15 SEB - investeerimishoius Riskid Krediidirisk Tururisk Maksurisk 16 Teised pangad Danskepank Kasvuhoius Tähtajaline hoius Investeerimishoius Kapitalihoius LHV Pank Tähtajaline hoius 17 Teised pangad Nordea Pank Kogumishoius Tähtajaline hoius Reservhoius Lastehoius Krediidipank Kasutushoius Tähtajaline hoius Investeerimishoius Lastehoius 18 Kasutatud allikad https://www.swedbank.ee http://www.seb.ee http://www.danskebank.ee http://www.lhv.ee http://www.nordea.ee http://www.krediidipank.ee 19 Tänan kuulamast! 20
põhisumma kaitstud: pank tagastab selle kliendile hoiuperioodi lõpus. SEB pakub oma klienditele riskipreemiaga ja riskipreemiata investeerimishoiust. Riskid on samad, mis Swedbanki investeerimishoiusel. Järgnevalt on välja toodud ülejäänud pangad ning nende poolt pakutavad hoiustamsevõimalused: Danskepank LHV Pank Nordea Pank Krediidipank Kasvuhoius Tähtajaline hoius Kogumishoius Kasutushoius Tähtajaline hoius Tähtajaline hoius Tähtajaline hoius Investeerimishoius Reservhoius Investeerimishoius (tähtajatu) Kapitalihoius Lastehoius Lastehoius Kasutatud allikad https://www.swedbank.ee http://www.seb.ee http://www.danskebank.ee http://www.lhv.ee http://www.nordea.ee http://www.krediidipank.ee
headel aegadel mõelda, kuidas pere heaolu ei väheneks, kui olud halvenevad või vastupidi kuidas head rahalist olukorda kõige mõistlikumalt ära kasutada. Näiteks varuda raha laste hariduse jaoks, vahetada eluaset, käia unistuste reisil, toetada oma vanemaid nende vanaduspõlves või oma pensioniajaks valmistuda. INVESTEERIMINE Võimalused säästude paigutamiseks, investeerimiseks: 1. Hoiused: · Tähtajaline hoius · Kogumis-, kasvu- või säästuhoius · Kasutushoius · Investeerimishoius (segu tähtajalisest hoiusest ja investeerimistootest) 2. Aktsiad tähistavad omandit ettevõttes, aktsiaseltsis · Nimiväärtus · Turuväärtus · Avalik aktsiaemissioon (IPO) · Eesti väärtpaberite keskregister 3. Võlakirjad fikseeritud tuluga väärtpaberid 4. Tuletisväärtpaberid hind sõltub teise instrumendi hinna liikumisest; riskantsemad · Futuur kohustab osapooli ostma/müüma
Suurimaks riskiks hoiuse korral on panga pankrot. Tähtajalise hoiuse puhul annad kokkulepitud summa kokkulepitud ajaks panka hoiule ning see summa teenib selle aja jooksul kindlat intressi. Kasutushoiuse puhul teenib raha võrreldes tavalise arvelduskontoga suuremat intressi. Erinevalt tähtajalisest hoiusest võid raha välja võtta varem kui kokku lepitud, ilma et kaotaksid kogu intressi. Hoiuse võib avada ka ilma igasuguse sissemakseta - minimaalset sissemaksetava summa nõuet ei ole. Kasutushoius on tähtajatu ehk hoiuse lõpptähtaega ei ole vaja määrata. Suurimaks riskiks kasutushoiuse puhul on panga võimalik pankrot (v.a Tagatisfondi poolt tagatav summa). Kogumis- või kasvuhoiuse puhul teenib raha võrreldes tavalise arvelduskontoga suuremat intressi. Sissemaksed võivad olla kas kindlaksmääratud summas igakuised sissemaksed või on võimalik raha hoiusele lisada lähtuvalt oma võimalustest ja soovidest. Fikseeritud tähtajaga
tulenevad nõuded laenusaajaks oleva krediidiasutuse vastu. Hoius on ka summa, mille ülekandmiseks hoiustaja või muu isik on oma arvel andnud vastava maksekäsundi, kuid mida krediidiasutus ei ole hoiuste peatamise päeva seisuga täitnud. Ühishoius käesoleva seaduse tähenduses on hoius, mis kuulub ühiselt kahele või enamale isikule. (Tagatisfondi seadus) Enamlevinud hoiuste liigid: - Raha arvelduskontol - Nõudmiseni hoius - Tähtajaline hoius - Üleöödeposiit - Kasutushoius - Kasvuhoius - Kogumishoius - Lastehoius - Säästuhoius - Investeerimishoius (Tagatisfond) Hoiusele paigutatud raha säilib üldjuhul saja protsendi ulatuses ning teenib intressi. Tulu sõltub hoiustatud summa suurusest, hoiustamise ajast, valuutast ning intressimäärast. Suurimaks riskiks hoiuse korral on panga pankrot. Sellisel juhul kehtib hoiuste tagamise skeem. (Tarbijaveeb Minuraha) 3 2
Investeerimine * Aktiva vs. Passiva: 1. Kuluta vähem. 2. Osta tootvaid varasid. 3. Teeni varadelt raha. 4. Osta rohkem tootvaid varasid. * Miks investeerida? -) Inflatsioon iga sekund sööb su raha. -) Raha teenimine aktivate kasvatamine passivate asemel. -) Sissetulekute ohutuse tagamine. -) Majandusega kursis olemine sunnib mõtlemine, lugema ja probleeme ette ennustama. * Millised võimalused? -) Pangakonto (i = 0,25% aastas) -) Kasutushoius (i = 0,4%) -) Tähtajaline hoius (i = 0,65%) -) võlakirjad (kuni 10%) -) kuld (+/- 0-20%) -) Fondid (+/- 0-50%) -) Aktsiad (suured kaotused, suured võidud) -) Valuutaturg, ressursiturg (üliriskantne ja ülisuuder võidud) -) Kinnisvara, korvpallikaardid jms. * Kauplemine vs. Investeerimine -) Kauplemine: 1. Psühholoogiast lähtuv. 2. Tõmblemine. 3. Lühike perspektiiv. 4. Üliriskantne. -) Investeerimine: 1. Ettevõtte olukorrast lähtuv. 2. Tasakaalukas. 3
Teiseks oluliseks tuluallikaks on pangateenuste tasud Kolmas tuluallikas on intressid ja dividendid investeeringutelt · Pankade peamised kuluallikad on: intressikulud ja administratiivkulud ( ehk juhtimis- ja halduskulud). Panga teenused: 1. Finantsteenused 2. Pankadevahelised teenused 3. Nõustamine PANGATEENUSED: 1. arveldused 2. hoiustamine 3. laenamine 4. muud teenused HOIUSTAMINE: Nõudmiseni hoius Tähtajaline hoius Kasutushoius Muud sihtotstarbelised hoiused LAENUD: 1. Tagatise järgi hüpoteegiga tagatud käsipandiga tagatud registerpandiga tagatud käenduse ja garantiiga tagatud laen repo vormis, st ostu- tagasimüügi tehingu vormis 2. Kasutusala järgi tarbijakrediit krediitkaardid arvelduskrediit käibekapitali krediit investeerimislaen krediit väärtpaberioperatsioonideks eksport ja importkrediit teatud vara soetamiseks
Kõige likviidsem on hoida sularaha pangakontol, sealt teenid kõige vähem. Vaba raha arvelduskontol- pole eriti tulus. Tähtajaline hoius Vaba raha hoidmiseks kindlaks tähtajaks. Tähtajalise hoiuse intress võrreldes kasutushoiusega kõrgem Intress- Raha laenaja e. Võlgniku poolt võlausaldajale viimase raha kasutamise eest makstav tasu. Väljendatakse portsentides. Investeerimishoius- Tähtajaline hoius, mis sobib pikemaajaliseks hoiustamiseks, kõrgema tulu eesmärgil. Kasutushoius saab raha juurde panna ja vajadusel ka osaliselt või täielikult välja võtta, kaotamata seejuures teenitud intresse. Väärtpaberid Võimalik osta ja müüa(aktsiad, võlakirjad, fondiosakud) Vajalik värtpaberikonto Võlakirjad Väärtpaber, mis tõendab, et võlakirja väljaanda on võlakirja ostjalt laenu saanud. Võlakirja väljaanda ehk emitent peab võlakirja kustutus ehk lunastamistähtajal tagasi ostma.
hoiustaja teeb igakuiseid sissemakseid (annuiteetsissemakseid) ja saab siis teatud kindla summa tähtpäeval. Kui ennetähtaegselt lõpetada siis intresse vahel ei maksta. ¤ tähtajaline hoius- sobib pikemaajalisteks vabade rahasummade hoiustamiseks. Suurematele summadele ja pikemaajalistele makstakse tavaliselt suuremat intressi. Intress sõltub ka vastavalt hoiustatavast valuutast. ¤ kasutushoius- sobib neile, kes soovivad hoiuse tähtaja jooksul kasutada lisaks intressidele ka hoiuse põhisummat. Pank kannab teatud aja tagant kliendi arveldusarvele hoiuse intressi ja teatud osa põhisummast (vahel ka annuiteet) 2. Laenutooted Pangad mõjutavad majanduse arengut krediidipakkumisega-vahendavad kaudselt raha säästjatelt täiendavat finantseerimist vajavatele üksustele (firmad, eraisikud). See võimaldab tootmise arendamist ja selle läbi majanduse arengut
Tähtajaline hoius: pikemaajaliseks rahasummade hoiustamiseks, kehtestatud summa miinimumpiir, täiendavaid sissemakseid teha ei saa. Intress kõrgem, sõltub tähtajast, ennetähtaegse lõpet. korral kõrgemat intressi ei maksta. Tähtajaline säästuhoius: pikemaajaliseks raha hoiustamiseks ja kogumiseks, tähtaeg 6-24 kuud, saab teha täiendavaid sissemakseid, kehtestatud miinimumpiir, ennetähtaegsel lõpetamisel kõrgemat intressi ei maksta. Kasutushoius: pank kannab igakuiselt hoiustaja või tema poolt näidatud isiku kontole hoiuse ja sellelt teenitud intressid kokkulepitud ulatuses, tähtaeg 6-24 kuud. Sobib rahakasutuse reguleerimiseks. Muud sihtotstarbelised hoiused: puhkehoius, pulmahoius, elamuehitushoius jne. ahvatlevad inimesi säästma, pangas hoiustama ja samast pangast laenama. LAENAMINE Laenud jaotatakse peamiselt: 1. Tagatise järgi- hüpoteegiga tagatud laenud, käenduse ja garantiiga tagatud laenud. 2
annaabi.ee 
