Finantsteenuste analüüs koos infootsinguga 1. Mõtle ja pane kirja kõik pangateenused, mida oled kasutanud või kasutad. Kasutan kahe erineva panga teenuseid, SWEDBANKI ja SEB panga. Kasutan ISIC kaarte. Kasutan internetipanka, Swedbanki mobiili appi, teen ülekandeid ja makseid ja kasutan poes makstes pangakaarti. 2. Ülevaade SWEDBANKI ja SEB panga pangateenustest SEB panga pangateenused: ○ Kodulaen ○ Riskikindlustus ○ Elukindlustus ○ Täiendavad kindlustuskaitsed ○ SEB Laenukaitse kindlustus ○ Kasvuportfell Juunior ○ Varakindlustus ○ Välismaksed ○ Kodukindlustus ○ Sõidukikindlustus ○ Reisikindlustus ○ Hüpoteeklaen ○ Kindlustused ○ SEB uue kodu kaart ○ Autoliising ○ Roheline liising
Varakindlustus Varakindlustus kaitseb poliisiomanikke nende vara kaotuse, hävimise või kahjustumise eest. Elukindlustus Elukindlustuse peamine põhjus on tagada raha perekonnale, kui pere ülalpidaja (palgateenija) sureb. Mõned inimesed kasutavad oma kindlustuspoliisi ka kui hoiust. Elukindlustuspoliise on 5 põhiliiki: 1. Riskikindlustus (väljamakse ainult surma puhul) 2. Kapitali- ehk kogumiskindlustus 3. Investeerimiskindlustus 4. Pensionikindlustus 5. Tervisekindlustus (ravikindlustus) Kindlustuspreemia Preemia on hind, mida inimesed maksavad kindlustuse eest. Tarbijakaitse Eesti Tarbijakaitseseaduse § 4 sätestab tarbija põhiõigused:
tegemise protsessist) · Kahjude hüvitamine( nii materiaalse kui moraalse kahju tekkimise korral) · Keskkonnale ( õigusele ohutule keskkonnale nii praegu kui tulevikus) Tarbijate õigused on kaetud järgmiste õigusaktidega: · Toote ohutuse seadus · Konkurentsiseadus · Kaupade töö üldeeskiri · Teeninduseeskiri Elukindlustuspoliise on 5 põhiliiki: 1. Riskikindlustus ( väljamakse ainult surma puhul) 2. Kapitali- ehk kogumiskindlustus 3. Investeerimiskindlustus 4. Pensionikindlustus 5. Terisekindlustus( ravikindlustus)
9. Riski maandamise meetodid Lepingu teise osapoole analüüsimine Riski diversifitseerimine Avatud riskipositsiooni limiteerimine Riskipreemiate kasutamine pangatoodete hinnastamisel Reservide moodustamine oodatavate kahjumite katmiseks Mitteoodatavate kahjude katmine panga omakapitaliga Aktiva-passiva struktuursete proportsioonide muutmine Riskikindlustus läbi riski kompenseeriva positsiooni võtmise Kindlustusfirmaga kindlustuslepingu sõlmimine Riskivarade müük lk. 293-296; 300-310 6. Intressimäärariski põhjused Intressimäärariski võib põhjustada nii üldine intressimäärade muutumine kui ka intressimäärade struktuuri ning intressispreedide muutumine. Risk tekib siis, kui krediidiasutusel ei ole tasakaalus intressitundlike varade ja kohustuste summad või kestused
Kinnistu igakordne omanik on kohustatud alluma kohesele sundtäitmisele hüpoteegiga tagatud nõude rahuldamiseks. 9 5. Kinnisvara majanduslikud alused Maja on heas korras. Muru niidame ise ja lund roogime ise. Kui midagi läheb katki siis see parandatakse jooksvalt ära. Peale ehitust on tehtud kaasaegne remont, kuna maja ehitati 90ndate algul. Samuti on maja seest ja väljast üle soojustatud peale ehitust. Kinnistule on tehtud kodu kogu riskikindlustus (maja ja vara, omavastutus 100). See katab kahjud mida põhjustavad ootamatud ja ettenägematud sündmused mille põhjus on tuvastatav. Kindlustust on vaja turvatunde jaoks. Allpool on toodud kõik kulutused, aastased ja kuised.. · Elekter aastas 961, kuus 80 · Prügi aastas 61.68 , kuus 5.14 · Vesi/kanalisatsioon 8 (alates august 2011) · Solgi vedu 50 (jaan- august 2011), kuus 6.25 · Internet aastas 216, kuus 18 · Maamaks aastas 29
•Vastaspoole krediidivõime hindamine. •Riskilisa kehtestamine laenuintressi kalkuleerimisel. •laenude tagasimaksmise tagamine korrektselt vormistatud dokumentidega, asjaõiguslike ja võlaõiguslikke tagatistega, sh pantidega, garantiidega •laenude, laenusaajate ja laenuportfelli jälgimine, ümberhinda-mine ning laenukahjumite katteks provisjonide moodustamine. •probleemlaenudega tegelemine •Omakapitali suurendamine ootamatute kahjumite katteks •laenude väärtpaberistumine •Riskikindlustus krediididerivatiivide abil nagu krediidiriski vahe-tustehingud, krediidiriski vahetus tehingut sisaldavad võlakirjad rahaliselt kaetud ulatuses, kogutulu vahetustehingud Likviidsusriski maandamismeetodid: •Kõigi oluliste likviidsusnäitajate jaoks limiitide kehtestamine. •Aktivate ja passivate põhjal tekkivate rahavoogude kooskõlasta-mine tähtaegade ja mahtude suhtes. •Likviidsusreservide moodustamine (likviidsuse tagamise ees-märki täidab teatud määral ka
maandamismeetoditeks on: •• lepingu teise osapoole analuusimine; •• riski diversifitseerimine; •• avatud riskipositsiooni limiteerimine; •• riskipreemiate kasutamine pangatoodete hinnastamisel; •• reservide moodustamine oodatavate kahjumite katmiseks; •• mitteoodatavate kahjude katmine panga omakapitaliga; •• aktiva-passiva struktuursete proportsioonide muutmine, sh bilansilise portfelli immuniseerimine ning rahavoogude valuutastruktuuri kooskolastamine; •• riskikindlustus labi riski kompenseeriva positsiooni votmise ehk peamiselt bilansivaliste tuletisinstrumentide abil (hedge); •• kindlustusfirmaga kindlustuslepingu solmimine (insurance); •• riskivarade muuk jt. 40. Intressimäärariski põhjused Intressimaarariski voib pohjustada nii uldine intressimaarade muutumine kui ka intressimaarade struktuuri ning intressispreedide muutumine. Risk tekib siis, kui krediidiasutusel ei ole tasakaalus
69. Riigieelarve kassaline täitmine Riigieelarve kassaline täitmine on riigieelarve kulude katmine tuludega ning tulude ja kulude vahe haldamine. Riigieelarve kassalist täitmist teostab Riigikassa. Riigieelarve kassalise täitmise eeskirja kehtestab rahandusminister. 70. Maksuhaldurid Riiklike maksude maksuhaldurid on Maksu- ja Tolliamet ning nende kohalikud asutused. Maksuhaldurid on asutused, mis koguvad makse 71. Kindlustuse peamised rühmad 1) isikukindlustus; 2) varakindlustus e riskikindlustus e kahjukindlustus; 3) vastutuskindlustus 4) sotsiaal e pensionikindlustus 72. * Kindlustus kindlustusvõtja e kliendi ja kindlustusandja e kindlustaja vaheline leping kindlustamise kohta 73. * Kindlustatud isik - kindlustusv6tja ise v6i kolmas isik, kell kasuks leping on sõlmitud 74. * Kindlustusjuhtum - sellise sündmuse tegelik saabumine, mille puhul kindlustusandja e kindlustaja peab hüvitama varale tekkinud kahju v6i välja maksma kindlustussumma isikukindlustuse korral 75
61 62 63 RE menetlus- RE eelnõu arutamine, RE eelnõu muutmise ettepanekud , RE vastuvõtmine ja jõustamine 64 RE täitmist korraldab Eesti Rahandussüsteem 65 66 RE=TULUD+KULUD püüeldakse tasakaalu poole 67 Riigikassa ülesanded- 68 Koh.omav, eelarve täitmist kontrollib kohaliku omavalitsuse valitsus, peamiselt kohalik volikogu. 69 RE kassaline täitmine 70 71 Kindlustuse peamised rühmad-Isikukindlustus, Varakindlustus e riskikindlustus e kahjukindlustus, Vastutuskindlustus, Sotsiaal- e pensionikindlustus 72 Kindlustuse mõiste- kliendi ja kindlustaja vaheline leping kindlustuse kohta 73 Kindlustatud isik- võib olla kindlustusvõtja ise või 3 isik, kelle kasuks leping on sõlmitud 74 Kindlustusjuhtum- sellise sündmuse tegelik saabumine, mille puhul kindlustaja peab hüvitama var- ale tekkinud kahju või välja maksma kindlustussumma isikukindlustuse korral.
Laenude ja investeeringute kontsentreerumise kohustuslike ja pangasiseste piirmäärade ning muude laenureeglite kehtestamine Vastaspoole põhjalik krediidivõime hindamine Riskilisa kehtestamine laenuintressi kalkuleerimisel Laenude tagasimaksmise tagamine korrektselt vormistatud dokumentidega Laenude, laenusaajate ja laenuportfelli jälgimine, ümberhindamine jne Probleemlaenudega tegelemine Laenude väärtpaberistumine Riskikindlustus krediididerivaatide abil Omakapitali suurendamine 25. Probleemlaenude tekkimise põhjused ja päästmise võimalused (laenuandja huvide seisukohalt). Põhjused: Majandustingimuste halvenemine Probleemid laenusaajal Puudulik panga krediidipoliitika Puudulik laenusaaja krediidianalüüs Puudulik laenuleping ja teised laenuga kaasnevad dokumendid Üleväärtustatud pant Harvad kontaktid laenusaajaga
Üürnik võib kindlustada oma mööblit ja muud isiklikku vara. Ettevõtta omanikud ostavad kindlustust ettevõtte vara hävimise või kahjustamise tõttu tulu kaotuse vastu. Elukindlustus Sõlmitakse, et tagada perekonnale, kui pere ülalpidaja(palgateenija) sureb. Kindlustuspoliisi kasutatakse ka hoiusena. Elukindlustuspoliise saab Eestis kasutada: -Luua lastele ülikoolifond -luua pensionifond -kaitsta peret palgateenija kaotuse vastu -täiendavalt tagada laenude tagasimaksmisvõimet. Riskikindlustus kindlustussumma makstakse välja ainult kindlustatu surma korral. Kui kindlustatu ei sure, mingit väljamakset ei toimu. Sõlmitakse kas tähtaegselt või eluaegselt. Kapitali ehk kogumiskindlustus- Hoiustamise liik, kus kindlustusvõtja poolt makstud preemiate osa on võimalik tulevikus väljamaksetena tagasi saada. Makstakse välja kindlaksmääratud kuupäeval või kindlustatud ajal. Investeerimiskindlustus Riski- ja kapitalikogumiskindlustuse kombineeritud vorm, kus
Varakindlustus Varakindlustus kaitseb poliisiomanikke nende vara kaotuse, hävimise või kahjustumise eest. Elukindlustus Elukindlustuse peamine põhjus on tagada raha perekonnale, kui pere ülalpidaja (palgateenija) sureb. Mõned inimesed kasutavad oma kindlustuspoliisi ka kui hoiust. Elukindlustuspoliise on 5 põhiliiki: 1. Riskikindlustus (väljamakse ainult surma puhul) 2. Kapitali- ehk kogumiskindlustus 3. Investeerimiskindlustus 4. Pensionikindlustus 5. Tervisekindlustus (ravikindlustus) Kindlustuspreemia Preemia on hind, mida inimesed maksavad kindlustuse eest. Tarbijakaitse Eesti Tarbijakaitseseaduse § 4 sätestab tarbija põhiõigused:
· TELLIJA JA JUHTIMISTÖÖETTEVÕTJA VAHEL · TELLIJA JA EHITUSJÄRELEVALVE VAHEL · PEATÖÖVÕTJA JA ALLTÖÖVÕTJA VAHEL · LEPINGUD KOLMANDATE OSAPOOLTEGA LEPINGU SISU ( PEATÖÖETTEVÕTU LEPINGU NÄITEL ) : · LEPPINGU SUBJEKTID JA OBJEKTID (PROJEKT, TÖÖ), HIND, EHITUSPLATS, LEPING, AEG JA PERIOODID, SUBJEKTIDE ESINDAJAD · TÖÖVTJA KOHUSTUS JA VASTUTUS : ANDA TELLIJALE TAGATIS, RISKIKINDLUSTUS, EHITUSTÖÖ KORRALDUS PLATSIL, JÄRGIDA TÖÖJOONISEID, VIIA SISSE MUUDATUSI, KAITSTA INIMESI JA VARA, VASTUTADA TÖÖ EEST GARANTUUAJAL JA HILJEM · TELLIJA KOHUSTUS JA VASTUTUS: TASUDA ARVED, ANDA TAGATIS, TEHA KOOSTÖÖD, VASTUTADA EHITUSPLATSI EEST, INFORMATSIOONI ÕIGSUSE EEST, MATERJALI JA OMA TÖÖTAJATE EEST · ALLTÖÖVÕTU KORRALDUS : ALLTÖÖVÕTJATE MÄÄRAMINE JA NENDE VASTUTUS, OTSEÖÖVÕTT
annaabi.ee 
