ Tuludeklaratsiooni andmed ● MAKSED
Brutopalk on töötaja palk koos tulumaksu ja mõnede teiste maksudega Netopalk on see rahasumma, mis pärast maksude maha arvestamist töötajale välja makstakse. Pere eelarve kajastab pere sissetulekuid ja väljaminekuid. Pere eelarve ehk kiir-, tarbimis- ja väikelaen. Saab sissetulekute põhjal ning summa on sõltub ka olemasolevatest kohustustest. Eluasemelaen ehk kodulaen on laen, mida võetakse eluaseme soetamiseks, ehitamiseks või olemasoleva eluaseme renoveerimiseks. Laenu tagatiseks on tavaliselt ostetav või
Laenu võetakse tavaliselt pangast aga üha enam on suurenenud võimalused/vajadused ka mujalt võtta. Näiteks: sms kiirlaen, sellega saab laenu kiiresti aga mitte suuri summasid ja intressimäär on suhteliselt kõrge ning peab kiiresti laenusumma tagasi maksma, kuna risk on suur siis ma ei soovitaks kellelgil seda võtta, selles mõttes suur, et võib olla raskusi tagasi maksmisega ja laenu on võibolla võetud kiiru peale läbi mõtlemata. Parem variant on näiteks tagatiseta väikelaen- see on lühiajaline laenutoode, mille saab võtta sissetulekute põhjal, mis tähendab, et laenule ei ole vaja lisatagatist. Selle laenu saab taotleda iga täisealine Eesti Vabariigi kodanik või Eesti Vabariigis alalise või tähtajalise elamisloa alusel viibiv isik. Maksimaalne summa, mis on võimalik võtta on 150 000 krooni ja tagasimakseperiood on 6-60 kuud. Intessimäär sõltub iga kliendi tagasi- maksevõimest, kohustustest ja laenusummast
tekkima? 9. Kas sul on võimalik taotleda maksepuhkust ja kui kauaks? Kas maksepuhkust saab ainult põhiosa maksete ajutiseks peatamiseks või on võimalik täielik maksepuhkus (põhiosa ja intressid)? 10. Uuri, mis juhtub, kui sa laenumakseid ühel hetkel enam tasuda ei jõua? 6. Nüüd oled tutvunud väikelaenu erinevate külgedega. Kas väikelaenu võtmine tasub ära? Põhjenda oma otsust. Minu arust ei tasu väikelaen end ära. Võibolla ainult siis, kui on vaja osta midagi suurt (maja, auto vms.) mis jääb kauaks. Teiste, väiksemate asjade jaoks oleks tarbekam alustada nt. kogumist. Saabki aega, et järele mõelda, kas seda väljaminekut on ikka tõesti vaja või saab ka kuidagi ilma selleta hakkama.
Peatükk 7 Rent ja intressid Rent on tasu maa kasutamise eest. Intress on tasu kapitali kasutamise eest. 1 Millised laenud on levinud? Swedbank Sampopank SEB Kodulaen Kodulaen Ehituslaen Kodukapitalilaen Koduvahetuslaen Hüpoteeklaen Väikelaen Hüpoteeklaen Limiidilaen Arvelduskrediit Riiklikõppelaen Soovilaen Järelmaks Freestyle Arvelduslaen Riiklikõppelaen Autoliising Autolaen Autoliising Krediitkaart Järelmaks Mootorrattaliising Riiklikõppelaen Väikelaevaliising Krediitkaart Krediitkaart
sotsiaalmaksu. Kui peaksite töö kaotama, ei maksa Töötukassa teile töötuskindlustushüvitist, sest selle saamiseks peab olema teie palgalt eelnevalt töötuskindlustusmakseid makstud. 5 Millised laenud on levinud? Swedbank SEB q Kodulaen qKodulaen q Kodukapitalilaen qHüpoteeklaen q Väikelaen q Arvelduskrediit qSõidukiliising q Järelmaks qArvelduslaen q Õppelaen q Autoliising qAutolaen q Mootorrattaliising qJärelmaks q Väikelaevaliising qÕppelaen q Krediitkaart qKrediitkaart qVäikelaen Finantskoormus
Piltlikult öeldes on pall läinud pankurite käest tarbijate kätte. Kindlasti mitte kõigil ei jätku külma närvi ja kainet mõistust, et vastu seista ahvatlustele, mis tahes tahtmata sunnivad meid laenu võtma. Kel on siinkohal pidurdamatu ambitsioon, see saab alati oma laenukoormuse nii suureks ajada, et lõpuks pole enam mingeid ressursse tagasimaksmiseks. Isikul on võimalus korraga kas või kolmest pangast endale krediidilimiit või mõni väikelaen küsida ning seda kõike vormistusliku tagatiseta. Loomulikult ei tohiks inimesed seda kurjasti kasutada ega ka iga panga ees oma eksisteerivaid kohustusi varjata. Statistika näitab, et tagasimaksmisega oldi mõned aastad tagasi korrektsemad kui praegu. Tuleks ignoreerida laenamist viimase piirini ja mõelda selle asemel säästmisele, kuid mitte ainult mõelda, vaid ka tegutseda. Pere peaks vaatama eelarvet sellise pilguga, mida tal on võimalik endale lubada ja mis on tegelikult hädavajalik
olema. Järgnevas referaadis toon välja Swedbank erinevad laenud, LHV ja SEB panga erinevad laenud nende tingimused ja võimalused. Referaat hõlmab endas pea kõiki väljatoodud pankade laene, mida oli võimalik pankade veebilehelt välja tuua. 3 1 LHV, SWEDBANK JA SEB ERASEKTORI LAENUTINGIMUSED JA KULUD 1.1 VÄIKELAEN Väikelaen sobib hästi näiteks ettevõtlusega alustamiseks, kodutehnika ostmiseks, kodu remondiks, ravikulude katmiseks. Swedbank, LHV ja SEB pakuvad eraisikutele mitmeid erinevaid laene, näiteks: väikelaen, arvelduslaen, õppelaen, autoliising ja autolaen, aodulaen ja kodukapitalilaen. Esmalt tooksin välja väikelaenu, mille laenusumma ulatub Swedbankis 500 – 20 000 Euroni, LHV-s 200 – 10000, SEB-is alates 600 – 6400, kui laen ületab 6400 euro, peab keegi laenu käendama, ehk
ostnud vähemalt kaheks kuuks värvid ja kõik juuksehooldusvahendid. Järgnevatel kuudel tuleb tasuda igakuiselt 4000.- üüriraha(vesi, kanalisatsioon, elekter, üür) ja sidekulud 455.-. Kolmandal ja neljandal kuul tuleks kindlasti hakata ostma juba igapäevaseks tööks vajalikke materjale ja hooldusvahendeid. Järgneva kahe kuu tegevuskapital on umbes 4455.-. Algkapitali on meil 23555.- ja vajame võõrkapitali summas 150000.-. Võttes 150000.- laenu Swedbankist, mis on tagatiseta väikelaen, siis kõige paremini sobiks meile tagasimaksmiseks 48 kuud ja kuumakse oleks 4300.-. (Swedbank 10.10.10) 4. TOOTED/TEENUSED Meie ettevõte asub Valga linnas. Teisel korrusel on kaks juuksurit. Lisaks tööruumidele on seal ka ooteruum ja töötajate puhkeruum. Ooteruumis saab klient oodata oma protseduuri algust lugedes seal ajakirju ja vaadates tvd ning on olemas ka kohviaparaat. Salongi sisenedes saab klient panna enda üleriided ooteruumis olevasse nagisse või juuksurite
Laenutähtaeg on keskmiselt 20 aastat. Laen ja liising 7 SMS laen Laen, mida saab võtta sõnumi teel. Väga populaarne laen. SMS laenu summad on väikesed, saab võtta 1000st 10 000ni. Laenu võetakse jooksvate kulutuste katteks. Intressid on 10-20%. Tagasimakse toimub 15 päeva kuni 6 kuu jooksul. Tagasi saab maksta kogu summa korraga või pikema tagasimakseajaga saab ka osadena maksda. Väikelaen Väikelaenu saavad taotleda kõik. Selleks on vaja ainult kindalt sissetulekut. Väikelaen on tagatiseta, kiireim ning lihtsaim lahendus ootamatute kulutuste katmiseks. Laenu saamiseks tuleb esitada viimase kuue kuu pangakonto väljavõte. Laenu saamiseks ei pea laekumised pangakontole olema seotud töötasuga. Lõplik maksimaalne laenusumma, mis laenutaolejal on võimalik saada, selgub pärast laenutaotluse läbivaatamist.
täiendavaid sissemakseid ega ka hoiuselt väljamakseid. Eluasemelaen ehk kodulaen on laen, mida võetakse eluaseme soetamiseks, ehitamiseks või olemasoleva eluaseme renoveerimiseks. Laenu tagatiseks on tavaliselt ostetav või renoveeritav kinnisvara. Riikliku õppelaenu põhieesmärgiks on hariduse omandamisega kaasnevate kulutuste katmine. Selleks võib olla näiteks õppemaksu tasumine, õpikute ja teiste õppevahendite ostmine, elamiskulud jne Muud laenud nagu näiteks väikelaen, tarbimislaen, järelmaks, arvelduskrediit jt, mida võetakse erinevatel eesmärkidel enamasti regulaarse sissetuleku, käenduse ja mõnikord ka kinnisvara tagatisel. Käendus on käendaja poolt antud tagatis. Käendaja võtab allkirja andes endale kohustuse vastutada käendatava isiku poolt võetud laenu eest. Juhul kui käendatav jääb näiteks pangale võlgu, siis on käendaja kohustatud võla tasuma.
.................................................................4 1.1.Lühiajaline laen......................................................................................................................4 1.2.Investeerimislaen...................................................................................................................5 1.3.Tehnoloogialaen.....................................................................................................................5 1.4.Väikelaen...............................................................................................................................6 2.SEB PANK....................................................................................................................................8 2.1. Lühiajalised laenud...............................................................................................................8 2.1.1. Arvelduslaen..................................................................
% aastas; · Autolaen: mootorsõiduk jääb Teie kasutusse, registreerituna ARK'is meie nimele - laenu intressimäär alates 3,0 % kuus, so alates 36 % aastas; · Laenusumma suurus kuni 80 % mootorsõiduki turuväärtusest; · Nõuded tagatisele: - Laenuperioodi lõpuks mootorsõiduk ei tohi olla vanem kui 10 aastat; - Mootorsõiduk on registreeritud ARK'is vähemalt 3 kuud; · Väikelaen - mõistlik taotleda olukordades, kus Sa vajad raha lühikeseks perioodiks, näiteks jõudmaks poodi lõpumüügile, mis lõpeb nädal enne palgapäeva või ootamatult rikki läinud auto remondiks. Väikelaenu eesmärk on finantsabi osutamine ettenägemata ja mitteplaneeritud kulutuste ilmnemise puhul. Väikelaen ei ole mõeldud hetkekapriiside täitmiseks. 3
21.Milleks on loodud võlakirjade reitingud? Läbi võlakirjade reitingute hinnatakse emitendi maksevõimet. 22..Kuidas liigitatakse eraklientidele suunatud pangandustooteid? Arveldused - siseriiklikud masked (pangasisene makes, pankadevaheline makes, otsekorraldus ja püsikorraldus) - välismaksed Kaardid - deebet - krediit (fix igakuine makse tagasimakse) ATM Laenamine - eluasemelaen - väikelaen - liising Investeerimine - hoius - pensionisammas Lisateenused -valuutavahetus - pangaseifid - nõustamine - notariteenus 23.Kuidas liigitatakse äriklientidele suunatud pangandustooteid? Arveldused - siseriiklikud masked (pangasisene makes, pankadevaheline makes, otsekorraldus ja püsikorraldus) - välismaksed - akreditiiv (turvatoode) - pangagarantii (turvatoode) - faktooring Kaardid
30-40% 8) Laenuliigid: ) Eluasemelaen Hüpoteek- e. kodukapitalilaen, hypotec loan- Tarbimislaen e. väikelaen, consumer, small loan 8) : Kiirlaen e.SMS-laen, instant loan Liising, leasing Järelmaks, postpay- Krediitkaart, credit card Õppelaen, student loan
, mida Võõrandamiskeeld- pandipidaja õigus hoida vara laenu pank annab otse kliendile ja mis tagast. otse pangale; tagatisena kuni hüpoteegiga tagatud laen on tagasi b)B-tüüpi- antakse kaubandusfirma vahenduse;, c)C- makstud. Laenu võib ennetähtaegselt lõpetada, kui on tüüpi- ostja maksab kauba eest 25- 40% ja ülejäänud rikutud lepingu tingimusi, mispeale pant võib minna osale vormist. ostjavekslid; ·Väikelaen-tarbimiskulude realiseerimisele (Acceleration Claus) fin.-ks ilma oma fin.-mata. Tagasimaksmine igakuiste võrdsete osadena; ·Krediitkaardi laenud- võimald. saada Faktooringu eelis müüjale: käibevahendid vabad, saab subjekti, kellel on omavahelised omandi- või
annaabi.ee 
