kogumakse samuti kahanev. 13 Näide! Näitena toodud graafikutes on mõlemas kasutatud sarnaseid laenu parameetreid: laenusumma 1 000 000 krooni; intressimäär 5% aasta baasil (ehk perioodi kohta); laenu pikkus 10 aastat (ehk 10 perioodi). 14 15 Kas üks laen on parem/odavam, kui teine? Toodud näidete puhul tasub annuiteetlaenu maksja kokku 1 000 000 krooni laenu põhiosa ja 295 000 krooni intresse. Fikseeritud põhiosaga laenu puhul on vastavad summad 1 000 000 ja 275 000 krooni. Kas siis fikseeritud põhiosaga laen on parem (odavam?) kui annuiteetlaen? 16 Kas üks laen on parem/odavam, kui teine? Mõlema laenu puhul tuleb tasuda laenuraha kasutamise eest. Annuiteetlaenu kõrgem tasutud intressisumma on põhjendatud
Ujuva intressimääraga, kuid fikseeritud kuumaksega annuiteetgraafiku puhul pikeneb või lüheneb laenutähtaeg seda mööda, kuidas muutub Euribor 6 Näide Näitena toodud graafikutes on mõlemas kasutatud sarnaseid laenu parameetreid: - laenusumma 1 000 000 - intressimäär 5% aasta baasil (ehk perioodi kohta) - laenu pikkus 10 aastat 7 8 Kas üks laen on parem/odavam, kui teine? Annuiteetlaenu maksjatasub kokku 1 000 000 krooni laenu põhiosa ja 295 000 intresse. Fikseeritud põhiosaga laenu puhul on vastavad summad 1 000 000 ja 275 000 . Kas siis fikseeritud põhiosaga laen on parem (odavam) kui annuiteetlaen? 9 Kas üks laen on parem/odavam, kui teine? Mõlema laenu puhul tuleb tasuda laenuraha kasutamise eest. Annuiteetlaenu kõrgem tasutud intressisumma on põhjendatud asjaoluga, et
filiaal, Danske Bank A/S Eesti filiaal (Sampo Pank), Folkia AS Eesti filiaal, Nordea Bank Finland PLC Eesti filiaal, Pohjola Bank plc Eesti filiaal, Scania Finans AB Eesti filiaal ja Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal. Piiriüleste pangateenuste pakkujatena tegutseb Eestis 258 välisriikide panka. LAENUTÜÜBID Järgnevalt on lühidalt lahti seletatud kahe erineva laenu tagasimaksegraafiku erinevused. Kõne all on annuiteetlaenu ja fikseeritud põhiosaga laenude erinevus. Muidugi on olemas veel kümneid ja kümneid erinevaid viise, kuidas laenu maksta. Neid siin ei käsitleta. Näitena toodud graafikutes on mõlemas kasutatud sarnaseid laenu parameetreid: · laenusumma 1 000 000 · intressimäär 5% aasta baasil (ehk perioodi kohta); · laenu pikkus 10 aastat (ehk 10 perioodi). Toodud parameetrite baasil on leitud laenude iga-aastaselt tasutav laenu põhiosa ja intressisumma ehk laenu tagasimaksegraafikud.
ÜLESANNE 170. Ettevõte võtab 01.05.2015 kolmeaastase annuiteetlaenu intressimääraga 7% aa Tagasimakseid sooritatakse igakuisel. Laenusumma on 100 000 eurot ja lepingutasu laenu sõlmimisel hankimisega seotud muud kulutused ulatuvad 1200 euroni. Koostage laenu amortisatsioonigraafik ja vaadeldava laenu krediidikulukuse määr. Milline on 2015. aasta lõpuks laenujääk ja kui suur on intr 2015. aastal? Laenusumma 100000 Lepingu tasu 1000
intressiga. Kõik tagasimaksete üldsummad on võrdsed (annuiteetsed), kuid proportsioonid põhivõla tagasimakse ning intressiosa vahel aja jooksul muutuvad. Intressiosa väheneb pidevalt ja tagasimakstava võlgnevuse osa suureneb pidevalt. Annuiteetmakse suurus leitakse järgmise valemiga: PV (9.4) PMT = . 1 1 × 1 - i (1 + i ) n Annuiteetlaenu intressimaksed on suuremad lineaarse võrdse põhiosa tagasimaksega meetodi omast, sest annuiteetlaenuga väheneb laenujääk aeglasemini. Lineaarse meetodi tagasimaksed on aga alguses suuremad. Diskonteerimismeetodi (discount method) korral võetakse intress ette juba laenu andmise hetkel. Seega väheneb kohe laenusumma, mida laenaja saab kasutada. Tuntakse kahte diskonteerimismeetodit: pangadiskonto ja matemaatiline diskonto. Pangadiskonto valemiks on: (9.5) PV = FV (1 - n d ) ,
Annuiteedimeetodi (annuity method) korral makstakse põhivõlgnevus alati tagasi koos intressiga. Kõik tagasimaksete üldsummad on võrdsed (annuiteetsed), kuid proportsioonid põhivõla tagasimakse ning intressiosa vahel aja jooksul muutuvad. Intressiosa väheneb pidevalt ja tagasimakstava võlgnevuse osa suureneb pidevalt. Ma seda nüüd ei tea kumb siis Eestis enim kasutatav on. 69.Milles seisneb lineaarse laenuamortisatsioonigraafiku erinevus annuiteedigraafiku ees? Annuiteetlaenu intressimaksed on suuremad lineaarse võrdse põhiosa tagasimaksega meetodi omast, sest annuiteetlaenuga väheneb laenujääk aeglasemini. Lineaarse meetodi tagasimaksed on aga alguses suuremad. 70. Nimetage erinevaid arveldusteenuseid. Makseid võib sooritada sularahas või sularahata vormis. Sularahata arvelduste tegemiseks peab kliendil olema pangas avatud arvelduskonto. Sularahata makseid saab teha järgmiste makseinstrumentide abil: · maksekorraldus,
annaabi.ee 
