Finantsvahendus 2017

Levtsuk, Jevgenia

Finantsvahendus 2017 (0)

5 VÄGA HEA

Вопросы для самоконтроля по дисциплине «Финансовые посредники».

Что такое деньги как экономическая категория? это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:
обменивается на любой другой товар;
измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Какими свойствами должны обладать товарные деньги? Эквивалентность, удобство при перевозке,сохраняемость,ограниченность, делимость без потери стоимости

Перечислите функции денег: Меры стоимости
Средства обмена (средство обращение и средство платежа)
Средства сбережения и накопления

Как проявляется функция денег меры стоимости? формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами
(т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Дайте определение таким функциям денег, как средство обращения и платежа (средство обмена) Средство обращения. Деньги — посредники при обмене от начала до ее завершения. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель - ликвидность). Средство платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа.

В чем проявляется функция денег как средства накопления и образования сокровищ? Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте.

Перечислите виды и формы денег (товарные, полноценные, неразменные), и дайте их определение.
Виды денег
Формы денег
Товарные деньги
Скот. меха, раковины, животные, рабы и т.д.
Полноценные деньги
Золотые и серебряные слитки
Золотые и серебряные монеты
Неполноценные деньги
Казначейские билеты, банкноты, билонная монета
Квазиденьги
По методологии Международного валютного фонда — это денежные средства, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках. В современных условиях квазиденьги — основной компонент денежной массы, наиболее динамично увеличивающаяся ее часть

Что представляют собой электронные деньги? Назовите их свойства. Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
Принимаются, как средство платежа другими
(помимо эмитента) организациями.

Дайте определение понятию денежная масса и денежные агрегаты. Денежная масса — это запас денег в государстве.
Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.
Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоковделится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикойбезналичное обращение намного превышает наличное (рис. 14):
денежную массу делят на денежные агрегаты (от до ), в которые входят различные виды денег.
Денежные агрегаты — группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат.

Развитие банковского дела. (от менял и ювелиров до современного банка). Осуществляли храмы Древней Греции и Рима, ввиду устойчивости храмового хозяйства.
Обособление ремесел и промыслов способствовало концентрации денежных запасов, что привело к созданию «торговых домов» (Нововавилонское царство VII-IX вв. до н. э.). Многие виды товарообменных операций поручались рабам, которые занимались ими в рамках отдельных государств, храмов, торговых домов. Рабы обеспечивали совершенствование посредничества в платежах, стимулировали рост денежных накоплений и их концентрацию.

Дайте определение понятию "финансы". это система экономических отношений, связанных с формированием и использованием фондов денежных средств на основе распределения и перераспределения валового внутреннего продукта.

Чем финансы отличаются от денег? это регулируемые в определенном правовом поле при помощи специальных методов, особых приемов и инструментария потоки средств, измеряемые в денежном эквиваленте, циркулирующих в национальной экономике через создаваемую на макро и микроуровне систему фондов и, в конечном счете, обеспечивающих осуществление процессов формирования, распределения, перераспределения ВВП, национального дохода и национального богатства и сопровождаются возникновением экономических отношений между всеми участниками этих процессов

Что такое финансовые отношения? Финансовые отношения - это экономическиеотношения между субъектами, которые связаны с формированием, распределением и использованием денежных средств с целью обеспечения потребностей государства, предприятий (организаций, учреждений) и граждан.

Какие финансовые отношения определяют содержание финансов как экономической категории? Когда финансы превращаются в прилагательное (финансовые фонды, финансовые ресурсы и т.п.), тогда финансы становятся уже деньгами. В экономической теории деньги нужны для процесса воспроизводства. Товарно-денежные отношения.
Существуют определенные проблемы финансовой системы:

плохой сбор денежных средств;

расходы ?! определить приоритеты в распределении средств;

сбалансированность бюджета.

Назовите основные признаки финансов. Важнейшие свойства финансов определяются как их признаки. Основные признаки финансов выражаются в следующем:

финансы выступают в качестве денежных отношений, возникающих по поводу образования, распределения, использования, перераспределения и накопления денежных средств;

распределительный характер денежных отношений связан с движением реальных денег;

движение денежных средств имеет, как правило, односторонний (однонаправленный) характер;

финансы как денежные отношения имеют форму централизованных и децентрализованных денежных средств;

финансы выступают в качестве необходимого механизма (через налоги и государственное финансирование) воспроизводственного процесса в экономике;

финансы являются одним из инструментов государственного управления, обеспечивающим выполнение государством его функций и задач.

Что такое валовой внутренний продукт и валовой национальный продукт? ВВП (Gross Domestic Product, GDP) - общий показатель суммы добавленных ценностей, созданных за определенный период всеми производителями, действующими на территории страны. ВВП является обобщающим индикатором силы экономики (или наоборот, ее слабости в периоды спадов).
ВНП рыночная стоимость товаров и услуг, произведенных в течение данного периода факторами производства, принадлежащими гражданам данной страны, независимо от их местонахождения.

Что представляет собой финансовая система? это совокупность разнообразных видов фондов финансовых ресурсов, сконцентрированных в распоряжении государства, нефинансового сектора экономики (хозяйствующих субъектов), отдельных финансовых институтов и населения (домохозяйств) для выполнения возложенных на них функций, а также для удовлетворения экономических и социальных потребностей.

Что понимают под страхованием? Страхование гражданской ответственности предполагает компенсацию ущерба стороне, пострадавшей в автотранспортном происшествии по вине Страхователя\ Застрахованного. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

Какие виды страхования Вы можете назвать? Жилищное страхование, Страхование транспортных средств, Страхование ответственности, Страхование жизни, грузов

Дайте определение понятию «финансовый рынок». Финансовый рынок (от лат. financia — наличность, доход) в экономической теории — система отношений, возникающая в процессе обмена экономических благ с использованием денег в качестве актива-посредника.
На финансовом рынке происходит мобилизация капитала, предоставление кредита, осуществление обменных денежных операций и размещение финансовых средств в производстве. А совокупность спроса и предложения на капиталкредиторов и заёмщиков разных стран образует мировой финансовый рынок.
Финансовый рынок представляет собой организованную или неформальную систему торговли финансовыми инструментами. На этом рынке происходит обмен деньгами, предоставление кредита и мобилизация капитала. Основную роль здесь играют финансовые институты, направляющие потоки денежных средств от собственников к заемщикам. Товаром выступают собственно деньги и ценные бумаги. Как и любой рынок, финансовый рынок предназначен для установления непосредственных контактов между покупателями и продавцами финансовых ресурсов. Принято выделять несколько основных видов финансового рынка: валютный рынок, рынок золота, рынок капиталов.

Что понимают под термином «финансовые инструменты»? это различные формы краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках.
Различают следующие виды финасовых инструментов:
Деньги
Ценные бумаги это денежные документы, удостоверяющие права собственности или займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту) и несущему по нему обязательства.
Ценной бумагой является любой документ, с которым какое-либо имущественное право связано таким образом, что его осуществление отдельно от документа невозможно.
Финансовые деривативы. представляют собой финансовые инструменты, в основе которых лежат другие, более простые финансовые инструменты - как правило те, что обращаются на наличном рынке, например акция или облигация. К ним относятся форвардные контракты, фьючерсы, опционы, варранты и т.п.

Что включает в себя понятие «инвестиции»? Инвести́ции (англ. Investments) — размещение капитала с целью получения прибыли[1][2]. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции (инвестированный капитал) возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Инвести́ции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта[3].

Перечислите основные группы финансовых инструментов. это различные формы краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках.
Различают следующие виды финасовых инструментов:
Деньги
Ценные бумаги
Финансовые деривативы

Что такое акция в понимании Коммерческого Кодекса Эстонской Республики? свидетельство о праве собственности на часть капитала корпорации и праве на получение части прибыли фирмы, а также о праве на участие в управлении акционерным обществом (АО).
Акция является бессрочной и неделима, но может принадлежать нескольким лицам на правах общей собственности.

Какие права предоставляют владельцам обыкновенные акции и привилегированные акции Владелец обыкновенной акции имеет права, предоставляемые акциями, в полном объеме (участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, иметь право на получение дивидендов, а в случае ликвидации общества - право на получение части его имущества в размере стоимости принадлежащих ему акций).
Привилегированная акция не дает права голоса на общем собрании акционеров, а привилегии владельца такой акции заключаются в том, что в уставе должны быть определены размер дивиденда и (или) стоимость, выплачиваемая при ликвидации общества (ликвидационная стоимость), которые определяются в твердой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций.
Однако не следует понимать буквально лишение права голоса владельца привилегированной акции. Закон определяет случаи, когда владелец привилегированной акции получает право участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса при решении вопросов:
о реорганизации и ликвидации общества;
о внесении изменений и дополнений в устав общества, ограничивающих или изменяющих права акционеров, владельцев привилегированных акций.

Какие виды цены может иметь акция?номинальная,эмисионная и рыночная

Назовите виды акций. Привилегированные,именные, обыкновенные и акции на предъявителя

Чем именные акции отличаются от акций на предъявителя? Именные Держатели таких акций регистрируются в книге акций. Отчуждение именных акций оформляется актом купли-продажи и сопровождается перерегистрацией собственника в книге акций. Акции на предьявителя свободно торгуются по обоюдному согласию сторон без какой-либо регистрации, достаточно передать новому владельцу сертификат на акцию.

Чем привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций?обыкновенные дают право голоса на общем собрании акционеров. Дивиденды (доход на акцию) зависят от величины прибыли, полученной акционерным обществом за хозяйственный год, причем, начисление производится в последнюю очередь после погашения долговых обязательств и выплаты дивидендов по привилегированным акциям.привилегированные не дают права голоса, однако предоставляют преимущества перед владельцами обыкновенных акций при распределении прибыли и имущества в случае ликвидации АО. Привилегированные акции имеют фиксированный дивиденд, размер которого определяется при их выпуске.

В чем состоит особенность привилегированных акций с кумулятивным доходом? кумулятивные привилегированные акции. Бывает, что в силу каких-либо причин у компании нет возможности выплатить проценты держателю акций. В этом случае дивиденды будут накапливаться в так называемых «ариях». Выплата при этом осуществляется в течение последующих лет. Период накопления дивидендов чаще всего ограничен – не более трех лет. На практике все «аррии» должны опустошаться в первую очередь, до выплаты процентов по обычным акциям;

Назовите общие черты и отличия акции от пая. . Пайщики не вправе требовать от кого бы то ни было возврата стоимости их долей управления.
По закону владелец акции, или акционер, имеет ряд обязательных прав:
на получение части прибыли от деятельности акционерного общества, которая называется дивидендом;
на участие в управлении акционерным обществом путем участия в работе его общего собрания и возможности выбора в состав тех или иных органов управления им;
на долю имущества, остающегося в результате прекращения деятельности акционерного общества по каким-либо причинам, пропорционально имеющемуся у акционера числу акций;
свободно распоряжаться акцией, т. е. право купить-продать ее, дарить, завещать, отдавать в залог, обменивать и т. п.;
на преимущественное приобретение новых эмиссий данного акционерного общества пропорционально имеющемуся у него числу акций;
другие права согласно уставу акционерного общества.
Инвестиционный пай открытого ПИФа удостоверяет также право владельца этого пая требовать от управляющей компании погашения инвестиционного пая и выплаты в связи с этим денежной компенсации, соразмерной приходящейся на него доле в праве общей собственности на имущество, составляющее этот паевой инвестиционный фонд, в любой рабочий день.
Инвестиционный пай закрытого паевого инвестиционного фонда удостоверяет также право владельца этого пая требовать от управляющей компании погашения инвестиционного пая и выплаты в связи с этим денежной компенсации, соразмерной приходящейся на него доле в праве общей собственности на имущество, составляющее этот паевой инвестиционный фонд, в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, право участвовать в общем собрании владельцев инвестиционных паев и, если правилами доверительного управления этим паевым инвестиционным фондом предусмотрена выплата дохода от доверительного управления имуществом, составляющим этот паевой инвестиционный фонд, право на получение такого дохода. Ценная бумага, свидетельствующая о праве на долю собственности в капитале компании и получении дохода (дивиденда).
Цена, по которой акция была продана первоначально (номинал), не имеет никакого значения. Все определяет величина дохода, который приносит эта акция. Поэтому ее цена определяется аналогично тому, как определялась цена права собственности на ресурс.
\Стоимость пая изменяется в соответствии с изменением стоимости чистых активов (СЧА) фонда.

Что представляет собой долговое обязательство? олговая расписка (обязательство) является свободно оформленным документом, который выдается кредитору заемщиком при получении им кредита (займа). В ней указывается размер кредита и срок его закрытия (погашения). В документе отмечается, что заемщик обязуется возвратить сумму в указанный срок, а кредитор имеет право взыскивать данную сумму после даты, указанной в расписке. По закону при кредите, превышающем в десять раз величину минимальной заработной платы, расписка должна быть составлена обязательно.

Назовите отличия облигаций хозяйствующих субъектов от акций. не дают их владельцам права на участие в управлении АО,
приносят гарантированный доход;
облигации принадлежат к группе легко реализуемых активов и при необходимости легко превращаются в наличные денежные средства;

Укажите отличия конвертируемых облигаций от прочих долговых обязательств. миссия конвертируемых облигаций подразумевает значительно больший риск банкротства, чем привилегированные или простые акции. Кроме того, чем короче срок обращения, тем больше риск. Следует отметить, что использование ценных бумаг с фиксированной процентной ставкой увеличивает потери для владельцев простых акций каждый раз, когда продажи и доходы снижаются. Это является неблагоприятным аспектом финансового рычага. К рискам, которые несет эмитент, относятся:
опасность ухудшения финансового состояния, вслед за которым возникает проблема обслуживания долга;
выпуск конвертируемых ценных бумаг усложняет планирование деятельности предприятия, поскольку затрудняет прогноз объема денежных потоков.

Какие существенные особенности имеет вексель как долговое обязательство? Абстрактность
Бесспорность
Право протеста
Солидарную ответственность

Назовите виды векселей. Простой
Переводной
Коммерческий
Финансовый (банковский, казначеский, дружеский)

Перечислите виды депозитных сертификатов. именные и на предъявителя;
до востребования и срочные;
серийные и выпущенные в разовом порядке.

Дайте определение понятию «финансовые деривативы». Финансовые деривативы. представляют собой финансовые инструменты, в основе которых лежат другие, более простые финансовые инструменты - как правило те, что обращаются на наличном рынке, например акция или облигация. К ним относятся форвардные контракты, фьючерсы, опционы, варранты и т.п

Дайте определение фьючерсного контракта. есть соглашения, в соответствии, с которыми одна сторона обязуется купить, а другая - продать фиксированное количество некоторого базового актива по заранее оговоренной цене в определенный контрактом будущий момент времени

Чем фьючерсный контракт отличается от форвардного? Стандартизация всех параметров фьючерсного контракта (объем, срок, цена)
Торговля фьючерсными контрактами ведется на организованных площадках,
Гарантом выполнения соглашения выступает специальная организация-посредник, называемая клиринговой палатой.
Условия контракта четко определяются правилами ведения операций на соответствующей бирже.

Что такое «опцион», и какие виды опциона Вы можете назвать? это контракт, предоставляющий его владельцу право купить или продать на определенный ограниченный срок некоторые активы по заранее оговоренной цене. Покупатель опциона имеет право выбора - выполнить соглашение или нет, за что выплачивает своему партнеру премию

Перечислите основные виды финансовых рынков. Первичный рынок ценных бумаг Вторичный рынок Биржевой рынок

Какой рынок называют «денежным» рынком? Денежный рынок — составная часть финансового рынка, структура, в которую входит предоставление иполучение краткосрочных (как правило, до года) кредитов. Такие кредиты берутся для поддержанияликвидности, то есть возможности организаций отвечать по своим текущим обязательствам, апредоставляются с целью размещения временно свободных денежных средств.
К инструментам денежного рынка относятся:
- межбанковские кредиты,
- коммерческие кредиты,
- депозитные сертификаты,
- сберегательные сертификаты,
- векселя,
- государственные краткосрочные ценные бумаги.

Дайте определение первичному и вторичному рынку ценных бумаг.Первичный представляет собой рынок, обслуживающий выпуск (эмиссию) и первичное размещение ценных бумаг. Именно на этом рынке фирмы получают необходимые финансовые ресурсы путем продажи своих ценных бумаг
Вторичный предназначен для обращения ранее выпущенных ценных бумаг. На вторичном рынке фирмы не получают финансовых ресурсов непосредственно, однако этот рынок дает возможность инвесторам при необходимости получить обратно денежные средства, вложенные в ценные бумаги, а также получить доход от операций с ними.

Что представляет собой биржевой и внебиржевой рынок? внебиржевой предназначен для обращения ценных бумаг, не получивших допуска на биржи.биржевой представляет собой рынок ценных бумаг, осуществляемый фондовыми биржами. Порядок участия в торгах для эмитентов и посредников определяется биржами.

Чем характеризуются частноправовые биржи? предназначен для обращения ценных бумаг, не получивших допуска на биржи.

Что такое «листинг»? процедура включения акций для их биржевой реализации в специальный котировочный список биржи, именуемый "листом

Какие условия устанавливает биржа для прохождения процедуры «листинга» Процедура получения листинга состоит из нескольких этапов. В процессе подготовки к IPO эмитент и/или его юридические и финансовые консультанты имеют возможность получить предварительные консультации Биржи в отношении соблюдения требований листинга и подготовки документов. Отправной точкой для начала официальной процедуры является получение Биржей заявления эмитента о включении ценных бумаг в Список. К заявлению должен прилагаться комплект документов, состав которого указан в Приложении №1 к настоящему Разделу Руководства. На практике подготовка комплекта документов входит в объем услуг, предоставляемых юридическими и финансовыми консультантами. Именно эти организации осуществляют непосредственное взаимодействие с Биржей по вопросам согласования данного комплекта, что позволяет эмитенту сконцентрировать свое внимание на иных вопросах подготовки размещения и организации обращения ценных бумаг.

В процессе рассмотрения заявления Биржа проводит экспертизу ценных бумаг на предмет их соответствия Правилам листинга и в результате принимает решение о включении или об отказе во включении ценной бумаги в Список.

Назовите главные цели создания Европейского Центрального банка и Европейской Системы Центральных Банков. Главной целью деятельности Европейского Центрального Банка является поддержание ценовой стабильности в зоне евро

Укажите структуру кредитной системы Евросоюза.

Какие задачи возлагаются на Европейский Центральный банк? поддержание совместно с национальными центральными банками ЕС стабильного функционирования платежной системы Еврозоны;
защита и обеспечение покупательной способности евро;
поддержание макроэкономической сбалансированности в Евросоюзе;
содействие бесперебойному функционированию и развитию банковской системы ЕС.

Какие функции выполняет Европейский Центральный банк? В рамках деятельности внутри Европейской системы центральных банков, ЕЦБ выполняет следующие функции:
Эмиссия денежных знаков. Европейский ЦБ является единственной организацией имеющей право выпуска европейской валюты;
Сотрудничество в области банковского надзора. ЕЦБ не осуществляет прямой контроль за деятельностью Национальных банков, так как ЕСЦБ сильно децентрализована. Поэтому роль ЕЦБ сводится только к даче рекомендаций;
Консалтинг. Европейский центральный банк предоставляет консалтинговые услуги для Совета Европы и правительств стран еврозоны по вопросам связанным с банковской деятельностью;
Предоставление и анализ статистической информации.

На каких условиях формируется Уставный капитал и золотовалютный резерв Европейского Центрального банка? Доля центральных банков в уставном капитале устанавливалась исходя из доли их стран в ВВП и населении ЕС.
Уставный капитал составлял 5 млрд.€
Капитал ЕЦБ на 01.01.2014 – 7,6 млрд. €
Уставный капитал ЕЦБ пересматривается каждые 5 лет.

Кому подчиняется руководство Европейского Центрального банка?испольнительному совету

Какие инструменты регулирования кредитно-денежной политики использует Европейский Центральный банк? Установление текущих целевых значений для основных денежных агрегатов для контроля уровня инфляции;
Определение диапазона колебаний основных процентных ставок, в том числе для сближения их по всей зоне евро; Устанавливаются минимальные резервные требования для коммерческих банков
(-0,20%);
4. Совокупность операций по регулированию ликвидности на денежном рынке евро. (учетная политика)
5. Операции на открытом рынке
установление минимальных резервных требований для кредитных институтов.

Решение каких задач возлагается на Европейскую Систему Центральных Банков? Установление текущих целевых значений для основных денежных агрегатов для контроля уровня инфляции;
Определение диапазона колебаний основных процентных ставок, в том числе для сближения их по всей зоне евро;

Какова структура кредитной системы Эстонии? ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА включает в себя:
Национальный (центральный) банк.
Коммерческие банки.
Специализированные банковские учреждения (инвестиционные банки, внешнеторговые банки, ипотечные банки).
Кредитно-финансовые учреждения небанковского типа (страховые фонды, пенсионные фонды, сберегательные кассы, инвестиционные фонды).

Назовите основные задачи, стоящие перед Банком Эстонии в рамках ЕС. обеспечить стабильность евро и экономики страны, которые являются основами сильного государства.

Какие функции выполняет Банк Эстонии? Установление текущих целевых значений для основных денежных агрегатов для контроля уровня инфляции;
Определение диапазона колебаний основных процентных ставок, в том числе для сближения их по всей зоне евро;

Что представляет собой право эмиссии, и на каких принципах это право реализует Европейский Центральный банк? Эми́ссия денег (от фр. émission — выпуск) — выпуск в обращение новых денег, который приводит к увеличению всей денежной массы в обращении.Следить за инфляцией и контроллировать выпуск евро

В чем суть учетной политики (политики рефинансирования) как одного из инструментариев центрального банка?
Кредитные институты имеют возможность получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.
Практически во всех странах Европейского Сообщества кредитные институты имеют возможность рефинансирования непосредственно в национальном банке. Исключение составляют Италия и Португалия. При этом рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.
Рефинансирование в рамках дисконтной политики определяется следующими параметрами: требованиями к качеству принимаемых к переучету векселей; контингентом переучета, т.е. максимально возможным объемом переучета векселей для одного кредитного института; учетной ставкой центрального банка. В рамках залоговой политики к таким параметрам относятся требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг, ставка по залоговым кредитам; при необходимости количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.
При осуществлении дисконтной и залоговой политики центральный банк может селективно воздействовать на определенные отрасли народного хозяйства путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Селективное воздействие нередко сопровождается общеэкономическими последствиями. Так, при ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых в залог или к переучету, центральный банк снижает в целом кредитный потенциал коммерческих банков.
Что представляет собой политика минимальных резервов, проводимая центральным банком страны? Система минимальных резервных требований, функционирующая в странах «зоны евро», опирается на следующие принципы:
Во-первых, резервные требования применяются ко всем кредитным институтам.
Во-вторых, резервное требование к каждому конкретному кредитному институту устанавливается путем применения резервной ставки (в настоящее время – 2%) к обязательствам в формах: 1) депозитов овернайт; 2) депозитов с согласованными сроками погашения или погашаемых при уведомлении со сроком до двух лет; 3) аналогичных в смысле срока погашения долговых ценных бумаг; 4) ценных бумаг денежного рынка.
В-третьих, при установлении суммы резервных требований предусмотрен следующий порядок расчетов. Если кредитное учреждение не в состоянии представить подтверждение по сумме обязательств в форме долговых ценных бумаг со сроком до двух лет и ценных бумаг денежного рынка, разрешается применять стандартный расчет исходя из 10% от суммы вышеуказанных обязательств. При исчислении конечного резервного требования каждый кредитный институт может сделать вычет из полученного по закону результата в размере 100 тысяч евро. На хранящиеся на счетах ЕСЦБ обязательные резервы начисляются проценты на уровне средней ставки для основных операций по рефинансированию, - т. е. в соответствии с рыночными условиями.
В-четвертых, кредитный институт вправе обратиться к Национальному центральному банку страны – члена ЕСЦБ, для которой он является резидентом, за разрешением выполнять резервные требования через посредника.

В чем суть политики открытого рынка как инструментария центрального банка?
Политика открытого рынка подразумевает осуществление Центробанком комплекса мер с целью регулирования размера учетных ставок. В международном масштабе она считается одним из основных финансовых инструментов, при помощи которого можно влиять на систему кредитных вложений.
В рамках проводимой политики Центробанк приобретает или реализует ценные бумаги по цене, установленной заранее. В зависимости от характера осуществляемых операций политика открытого рынка может как увеличить, так и снизить количество ресурсов банковской системы. А это влияет на цену кредита и объем денежной массы.
Эта политика предусматривает применение разных схем. Если на рынке присутствует излишек денежной массы, то в задачу Центробанка входит его устранение. Для этого проводится продажа ценных бумаг в условиях открытого рынка. Причем процентные ставки по ним постоянно увеличиваются, что делает ценные бумаги очень привлекательными для населения. Результатом активной торговли становится сокращение внутренних резервов банков и уменьшение предложения денежных средств. При этом поднимается процентная ставка по займам.

Если на внутреннем рынке фиксируется недостаток денежной массы, то в задачу Центробанка входит расширение денежного предложения. Для этого производится выкуп у граждан и частных финансовых учреждений ценных бумаг, выпущенных государством. При этом устанавливается выгодный продажный курс, который стимулирует их реализацию. В конечном итоге это приводит к увеличению как резервов банков, так и денежной массы. Соответственно, процентная ставка по займам становится более доступной.

Что такое кредитное учреждение в понимании Закона о кредитных учреждениях? Кредитным учреждением или филиалом зарубежного кредитного учреждения является коммерческое товарищество, отвечающее следующим признакам:
Прерывание или прекращение деятельности существенно повлияет на стабильность эстонского финансового рынка и бесперебойность функционирования платежных и расчетных систем;
Количество клиентов занимают существенную долю в общей численности клиентов, использующих финансовые услуги;
Доля депозитов составляет более 10% от общего объема депозитов, привлеченных кредитными учреждениями

Какую организационно-правовую форму деятельности разрешает Закон кредитным учреждениям?коммерческое товарищество

Какие учреждения имеют право привлекать во вклады деньги общественности? Правом принимать во вклады деньги общественности либо иными способами привлекать иные подлежащие возврату денежные средства обладают только кредитные учреждения.

Что такое небанковское финансовое учреждение в понимании Закона о кредитных учреждениях? Небанковское финансовое учреждение по смыслу настоящего Закона -- это коммерческое товарищество, которое не является кредитным учреждением, однако главным и постоянным видом деятельности которого является приобретение долей участия либо совершение одного или нескольких видов сделок из перечисленных в пунктах 2 -15 части 1 статьи 6 настоящего Закона.

Какие операции и сделки разрешены кредитным учреждениям Законом о кредитных учреждениях? депозитные сделки в целях привлечения вкладов и иных возвратных денежных средств общественности;

сделки по предоставлению займов; в том числе потребительский кредит, ипотечный заем, факторинг и иные операции по финансированию коммерческих сделок;
лизинговые сделки;
платежные услуги, а именно: взносы и выплаты наличных, выполнение платежных транзакций, т.е. переводов по распоряжению владельца счета, в том числе с использованием кредитных ресурсов;
выдача и администрирование безналичных платежных средств (например, электронных платежных средств, дорожных (туристских) чеков и векселей);
сделки по выдаче поручительств и гарантийные сделки, совершаемые как за собственный счет, так и за счет клиентов сделки с ценными бумагами и с иностранной валютой, а также иные сделки на денежном рынке, в том числе сделки с чеками, векселями, сертификатами вкладов и иными сходными инструментами
сделки и операции, связанные с эмиссией и продажей ценных бумаг;
консультирование клиентов по вопросам, касающимся экономической деятельности, а также сделки и операции, связанные с объединением, разделением коммерческих товариществ или приобретением в них участия;
маклерская деятельность на денежном рынке;

Какие виды акций могут выпускать эстонские банки? именные, обыкновенные. привилегированные на предъявителя

Какие ограничения установлены Законом о кредитных учреждениях на выпуск банком привилегированных акций и конвертируемых долговых обязательств?
Привилегированные акции дают возможность акционерам получать дивиденды, однако держатели таких акций не имеют права голоса. Еще одним ограничением, связанным с привилегированными акциями является то, что таких акций может быть выпущено не более чем 10% от уставного фонда акционерного общества.

Назовите минимальную величину акционерного капитала банка? При учреждении банка его оплаченный акционерный капитал должен быть эквивалентен как минимум пяти миллионам евро.
В качестве акционерного капитала банка можно указывать только реально оплаченные суммы.

Перечислите нормативы финансовой надежности кредитного учреждения, установленные Законом о кредитных учреждениях. Согласно регламента (EU) № 575/2013 от 26 июня 2013 г. «О пруденциальных требованиях для кредитных организаций и инвестиционных фирм» с 1 января 2014 г. вводятся следующие требования по отношению к капиталу:
Изменение структуры собственного капитала банка;
Повышение требований к достаточности капитала (в том числе введение новых нормативов достаточности капитала)
Создание буферов капитала

Общий показатель достаточности или адекватности каптала – 8% по отношению к активам, взвешенным рисками

Создание буфера консервации капитала за счет чистой прибыли равными долями (0,625%) с 2016 по 2019 г.г. Должен достигнуть не менее 2,5% от активов сверх капитала 1-го уровня. Предназначен для покрытия убытков в случае кризиса банковской системы

Что понимает Закон о кредитных учреждениях под собственными средствами кредитного учреждения? Собственные денежные средства (капитал) банковской организации рассчитываются суммой:
фондов банка;
нераспределенной прибыли;
уставного капитала банка.

Какие ограничения устанавливает Закон о кредитных учреждениях в отношении собственных средств? Сумма отнесенных к собственным средствам второго уровня подчиненных кредитов и кумулятивных привилегированных акций не должна превышать 50 процентов от собственных средств первого уровня.
(2) Размер собственных средств второго уровня, используемых на покрытие рисков банковского портфеля, не должен превышать размера используемых в тех же целях собственных средств первого уровня.
(3) Сумма собственных средств второго и третьего уровней не должна превышать размер собственных средств первого уровня кредитного учреждения.
(4) Сумма собственных средств второго и третьего уровней, используемых на покрытие рисков торгового портфеля, не должна превышать 250 процентов от собственных средств первого уровня, используемых на покрытие рисков торгового портфеля.
(5) Собственные средства второго и третьего уровня, размеры которых превышают предельные размеры, предусмотренные частями 1-4 настоящей статьи, не должны учитываться при исчислении нормативов надежности, указанных в статье 71 настоящего Закона.

Что такое ликвидность банка? Кредитное учреждение должно размещать свое имущество таким образом, чтобы в любое время было обеспечено удовлетворение правомерных требований кредиторов, или ликвидность. Для этого кредитное учреждение должно сохранять необходимое соотношение ликвидных средств и текущих обязательств.

Какие ограничения на инвестиции установлены Законом о кредитных учреждениях? Кредитному учреждению запрещается быть участником полного товарищества или полным товарищем коммандитного товарищества.

Какие кредиты считаются высокорисковыми?Такие кредиты где большой риск что клиент не сможет отдать банку деньги в срок. В этом случае оценивается кредитная история клиента и его возможности.

Каким размером ограничивается высокорисковый кредит, выдаваемый одному заемщику?до 20000 евро

Какой суммой ограничивается совокупный размер кредитов с высокой степенью риска?20000

Что понимает Закон о кредитных учреждениях под банковской тайной? В качестве банковской тайны рассматриваются все сведения и оценки, которые стали известны кредитному учреждению о его клиенте или клиенте другого кредитного учреждения.

Что такое депозит? Деньги или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения или со специальной целью. Назовите основные виды депозитов и их отличия. Основные виды депозитов, предлагаемых банками :срочные сберегательные вклады;накопительные вклады;вклады до востребования

Какие документы необходимо представить банку для открытия расчетного счета юридическому лицу, физическому лицу? Открытие стартового счета
Документы, необходимые для открытия стартового счета:
Учредительные документы в соответствии с формой предпринимательства
Документ, удостоверяющий личность законного представителя
Для физического лица только документ удостоверяющий личность

Какова отличительная характеристика стартового счета? Стартовый счет открывается для фирм, находящихся на стадии основания.
Со стартового счета не производятся выплаты, и он не дает права пользоваться услугами банка. Разрешенными являются только поступления.
Стартовый счет меняется на расчетный после получения выписки данных из регистра.
Какие виды вкладов предлагают клиентам коммерческие банки на эстонском рынке? Вклады
Накопительный вклад
Срочный вклад
Вклад "Овернайт"
Обеспечение вкладов и ценных бумаг

Назовите возможные варианты страхования банковских вкладов.обязательное и добровольное

Какие гарантии имеет вкладчик в случае банкротства банка согласно Закону о гарантии банковских вкладов?гарантии которые предлагаются страхованием как добровольным так и принудильным

В каких случаях банки закрывают расчетные счета клиентов?в случае смерти или банкротства

Кому банк имеет право раскрыть банковскую тайну без согласия на то клиента? Кредитное учреждение имеет право раскрывать третьим лицам касающуюся клиента банковскую тайну, только с письменного согласия клиента,

Какие формы безналичных расчетов могут использовать клиенты эстонских коммерческих банков во внутригосударственном и международном платежном обороте? Платежные поручения
Аккредитив
Инкассо
Чеки

Дайте характеристику платежному поручению при использовании его во внутригосударственном и в международном обороте. Распоряжение клиента банку о переводе денежных средств с его счета на счет получателя

Отличия международного поручения- Сумма указывается в валюте плательщика или получателя
Реквизиты банка корреспондента (код и номер корреспондентского счета)
Полная сумма получателю или тариф удерживается из суммы поручения

Дайте определение документарному аккредитиву. Обязательство банка поставщика оплачивать счета поставщика за счет средств плательщика в определенные сроки.
Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка-покупателя (банка-эмитента), действующего от имени и за счет покупателя товара (импортера), заплатить бенефициару (экспортеру) против предусмотренных в аккредитиве документов при условии соблюдения бенефициаром всех условий аккредитива. (Публикация № 600 Международной торговой палаты «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» в редакции 2007 года (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, сокращенно UCP 600

Охарактеризуйте основные формы документарного аккредитива. окументарный аккредитив - это денежное обязательство банка выплатить продавцу за товар определенную сумму, оговоренную договором, после того, как будут представлены документы, подтверждающие отправку товара и оформленные в соответствии c условиями аккредитива. Банк, выдающий обязательство, должен произвести платеж экспортеру или обеспечить осуществление платежа другим банком.
Аккредитивы выдаются под обеспечение, в размере суммы обязательств, размещенного в Rietumu на депозитном счете или счете обеспечения. Другой вид обеспечения может быть рассмотрен, согласно кредитной политике банка.
Для покупателя документарные аккредитивы выгодны тем, что он может выдвигать условия продавцу и снизить до минимума риск невыполнения поставщиком его обязательств по поставке товара. К тому же он приобретает товар, используя большой опыт банка в подобных сделках.
Продавец со своей стороны может быть уверен, что после отправки товара и при предоставлении всех документов в соответствии с условиями аккредитива он получит оплату независимо от покупателя, потому что в этом случае платит банк.
Аккредитивы делятся на несколько видовкатегории:
подтвержденный
переводной
резервный (standby
Подтвержденный аккредитив - это аккредитив, по которому обязательства оплаты несет не только банк покупателя, но и третий банк, принявший на себя обязательства по исполнению аккредитива и оплате документов в дополнении к обязательствам банка покупателя.
Подтверждение аккредитива третьим банком позволяет продавцу избежать рисков неоплаты по аккредитиву вследствие возможных экономических, политических и страновых рисков, которым может быть подвержен банк покупателя.
Переводной аккредитив - это аккредитив, который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). При переводе аккредитива 1-й бенефициар может внести изменения только в следующие пункты аккредитива:
Цена за единицу товара и соответственно сумма аккредитива (в меньшую сторону)
Сократить сроки отгрузки, срок истечения аккредитива и период времени для предоставления документов.
Переводной аккредитив даёт возможность посреднику проводить крупные товарные сделки без привлечения собственных денежных средств. Аккредитив является переводным только в том случае, если это указано в его условиях.
Резервный аккредитив (standby)- это аккредитив, оплата по которому осуществляется только в случае неисполнения принципалом обязательств по сделке, к которой он относится. Резервный аккредитив действует как гарантия, обеспечивающая исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. В отличие от банковской гарантии, резервный аккредитив не подчиняется действию национальных законов.

В чем суть расчетов в порядке инкассо? В сделке инкассо банк покупателя передает документы на товар покупателю согласно условиям инкассо – в обмен на платеж, в обмен на обязательство отсроченного платежа или в обмен на акцепт векселя. Условия инкассо устанавливает продавец

Что такое чек в понимании Обязательственно-правового закона? это ценная бумага, по которой чекодатель дает распоряжение кредитному учреждению (плательщику по чеку) произвести платежи управомоченному по чеку лицу (получателю платежа) определенной денежной суммы (чековой суммы) (выкуп чека).

Охарактеризуйте дорожные чеки, укажите особенности еврочеков. представляет собой платежный документ, который используется в качестве средства обеспечения валютой туристов. Иными словами, это обязательство выпустившей его компании, по которому она обязуется оплатить его номинал (сумму чека) по предъявлению чека.
Наиболее распространенными видами дорожных чеков являются дорожные чеки American Express , Thomas Cook и Visa .

Какие платежные и расчетные системы, работающие на основе современных телекоммуникаций, используют банки стран-участниц ЕС?

Дайте определение пластиковой карте и объясните, почему в системе безналичных расчетов пластиковые карты составляют особый класс орудий платежа. Пластиковая карта – обобщающий термин, который обозначает все виды карт, разных по значению, набору оказываемых с их помощью услуг, а также по техническим возможностям и организациям, их выпускающим

Дайте классификацию пластиковых карт. По материалу, из которого они изготовлены:
- бумажные (картонные)
- пластиковые;
- металлические.
По общему назначению: идентификационные;
- информационные;
- для финансовых операций

По виду проводимых расчетов дебетовые карты

предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

кредитные карты

связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент Обычная карточка предназначена для рядового клиента, например “ Classic Visa” и “Mass (Standart) Eurocard/MasterCard”.
бизнес-карта (Business Card) предназначена для сотрудников компаний, уполномоченных расходовать средства своей компании в определенных пределах.
Золотая карточка предназначена для наиболее состоятельных и богатых клиентов. К подобным карточкам относятся, например, American Express Gold Card, Gold Mastercard и VISA VIP.

По характеру использования индивидуальная карта, выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть "стандартной" или "золотой";

семейная карта, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, "привязанные" к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

По сфере использования: универсальные карты - служат для оплаты любых товаров и услуг;
целевые (частные коммерческие) карты - служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По способу записи информации на карту: графическая запись;
эмбоссирование;
штрих-кодирование;
кодирование на магнитной полосе;
чип;
лазерная запись (оптические карты).

Что такое смарт-карта, какие существуют типы смарт-карт? Смарт-карты (англ. smart card) — пластиковые карты со встроенной микросхемой (англ. integrated circuit card, ICC — карта с интегрированными электронными цепями). В большинстве случаев смарт-карты содержат микропроцессор и операционную систему, управляющую устройством и контролирующую доступ к объектам в его памяти. Кроме того, смарт-карты, как правило, обладают возможностью проводить криптографические вычисления.
Все смарт-карты можно разделить по способу обмена со считывающим устройством на:

контактные смарт-карты с интерфейсом ISO 7816;
контактные смарт-карты с USB-интерфейсом;
бесконтактные (RFID) смарт-карты.

Существуют карты, которые включают в себя как контактные, так и бесконтактные интерфейсы.
По функциональности карты можно разделить на

карты памяти (содержат некоторое количество данных и механизм разграничения доступа к ним)
интеллектуальные карты (содержат микропроцессор и возможность управлять данными на карте)

Назначение смарт-карт — одно- и двухфакторная аутентификация пользователей, хранение ключевой информации и проведение криптографических операций в доверенной среде.
Смарт-карты находят всё более широкое применение в различных областях, от систем накопительных скидок до кредитных и дебетовых карт, студенческих билетов, телефонов стандарта GSM и проездных билетов.

В чем заключается сущность операций с кредитными картами? Кредитная карточка с регулярными платежами предоставляет Вам возможность возвращать использованные деньги в виде платежей установленного размера. На использованную сумму начисляются проценты.
Кредитная карточка со свободным возвратом платежей предоставляет Вам возможность решать самостоятельно, когда и в каком размере возвращать использованную сумму.

Проанализируйте "розничные" банковские электронные услуги. Какие основные проблемы возникают у банков и клиентов при использовании подобных услуг?проблема безопасности

Почему и отчего необходимо защищать банковскую электронную систему? В то же время информационные системы становятся одной из наиболее уязвимых сторон современного банка, притягивая к себе злоумышленников как из числа персонала банка, так и со стороны. Оценки потерь от преступлений, связанных с вмешательством в деятельность информационной системы банков, очень сильно разнятся. Сказывается разнообразие методик для их подсчета. Средняя банковская кража с применением электронных средств составляет около $9.000, а один из самых громких скандалов связан с попыткой украсть $700 млн.

Что такое угроза безопасности? Как можно классифицировать угрозы безопасности? Угроза информационной безопасности — совокупность условий и факторов, создающих опасность нарушения информационной безопасности. Под угрозой (в общем) понимается потенциально возможное событие, действие (воздействие), процесс или явление, которые могут привести к нанесению ущерба чьим-либо интересам. Классификация угроз информационной безопасности
Обобщая изложенное, можно утверждать, что угрозами безопасности информации являются:
хищение (копирование) информации;
уничтожение информации;
модификация (искажение) информации;
нарушение доступности (блокирование) информации;
отрицание подлинности информации;
навязывание ложной информации.

Охарактеризуйте виды и приемы безопасности банковских электронных систем. Несомненные преимущества обработки информации при помощи компьютеров оборачиваются немалыми сложностями при организации их защиты. Отметим следующие основные проблемы:
Разделение совместно используемых ресурсов
Расширение зоны контроля
Комбинация различных программно-аппаратных средств
Неизвестный периметр
Множество точек атаки
Сложность управления и контроля доступа к системе

Чем банковский кредит отличается от коммерческого? Банковский кредит может быть выдан банковской организацией физическому или юридическому лицу с определённой целью, в то время как коммерческий кредит выдаётся одному юридическому лицу другим юридическим лицом.
Если банковский кредит уместно рассматривать как документально оформленный заём, то есть единовременно предоставляемую денежную сумму, — то коммерческий кредит существует скорее как ссуда, то есть как совокупность определённых дополнительных условий совершения сделки.
Исходя из предыдущего отличия, можно с уверенностью заключить, что если банковский кредит выдаётся как денежная сумма для совершения какой-либо финансовой операции, приобретения чего-либо и так далее, — то коммерческий кредит актуален лишь в рамках определённой сделки, заключаемой между двумя организациями.

Какие принципы лежат в основе предоставления банковского кредита? Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.
Принципы кредитования:
Принцип срочности означает, что кредит даётся на однозначно определённый срок.
Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.
Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам.
Принцип неизменности условий кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре либо в специальном приложении к нему.
Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.

Какие формы обеспечения кредита вы можете назвать?кредит и залог

Каков порядок передачи права собственности на объект обеспечения кредита?Право собственности передается после заключения договора но до этого банк проводит оценивания объекта и только после одобрения переходит к заключению договора

Назовите основные условия кредитной сделки.

Укажите порядок установления процентной ставки по кредиту. Размер интрессов или процентной ставки сильно разнится в зависимости от кредита и ссудодателей. В большинстве своем при определении процентной ставки учитываются как характер ссуды, так и финансовая история желающего получить кредит, размер залога и имеющиеся обязательства – кредиты или уровень риска клиента для ссудодателя. В принципе процентная ставка отражает два важных обстоятельства – цену денег для банка на рынке денег и оценку риска, т.е. насколько велика вероятность того, что заемщик не сможет вернуть кредит. Процентная ставка долгосрочных и больших кредитов, как, например жилищный кредит, обычно ниже, краткосрочных кредитов – выше. Это объясняется вышесказанным: для банка предоставление кредита на короткий срок обходится дороже и риск из-за отсутствия залога выше.

Какие документы необходимо представить банку для получения ссуды (юридическому лицу, физическому лицу)? Для предoставления ходатайства следует заполнить форму ходатайства о кредите, при необходимости предoставить копию документа, удостоверяющего личность и выписку со своего банковского счета,
Юридическому- Учредительные документы;
Бухгалтерская и финансовая отчетность;
Общие сведения о деятельности юридического лица.

Что такое проблемные ссуды? Проблемные и безнадежные ссуды - ссуды, вероятность финансовых потерь по которым вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде обусловливает ее обесценение:
- по проблемным ссудам – в размере от 51 до 100% (высокий кредитный риск),

Перечислите основные причины возникновения проблемных ссуд.

Что такое кредитный мониторинг? Перечислите основные объекты кредитного мониторинга. Кредиты служат основным источником доходов банка и одновременно главной причиной риска. Поэтому все коммерческие банки, отвечающие современным требованиям или стремящиеся им соответствовать, осуществляют кредитный мониторинг.
Кредитный мониторинг включает в себя систему наблюдения за погашением кредита, а также разработку и принятие мер по погашению кредита.
В банковской практике используются различные способы кредитного мониторинга, но все они основаны на следующих принципах:
1. Периодическая проверка погашения кредитов.
Обычно каждые 30, 60 и 90 дней проверяются все крупные кредиты и выборочно — мелкие.
2. Подробная разработка этапов кредитного контроля с тем, чтобы проверить выполнение условий по каждому кредиту, в том числе оценка изменений финансового положения заемщика.
3. Использование внутреннего аудита кредитования.
Внутренний аудит кредитования осуществляется отделом банка (как негласно, так и открыто). Контролер находится в непосредственном подчинении председателя (президента) банка либо лица, его заменяющего.
Аудиторская проверка имеет целью определить:
• состояние остатков средств по просроченным кредитам;
• реальную ситуацию с обеспечением возвратности кредитов и сокращением кредитного риска;
• правильность отражения выдачи ссуд в учетных документах, возврата их процентов.
Аудитор проверяет правильность оформления и ведения кредитного досье, в котором должны быть копия кредитного договора, копии балансов и отчетов о прибылях и убытках, материалы о кредитоспособности и др.. В случае погашения кредита составляется справка о закрытии дела и передаче его в архив.
В случае непогашения кредита дело передается в юридический отдел банка с целью предъявления иска о невозврате ссуды и передаче дела в арбитражный или народный суд.

Какие основные виды кредитных продуктов предлагают эстонские коммерческие банки?
Что такое лизинг? Какие основные виды лизинга Вы можете назвать? Виды лизинга в зависимости от состава участников (субъектов) сделки:
прямой лизинг, при котором собственник имущества (поставщик) самостоятельно сдает объект в лизинг (двусторонняя сделка). По действующим в настоящее время российским правилам лизинговая компания обязательно должна быть участником лизинговой операции, поэтому в России операции прямого лизинга невозможны;
косвенный лизинг, предусматривающий передачу имущества в лизинг через посредника;
раздельный лизинг (акционерный) — лизингом с участием нескольких компаний поставщиков, лизингодателей и с привлечением кредитных средств у ряда банков, а также со страхованием лизингового имущества и с возвратом лизинговых платежей с помощью страховых пулов. В зарубежной практике такой лизинг считается наиболее сложным.
Виды лизинга по типу имущества:
лизинг движимости (оборудование, техника, автомобили и т.п.), в том числе новой и бывшей в употреблении
лизинг недвижимости (здания, сооружения, суда, самолеты).
Виды лизинга по степени окупаемости имущества:
лизинг с полной (или близкой к полной) окупаемостью, когда в течение срока действия лизингового договора происходит полная или близкая к полной амортизация имущества и, соответственно, выплата лизингодателю стоимости имущества;
лизинг с неполной окупаемостью, при котором в течение срока действия одного лизингового договора происходит частичная амортизация имущества и окупается только ее часть.
Виды лизинга в соответствии с признаками окупаемости (условиями амортизации):
финансовый;
оперативный лизинг.

Назовите основные преимущества и недостатки лизинговых сделок. Основными преимуществами лизинга являются следующие:
он обеспечивает финансирование инвестиционной операции в полном объеме и не требует немедленного осуществления платежей, что позволяет приобретать дорогостоящие активы без отвлечения значительных объемов средств из хозяйственной деятельности;
формально предприятию проще получить активы по лизингу, чем ссуду на их приобретение, так как предмет лизинга при достаточной ликвидности может одновременно выступать в качестве залога;
это более гибкий источник, чем ссуда, так как предоставляет возможность обеим сторонам выработать удобную схему выплат (например, лизинговые платежи могут осуществляться после получения выручки от реализации товаров, произведенных на арендованном оборудовании, учитывать сезонность бизнеса и т.п.);
он допускает различные формы и виды обеспечения;
он снижает риски, связанные с владением активами;
лизинговые платежи относятся на издержки производства (себестоимость) лизингополучателя в полном объеме и, соответственно, снижают налогооблагаемую прибыль;
полученные активы, как правило, не числятся у лизингополучателя на балансе, что освобождает его от уплаты налога на это имущество;
он обеспечивает возможность получения квалифицированного сервисного и технического обслуживания и др.
К специфическим недостаткам лизинга можно отнести следующие:
конечная стоимость лизинга получается обычно более высокой, чем покупка оборудования в кредит;
необходимость внесения аванса в размере 25-30% от стоимости сделки;
платежи носят обязательный характер и производятся в установленные сроки независимо от состояния оборудования и результатов хозяйственной деятельности;
выгоды от ускоренной амортизации оборудования достаются лизингодателю;
увеличиваются финансовые риски предприятия;
требуются дополнительные гарантии или залог;
юридическая сложность сделки и др.

В чем особенности факторинга?Предоставление кредита под документы подтверждающие отгрузку товара или оказания услуши

Какие виды факторинга предлагают банковские учреждения? С регрессом-право банковской фирмы. Без регресса право на требования у фактора-инкассо, судебный процесс

Назовите основные преимущества и недостатки факторинга. Основные преимущества: непрерывность оборота
Возможность обеспечить непрерывный оборот капитала, независимо от регулярности платежей контрагентов. В конечном итоге это позволяет нарастить оборот и увеличить прибыль, сделать бизнес более стабильным.
Упрощается работа с дебиторской задолженностью. Можно сосредоточиться на других аспектах бизнес-процесса.
Предоставление отсрочки платежа может стать выгодным бонусом для покупателей, что позволит найти новых клиентов и в то же время повысить цены.
Недостатки и минусы факторинга
В российских условиях (молодой, несложившийся рынок) большое количество компаний предлагают высокие и довольно запутанные тарифы, в конечном итоге (по эффективной ставке) оказывающиеся невыгодными для бизнеса.
В случае безрегрессивного факторинга компания-клиент получает не более 85% (в крайнем случае 90%) от стоимости поставки - остальное поступает только после оплаты конечным покупателем. Таким образом, непрерывный оборот, указанный как плюс, является таковым с оговоркой.
Факторинговые услуги практически не имеют смысла, если ваша компания работает с постоянными покупателями, производящими оплату с задержкой, но регулярно. Допустим, отсрочка составляет месяц, при этом закупки проводятся ежемесячно. Тогда ваша фирма ожидает поступления денег только в январе (первом месяце, в котором были отгружены товары). В феврале деньги уже поступают, так же как и в марте (за февраль), апреле (за март) и т.д.

Что такое вексель? Назовите особенности вексельного оборота. Вексель представляет собой безусловное письменное долговое обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока обозначенную в векселе денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю).
Как долговое денежное обязательство вексель имеет четыре существенные особенности:
Абстрактность, заключающуюся в том, что, возникнув как результат определенной сделки, вексель от нее обособляется и существует как самостоятельный документ.
Бесспорность, состоящую в том, что векселедержатель свободен от возражений, которые могут быть выдвинуты по отношению к другим участникам вексельного договора.
Право протеста, позволяющее векселедержателю в случае, если должник не оплачивает вексель, совершить протест, т.е. на следующий день после истечения даты платежа официально удостоверить факт отказа от оплаты в нотариальных, судебных или иных, предусмотренных законом, государственных учреждениях.
Солидарную ответственность, состоящую в том, что при своевременном совершении протеста векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем лицам, связанным с обращением этого векселя, и к каждому из них в отдельности, не будучи принужденным, при этом соблюдать последовательность, в которой они обязались.

В чем заключается сущность учетного кредита?

Что такое валюта? Назовите критерии классификации валюты. Валюта - это денежный знак независимого государства, используемый для расчетов как на территории данной страны, так и в международных расчётах, и являющийся кредитным платёжным документом. По принадлежности к государству валюты классифицируются на: национальные, иностранные, коллективные.

Что такое валютная маржа? Какие факторы влияют на величину валютной маржи? Получается что маржа, это нечто подобное депозиту, необходимого вам для обеспечения возможности применять кредитное плечо. Когда вы, выставляете торговую позицию, применяя при этом кредитное плечо, то есть заемные средства брокера, некоторая сумма на вашем счету переходит в разряд маржи. Необходима она, в первую очередь, для гарантирования открытой позиции, и величина ее зависит от величины лота и соотношения кредитного плеча, предоставленного брокером. Величина вашего торгового баланса определяется размером вложенного капитала, и прибавлением или убавлением дохода или потерь от сделок по открытым позициям.
Уровень маржи, обыкновенно, вычисляются в процентах, и показывает соотношение собственного депозита и части его, используемой в качестве маржи. Показатель 100% — сообщает нам, что ваш баланс торгового счета полностью задействован в виде маржи для обеспечения сделок. Ваша задача, особенно это важно для трейдеров, предпочитающих долгосрочные инвестиции, стараться не доводить до этого значения, для того чтобы не терять возможность открывать новые позиции. Высокий уровень маржи, показывает, что у вас достаточно средств на балансе для возможного неблагоприятного развития событий.

Что представляет собой баланс коммерческого банка? Какие особенности составления банковского баланса можно назвать?
Баланс коммерческого банка - это бухгалтерский баланс, в котором отражается состояние собственных и привлеченных средств банка, их размещение в кредитные и другие активные операции. Другими словами, баланс банка представляет собой перечень активов, пассивов и собственного капитала, находящегося в собственности банка или инвестированного в банк в любой момент времени.
Балансы банков строятся по унифицированной схеме в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках, утвержденным Национальным банком, и соответствуют общепринятым в мире принципам:

статьи по активу расположены в соответствии с последовательным уменьшением их ликвидности, а статьи по пассиву - с уменьшением востребования средств;
по унифицированной в стране форме с публикацией в печати

По каким критериям можно определить надежность коммерческого банка?Уплата налогов, позиции нарынке, стабильности банковской системы, удолетворенность работников ликвидность

Перечислите показатели прибыльности коммерческого банка, раскройте их сущность. Абсолютные показатели доходности можно отнести к показателям экономического эффекта. Эффективность банковской деятельности измеряется путем сопоставления банковских результатов (эффекта) с затратами или примененными ресурсами. Сопоставляя полученный эффект (доход) с авансированными или потребленными ресурсами (затратами), можно определить ряд показателей эффективности банковской деятельности. В качестве разновидности показателей эффективности деятельности банка можно рассматривать относительные показатели доходности (рентабельности). Показатели рентабельности характеризуют эффективность банковской деятельности в целом, доходность различных направлений деятельности (операционной, инвестиционной), окупаемость затрат и т.д. Они более полно, чем чистый доход (прибыль) отражают окончательные результаты банковской деятельности. Экономический смысл показателей рентабельности заключается в определении, сколько денежных единиц чистого дохода (прибыли) приходится на денежную единицу: капитала; выручки; себестоимости.
Доходность – прибыльность банка характеризуется не только абсолютной величиной прибыли, но и относительными показателями рентабельности его деятельности, использования капитала, кредитных ресурсов и его активов.
Обобщающим показателем результативности деятельности коммерческого банка является показатель рентабельности капитала (Рк), определяемый отношением прибыли (П) к капиталу банка (К)

С какими рисками сталкивается кредитное учреждение в процессе своей деятельности? 1.В рамках управления активами и пассивами: риск изменения процентной ставки; риск несбалансированной ликвидности; валютный риск; рыночный риск; риск неплатежеспособности (риск банкротства). 2. В рамках управления кредитом: риск задержки возврата кредита; риск непредвиденного досрочного погашения; риск потери равноценности ссужаемой стоимости; риск повышения цены кредита на рынке; риск снижения рейтинга и репутации банка. 3. В рамках управления расчетными технологиями: расчетные риски; риски при безналичных расчетах; риски при межбанковских расчетах; операционные риски. 4. В рамках управления процентным риском: базовый процентный риск; процентный риск временного разрыва. 5. В рамках управления валютным риском: риск изменения обменного курса; риск конвертирования; коммерческие риски; конверсионные риски; риск открытой валютной позиции; риск перевода; бухгалтерские (трансляционные) риски; риски форфейтирования; риски по видам валютных операций; технологический риск. 6. В рамках управления рыночными рисками: риски, связанные с финансовыми инструментами, чувствительными к изменению текущих рыночных цен, курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы; валютный и товарный риски по всем операциям банка. 7. С точки зрения совершения преступлений: риск перевода денег по электронной системе; риски мошеннических действий при получении кредита; риски хищений имущества банка с использованием векселей; риски хищений с использованием поддельных аккредитивов; риски хищений с использованием поддельных платежных поручений; риски хищений и незаконного использования кассовой наличности приравненных к ней средств; риски злоупотребления полномочиями.

Назовите методы оценки банковских рисков. Оценка риска может осуществляться тремя методами:
Статистический метод-на основе статистических материалов за ряд лет определяется вероятность наступления того или иного события.
Метод экспертных оценок, когда для оценки риска привлекаются специалисты-профессионалы в различных областях.
Аналитический метод - анализ зон риска и использование всевозможных способов, включая вышеназванные, для определения уровня частного и совокупного риска.
Банк должен оценивать не только частный риск, т.е. риск по отдельно взятой банковской операции, но и общий, или совокупный, банковский риск по всему кругу деятельности.

Какие методы страхования банковских рисков Вам известны? Открытые риски не подлежат регулированию, закрытые же регулируются с помощью проведения определенной политики банка, направленной на снижение рисков (диверсификация, страхование кредитов и депозитов и т.д.).

.DOC Laadi alla originaalfail 25 lk · .doc · 9 allalaadimist

50 punkti Autor soovib selle materjali allalaadimise eest saada 50 punkti.

~ 25 lehte Lehekülgede arv dokumendis

2018-11-12 Kuupäev, millal dokument üles laeti

9 laadimist Kokku alla laetud

0 arvamust Teiste kasutajate poolt lisatud kommentaarid

Jevgenia Levtsuk Õppematerjali autor

Finantsvahendus aine küsimuste vastused

raha majandus

Sarnased õppematerjalid

doc

Kokkade ristsõna

Sigrit Luik KK12-KE 1. V 2. A 3.S 4. T 5. L 6. A 7. K 8. U 9. K 10. K 11. E 12. L 13. T 14. S 15. Ö K16 . L 17. I 18. A 19. A 20. K 21. I 22. A 23. K 24. O 25. H 26. R 27. V 28. A 29. N 30. A 31. T 32. A 33. L 34. L 35. I 36. N 37. N 38. W 39. I T 40. N 41. 42. E R 43. 4

Eesti keel

pdf

150 new words

1. Latter tagumine, viimane 2. Impend- tulekul olema 3. Credibility- tõsiseltvõetavus, usutavus 4. Rigorous- karm 5. Ostracize- tõrjuma 6. Decay- lagunema, kõdunema (bakteri või seene tõttu) 7. Encounter- kokku põrkama, kohtumine 8. Restorative- taastav 9. Prosthesis- protees 10. Longevity- pikaealisus, kestvusaeg 11. Plasticity- plastilisus, vormitavus (organismi võime kohaneda uue keskkonnaga) 12. Mastication- närimise, toidulagundamise protsess suus 13. Biocompatible- Kude mittekahjustav 14. Implement- rakendama, kasutusele võtma 15. Rational- mõistusepärane 16. Initiation- tõuge, aje 17. Odontogenesis- hamba areng 18. Counterpart- teisik, dublikaat 19. Confront- vastu astuma 20. Bone marrow- luuüdi 21. Imperative- kohustus 22. Taciturn- sõnaaher 23. Give rise to- põhjustama 24. Differentiate- eristuma, diferentseerima 25. Odontoblasts- rakud, mis sünteesivad dentiini 26. Enamel- hambaemail 27. Erupt- vallanduma 28. Formation- kujunemine, moodustumine 29. Innerva

Akadeemiline inglise keel

xlsx

Harjutus03

The Global Competitiveness Index 2016–2017 Rankin http://www3.weforum.org/docs/GCR2016-2017/05FullReport/TheGlobalCompetitivenessReport2016 Rank Economy Score Prev. Vahe 1 Switzerland 5.81 1 0 2 Singapore 5.72 2 0 3 United States 5.7 3 0 4 Netherlands 5.57 5 1 5 Germany 5.57 4 -1 6 Sweden 5.53 9 3 7 United Kingdom 5.49 10 3 8 Japan 5.48 6 -2 9 Hong Kong SAR 5.48 7 -2 10 Finland 5.44 8 -2 11 Norway 5.44 11 0 12 Denmark 5.35 12

Kategoriseerimata

docx

150 Inglise keele sõna

150 kasutatavat sona Inglise keeles. 1 the 3 of 4 and 5a 6 to 7 in 8 he 9 have 10 it 11 that 12 for 13 they 14 I 15 with 16 as 17 not 18 on 19 she 20 at 21 by 22 this 23 we 24 you 25 do 26 but 27 from 28 or 29 which 30 one 31 would 32 all 33 will 34 there 35 say 36 who 37 make 38 when 39 can 40 more 41 if 42 no 43 man 44 out 45 other 46 so 47 what 48 time 49 up 50 go 51 about 52 than 53 into 54 could 55 state 56 only 57 new 58 year 59 some 60 take 61 come 62 these 63 know 64 see 65 use 66 get 67 like 68 then 69 first 70 any 71 work 72 now 73 may 74 such 75 give 76 over 77 think 78 most 79 even 80 find 81 day 82 also 83 after 84 way 85 many 86 must 87 look 88 before 89 great 90 back 91 through 92 long 93 where

Inglise keel

133

xls

Kirjeldav statistika

Seletus Selles töövihikus on näiteid ja ülesandeid statistiliste keskmiste ja variatsioonannäitarvude kohta Töövihikut on soovitav täita järjest. Algul uuri esitatud näiteid ja seejärel tee ära vastavad harjutu Ülesannete vastused on toodud lehel "Vastused". Näidete uurimisel tuleks pöörata tähelepanu järgmistele momentidele: - algandmete esitamine; - arvutuste organiseerimine ja paigutus; - vastava Exceli funktsiooni kasutamine, viited andmeid sisaldavatele lahtritele; - seletuste lisamine. Page 1 Seletus äiteid ja ülesandeid statistiliste keskmiste ja variatsioonannäitarvude kohta. täita järjest. Algul uuri esitatud näiteid ja seejärel tee ära vastavad harjutusülesanded. on toodud lehel "Vastused". s pöörata tähelepanu järgmistele momentidele: e; mine ja paigutus; iooni kasutamine, viited andmeid sisaldav

Statistika

docx

Decimal

Decimal Binary Octal Hexadecimal Base-10 Base-2 Base-8 Base-16 0 0 0 0 1 1 1 1 2 10 2 2 3 11 3 3 4 100 4 4 5 101 5 5 6 110 6 6 7 111 7 7 8 1000 10 8 9 1001 11 9 10 1010 12 A 11 1011 13 B 12 1100 14 C 13 1101 15 D 14 1110 16 E 15 1111 17 F 16 10000 20 10 17 10001 21 11 18 10010 22 12 19 10011 23 13 20

Algoritmid ja andmestruktuurid

doc

Putinist referaat..

, -- [ ] (+/- () ) : , . , . «» . C. . 9- c 8 2008 : : 2- 7 2000 -- 7 2008 (. . 31 1999 ) (2000-2004) (.., 2004) -: (2004-2007) (2007-2008) : : 5- 16 1999 -- 7 2000 (. . 9 1999 ) ( : 31 1999) : : -- : -- : · · · · o · o · o · · o o · o o · · · · · · · · · · · · : o 17 1991 o 25 1993 o 12 1993 · : o 1995 · 1999 · 2003 · 2007 · : o 1996 · 2000 · 2004 · 2008 · · · · · (. 7 1952 (56 ), , , ) -- , 8 2008 -- . 7 2000 7 2008 ( . .

Vene keel

rtf

Eesti vallad

1. Anija 2. Harku 3. Jõelähtme 4. Keila 5. Kernu 6. Kiili 7. Kose 8. Kuusalu 9. Kõue 10. Nissi 11. Padise 12. Raasiku 13. Rae 14. Saku 15. Vasalemma 16. Viimsi 17. Emmaste 18. Kõrgessaare 19. Käina 20. Alajõe 21. Aseri 22. Avinurme 23. Iisaku 24. Illuka 25. Jõhvi 26. Kohtla 27. Kohtla-Nõmme 28. Lohusuu 29. Lüganuse 30. Maidla 31. Sonda 32. Toila 33. Tudulinna 34. Vaivara 35. Jõgeva 36. Kasepää 37. Pajusi 38. Pala 39. Palamuse 40. Puurmani 41. Põltsamaa 42. Saare 43. Tabivere 44. Torma 45. Albu 46. Ambla 47. Imavere 48. Järva-Jaani 49. Kareda 50. Koigi 51. Koeru 52. Paide 53. Roosna-Alliku 54. Türi 55. Väätsa 56. Kullamaa 57. Lihula 58. Noarootsi 59. Nõva 60. Oru 61. Ridala 62. Risti 63. Taebla 64. Haljala 65. Kadrina 66. Laekvere 67. Rakke 68. Rakvere 69. Rägavere 70. Sõmeru 71. Tamsalu 72. Tapa 73. Vihula 74. Vinni 75. Viru-Nigula 76. Väike-Maarja 77. Ahja 78. Kanepi 79. Kõlleste 80. Laheda 81. Mikitamäe 82. Mooste 83. Orava 84. Põlva 85. Räpina 86. Valgjärv

Ühiskonnaõpetus

Rohkem sarnaseid

Meedia

Kommentaarid (0)

Kommentaarid sellele materjalile puuduvad. Ole esimene ja kommenteeri

Kõik kommentaarid

.DOC Laadi alla originaalfail 25 lk