LHV'st LHV Pank omab alates 6. maist 2009.a. krediidiasutuse tegevusluba, mis on väljastatud Finantsinspektsiooni juhatuse otsusega ja lubab osutada kõiki pangateenuseid. LHV on 1999. aastal loodud Eesti kapitalil põhinev pank, mis tegutseb Eestis, Lätis ja Leedus. Eestis asuvad LHV pangakontorid Tartus ja Tallinnas. LHV Panga missioon on arendada Eesti majandust ja ühiskondlikku jätkusuutlikkust. LHV Panga visioon on olla esimene ja eelistatuim uue põlvkonna pank Eestis. See on ilma paljude kontorite, automaatide ja sularahaarveldusteta pank, mis on samas kättesaadav igal pool. Klientide mugavaks teenindamiseks on eelkõige selge ja lihtne internetipank. LHV Panga kaardiga maksmine ja vajadusel sularaha väljavõtmine automaatidest saab tulevikus võimalikuks igal pool. LHV Panga väärtused on personaalsus ja mugavus. Igal kliendil on oma isiklik pankur, kes
LHV lühiajalugu 1999 9. veebruaril asutati investeerimisühing AS Lõhmus, Haavel & Viisemann 2000 Avati finantsportaal lhvdirect.com (tänane finantsportaal) ja esimene investeerimiskonto 2001 Alustas investeerimistoode ,,Kasvukonto" Korraldati esimesed investeerimisseminarid 2002 Avati esindus Riias Loodi LHV pensionifondid 2003 Alustas kauplemiskeskkond LHV Trader 2005 Avati esindus Vilniuses LHV lühiajalugu 2006 Eraldus ettevõtete nõustamisega tegelenud üksus 2007 Lõhmus, Haavel & Viisemann asemel võeti kasutusele uus logo LHV 2008 Avati klienditeenindus 2009 6. mail saadi pangalitsents ja kasutusele võeti uus ärinimi AS LHV Pank Alustati hoiuste ja ärilaenudega 2010 Käivitati arveldusteenused ja võeti kasutusele uued kontonumbrid Osteti laenuportfell Soomes ja tegevust alustas Helsingi esindus Avati Tartu esindus Rain Lõhmus
LHV Pank Tugevus Strateegiline Edulugu mõõdetav siht Unikaalsus Suurim või esimene Midagi teisiti osalus LHV Panga missioon on arendada Eesti majandust ja ühiskondlikku jätkusuutlikkust. Noort inimest on kerge painutada Sa pead suutma tipust alla astuda, kui vaja Mis teeb juhist hea juhi Ümbritsen end endast parematega Ma ei sea endale eesmärke Vaesus genereerib vaesust Ettevõtja (isiklik) elu ongi tormilisem Mida rohkem meedia sind armastab, seda rohkem ka lööb Minu sõnad kellegi äri paremaks ei tee Lühiajalugu 1999 9
Vene rikaste pidu lõppes $230 mld kahjuga Referaat majandusõpetusest Suur osa Vene oligarhidest teenisid oma varanduse tänu vastuolulistele erastamistele 1990-ndatel. Jõukate arv sai lisa, kui kallinenud nafta ja maagaas majanduse võimsalt õitsema panid. Täna aga maadeldakse parematel aegadel kuhjunud võlgade tasumisega, mistõttu tuleb harjutud sampuse ja kalamarja asemel leppida pelmeenide ja viinaga. Ehkki naftabarrel on roninud veebruari 36 dollarilt tagasi 50 dollarile ja Vene börsiindeks MICEX kauplemas 72% kõrgemal oktoobri põhjast, leidub riigipeal Dmitri Medvedevil oma sagedastes teleesinemistes vähe põhjust rahva tuju tõstmiseks. 1999. aastast alates ligikaudu 7% aastas suurenenud riiklik kogutoodang väheneb valitsuse prognooside järgi tänavu -2.2%, kuid pessimistlikumad analüütikud soovitavad juba valmistuda 5- 6%-liseks kukkumiseks. 11%-line hinnatõus ja 8.5%-line töötuse määr on eelmise aastaga võrreldes kahekor...
................. 15 KASUTATUD ALLIKAD.............................................................................................................16 2 SISSEJUHATUS Referaadi peamine eesmärk on välja tuua kolme erineva panga laenutingimuste erinevused era- ja ärisektori näidetel ning millised peaksid antud pankade laenu saamise võimalused ning kulud olema. Järgnevas referaadis toon välja Swedbank erinevad laenud, LHV ja SEB panga erinevad laenud nende tingimused ja võimalused. Referaat hõlmab endas pea kõiki väljatoodud pankade laene, mida oli võimalik pankade veebilehelt välja tuua. 3 1 LHV, SWEDBANK JA SEB ERASEKTORI LAENUTINGIMUSED JA KULUD 1.1 VÄIKELAEN Väikelaen sobib hästi näiteks ettevõtlusega alustamiseks, kodutehnika ostmiseks, kodu remondiks, ravikulude katmiseks.
SISUKORD SISUKORD......................................................................................................................2 SISSEJUHATUS..............................................................................................................3 1. II SAMBA PENSIONIFONDID JA NENDE PAKKUJAD....................................5 1.1 II samba pensionifond......................................................................................................5 1.2 AS LHV Varahalduse, AS SEB Varahalduse ja Swedbank Investeerimisfondide AS pensionifondid........................................................................................................................6 2. AS LHV VARAHALDUSE, SWEDBANK INVESTEERIMISFONDIDE AS JA AS SEB VARAHALDUSE FONDIDE VÕRDLEVANALÜÜS..................................9 2.1 Pensionifondide turuosad, teenustasud ja tootlus..........................................................9 2
Eestis tegutsevad pangad Eestis tegutsevad pangad on: Nord pank, Sampo pank, Swedpank, Bigpank, Krediidipank, Tallinna Äripank, LHV Pank Eesti, Bank DnB Nord ja SEB Pank. Pangad on rahaasutused, mis tegelevad raha hoiustamise, laenamise, investeerimise ja teiste finantsteenuste osutamisega. Pangad teenivad tulu laenuintresside, investeerimise ja finantsteenuste osutamise eest võetava tasu pealt. Nendel pankadel on palju ühist: tegelevad erinevate laenude ja liisingute andmisega, raha hoiustamisega, kindlustusega, fondide, investeeringute ja mitmesuguste arveldamistega.
Kodune ülesanne Eesti Vabariigi rahaasutused ja nende poolt pakutavad põhiteenused Hendrik Uuli RP089 2009 LHV lõid 1999. aastal kaks Hansapanga asutajat Andres Viisemann ja Rain Lõhmus. Täna on ettevõte esindatud Eestis, Lätis ja Leedus. LHV Groupi ettevõtetes töötab kokku üle 50 inimese. 1999 LHV asutamine 2000 Finantsportaali lhvdirect.com (tänane finantsportaal aadressil www.lhv.ee) ja esimese investeerimiskonto avamine. Algab esimene aktsiamäng (tänane "Börsihai") 2001 Alustab investeerimistoode "Kasvukonto", toimuvad esimesed LHV investeerimisseminarid 2003 Alustab kauplemiskeskkond "Traderkonto" 2004 LHV peakontor kolib City Plaza büroohoonesse aadressil Tartu mnt 2, Tallinn. LHV ärinime muutmine: LHV
PPIM-i poolt valitsetavate portfellide väärtust (Tallinna börs)." 30.07.2010 Olulise osaluste muutused, SEB klient Kuna igal müügil peab ka vasataspool olema, siis Skandinaviska Enskilda Banken AB Clients teatas, et SEB Asset Management S.A. poolt vähenes SEB Eastern Europe ex Russia arvel hoitavate SFG aktsiate arv alla 5 %. See on märgilise tähtsusega vähenemine, sest edasise töö jooksul SEB oma fondidega Silvanot nähtavas koguses omanud ei ole. 02.08.2010 alustas LHV Silvano FG aktsia katmist ning andis välja Osta soovituse Kuna väikeinvestoritele Eesti suurpankade Baltikumi analüüsid kättesaadavad ei ole, siis oli see nende jaoks esimene kaasaegne Silvano kohta käiv analüüs. Nimelt Silvanot katsid küll ka Swedbank ja SEB Enskilda, kuid antud analüüsid on näha üksnes suurklientidele ja privaatpanganduse klientidele. Sellega seoses jätkas ettevõte aktsia tõusu ning 1,8 eurolt jõuti paari nädalaga 2,6 euroni
Võimalik on osalemine II samba jaoks loodavas tsentraliseeritud tagatisfondis. ...kui kätte jõuab pensioniiga... Osakute omandamisest peab olema möödunud vähemalt 2 aastat. Soodne on III sambast raha välja võtta peale 55 aastaseks saamist või sõltumata vanusest kui isik on täielikult ja püsivalt töövõimetu. Juhul kui isik ei ole 55 aastane, peetakse väljamakselt kinni tulumaks 21% ning 2% ,,trahvi", mis jääb fondi ning mille arvelt teenivad teised fondi kliendid. LHV Täiendavast Pensionifondist väljamaksete saamiseks tuleb sul esitada avaldus, selleks võta ühendust LHV-ga. III samba väljamaksete maksustamine kui isik on 55 aastane või täielikult ja püsivalt töövõimetu: · 10% tulumaksumäär kehtib vabatahtlikust pensionifondist tehtud väljamaksele siis, kui väljamakse tegemiseks tagasivõetavate osakute omandamisest on möödunud enam kui 5 aastat. · 21% tulumaksumäär kehtib vabatahtlikust pensionifondist tehtud väljamaksetele siis, kui
Missiooni plussiks on see, et ta on suunatud kellelegi: klientidele. Siin on määratletud, milline ettevõte tahab olla: kvaliteetne, optimaalsete lahendustega. See missioon toob välja ettevõtte tugevad küljed. Kuid sellest, kuhu ettevõte tahaks liikuda, juttu ei ole. Teiseks miinuseks on see, et missioon ei anna märku tegevusvaldkonnast, kuhu ettevõte kuulub. 3. Alates 2009. aastast tegutseb LHV pangana. LHV Pangas töötab üle 100 inimese. Ettevõtte teenuseid kasutab üle 15 000 kliendi Eestis, Lätis ja Leedus ning 8000 Soomes. LHV II samba pensionifondidel on üle 50 000 kliendi, mis on suuruselt kolmas turuosa Eestis. LHV panga missioon: LHV Panga missioon on arendada Eesti majandust ja ühiskondlikku jätkusuutlikkust. Selle missiooni suurimaks puuduseks on see, et kui klient seda loeb, siis ta tunneb, et see ei ole suunatud täpselt talle vaid pigem Eesti riigile
Lääne Viru Rakenduskõrgkool XXX ETTEVÕTETE VISIOONID NING STRATEEGILISED DOKUMENDID Õppejõud: XXX 2012 VISIOONID JA MISSIOONID 1. Swedbank AS visioon - Meie visioon on olla pank, mis toetab inimeste, ettevõtete ja ühiskonna arengut. Soovime olla enamat kui pank. Swedbank - beyond financial growth. 2. LHV Pank visioon - On olla esimene ja eelistatuim uue põlvkonna pank Eestis. LHV Pank missioon -Arendada Eesti majandust ja ühiskondlikku jätkusuutlikkust. Kommentaar Visioon on kindlasti teostatav kuid, et pank oleks esimene ja eelistatuim peaks see tegelema ka igapäevatehingutega. LHV-l on olemas küll internetipank, kuid sellel puuduvad näiteks sularahaautomaadid. Samuti puuduvad LHV-l sellises ulatuses kontorid nagu näiteks Swedbank-il ja SEB-l. 3
Pangad ja teenused PANGAD Lae Arveldu Klienditu Krediitkaa Investeerimishoi Pensio n s gi rt us n SEB + + + + + + DANSKE + + + - + + SWEDBAN + + + + + + K BIGBANK + + + - - - LHV + + + + + + Kommertspangad eestis: BIGBANK Citadele Banka Eesti Filiaal Danske Bank A/S Eesti Filiaal DNB Pank Krediitipank LHV Pank Nordea Pank SEB Swedbank Tallinna Äripank Versobank
aasta lõpus. Pikaajalise laenude väikese intressiga välja andmise tagajärjel muutusid võlakoormad liiga suureks ning see tõi kaasa pankrottide lained ja võlamulli lõhkemise. Eesti erapangandussektor talus kriisi paremini, kui paljude teiste riikide pangad, sest Eesti pangad on kõrgelt kapitaliseeritud ja vastu võeti ratsionaalseid otsuseid. Nüüdseks on Eesti pangad kriisist väljunud ja on hakatud uuesti laiemahaardeliselt investeerima. LHV pank 2009. aastal tekitas Eesti pangandusturule sisenemisega elevust LHV pank, mis oli varasemalt toiminud investeerimispangana. Nüüdseks saab LHV panka kasutada igapäevasteks toiminguteks, aga endiselt pakub pank erinevaid investeerimisvõimalusi. LHV on võtnud kasutusele nii deebet- kui ka krediitkaardi, aga nende kliendid peavad kasutama teiste pankade sularahaautomaate. LHV on tuntud ka oma pensionifondide poolest, mis siiani on olnud suurema produktiivsusega kui konkureerivate
(YS), sealiha (PB), maisi (YC) kui ka nisu (ZW) futuuridega. 3. Futuuride peamised omadused Futuuri peamisteks omadusteks on lepingu aegumine, finantsvõimendus, futuuri kordaja, päeva lõpus toimuv kasumi ja kahjumi ümberhindamine. Aegumine Futuuri peamine omadus on aegumine. See tähendab, et futuurileping kestab mingi kindla ajani ning sellele järgneb kas rahaline (cash settlement) või füüsiline (physical settlement) tasaarveldus. Näiteks LHV vahendusel kaubeldavate futuuride puhul toimub enamasti rahaline tasaarveldus, vaid valuutafutuuride realiseerumisel toimub reaalne vahetustehing. Õnneks ei pea kartma, et naftarongid koduõuele sõitma hakkavad või LHV klient avastab ennast kohustuse eest tarnida järgmisel kuul rongitäis nisu, sest kõikide toorainefutuuride puhul toimub LHV Traderis rahaline tasaarveldus. Tihti on futuuride lõppemisajaks kvartali viimane kuu, kuid on futuure, millel on lepinguid igasse kuusse
..........................................................................6 5.SEB...................................................................................................................................... 6 6.DnB NORD Eesti Filiaal......................................................................................................6 11.Tallinna Äripank................................................................................................................ 6 12.LHV Pank- algselt loodud investeerimisühinguna LHV Direct; hiljem ka nime all AS Lõhmus Haavel & Viisemann, loodi aastal 1999....................................................................6 Pankade kadumine Eesti pangandusturult 1990-2009 1. NSVL Elamu-sotsiaalpanga EV Pank 2. NSVL Agrotööstuspanga EV Pank 3. NSVL Välismajanduspanga Tallinna osakond- liideti Eesti Pangaga. 4. NSVL Riigipanga EV Pank- viidi Eesti Panga koosseisu.
4.SEB - Teie kodupank visioon – Olla usaldusväärne partner edasipüüdlikele klientidele. Visioonist jääb kõlama positiivsus ja optimismi aidates edumeelseid kliente. (http://www.seb.ee/seb) 5.Swedbank AS visioon - Olla pank, mis toetab inimeste, ettevõtete ja ühiskonna arengut. Swedbank - beyond financial growth. Kas ta just arengut toetab aga avardab võimalusi oma ideede teostamiseks ja Eesti edu edenemiseks. (https://www.swedbank.ee/about/contact/start/vision?language=EST) 6.AS LHV pank visioon - LHV visioon on Eesti, kus inimesed ja ettevõtted julgevad suurelt mõelda, ette võtta ja tulevikku investeerida. LHV väärtused on: lihtne, toetav, tulemuslik. Tublide Eesti inimeste poolt loodud eestlaste kapitalil põhinev pank. Pank kogub järjest enam populaarsust ,et saavutada püstitatud eesmärgid. (https://www.lhv.ee/ettevottest/tutvustus/) 7.Nordea Pank visioon - Suurepärane Euroopa pank – pühendunud töötajatega pakume parimat klientidele ja aktsionäridele.
Ülevaade Eesti turul pakutavatest hoiustamisvõimalustest Teemad Mis on hoiustamine? Võimalikud hoiustamisvõimalused erakliendile Swedbank SEB Danskebank LHV Pank Nordea Krediidipank 2 Hoiustamine Raha kasvatamine 3 Swedbank - kogumishoius Hoiuse saab avada eurodes või USA dollarites Sissemakse alates 6 eurot või 100 USA dollarit Hoiutähtaeg 6, 9 või 12 kuud Raha juurdemaksmine hoiutähtaja jooksul enda valitud summas Intress kantakse hoiukuu lõpus arvele 4 Swedbank - kogumishoius
kõigest ligikaudu 10€, kuid praeguse seisuga on selle hinnaks peale mitmeid tõuse ja languseid 695€. Ka analüütikud on ennustanud Bitcoinile meeletut tõusu, isegi 10000€ ühe XBT kohta. Seega saab kindlasti väita, et krüptoraha ei ole mööduv nähtus, vaid see leiab omale tähtsa koha lähitulevikus. Pilt 1: Bitcoini (XBT) kursi muutumine ajas Huvi krüptorahade tehnoloogia vastu on juba üles näidanud isegi pangad, mille eesotsas on meie omaenda Eesti pank LHV pank. LHV pank on esimene pank maailmas, kes on hakanud eksperimenteerima finantsteenuse pakkumist bitcoini tehnoloogia ehk blockchaini baasil. Nimelt tuli LHV pank aasta tagasi välja lahendusega nimega Cuber, kus krüptovaluuta on tagatud ka “reaalse” valuutaga ehk euroga, huvitavaks teeb selle lahenduse just see, et sellega saab maksta isegi siis kui kaardikeskused on maas, sest see töötab blockchaini baasil. Praegu ei ole Cuber veel
Hõbeda hinna muutus 2000-2016.a (goldprice.org/)...........................................9 5NÄIDISÜLESANNE..............................................................................................................10 KOKKUVÕTE..........................................................................................................................11 KASUTATUD KIRJANDUS....................................................................................................12 AS LHV Pank (2015). LHV Finantsportaal. Kasutamise kuupäev: 22.03.2016, allikas Ivesteerimiskool: https://fp.lhv.ee/academy/investmentguide..........................................12 Gold Price Pty. Ltd. (2016). Gold Price. Kasutamise kuupäev: 22.03.2016, allikas goldprice.org: http://goldprice.org/...................................................................................12 Roosaare, J. (2014). Rikkaks saamise õpik. Tallinn: Müügiguru OÜ.....................
10 Pilt 1. Short selling - lühikeseks müük skeem. 1 3.3 Kuidas jälgida aktsiate hinnamuutusi? Balti aktsiaturgude jälgimiseks on arendatud spetsiaalne programm POWERTRADER. Aktsiate hindade muutumise jälgimiseks on loodud USA, Skandinaavia, Saksamaa ja Balti aktsiaturgude alamlehed, kus on kajastatud enimkaubeldud aktsiate hinnad ning indeksite muutused. Näiteks, professionaalsele kasutajale on mõeldud LHV Trader, see on kauplemisplatvorm, kus on võimalik näha reaalajas aktsiahindasid, graafikuid ning kaubelda erinevatel väärtpaberiturgudel. Balti aktsiad LHV lehelOMX USA aktsiad LHV lehelYahooFinance UK aktsiad London Stock Exchange Kanada aktsiad Canadian Stock Market Saksamaa aktsiad YahooFinance 1 LHV investeerimisõpik (https://fp.lhv.ee/academy/investmentguide/350#mark03), 2008 11
Teenus Ühik Kogus Hind Summa Teenus 1 tk 1 600.00 600.00 Teenus 2 tk 1 150.00 150.00 KOKKU: 750.00 Firma OÜ ei ole käibemaksukohustuslane. Nimi Nimeste Juhatuse liige Firma OÜ Telefon: 00 000 000 LHV Tänav 00-00, E-mail: [email protected] EE........................ Tallinn 00000 Reg. nr. 00000000 Harjumaa
GARANTIIKIRI OÜ Äripere garanteerib oma töötaja Mari Maasika ik.49012122804 käesoleva õppeaasta õppemaksu tasumise Lääne-Viru Rakenduskõrgkoolile. Arve tasume ülekandega vastavalt Teie poolt esitatud arvele. (allkirjastatud digitaalselt) Jüri Tamm Juhatuse esimees Milvi Pilveke 666 4455 [email protected] Tartu mnt 62 Telefon +372 666 5522 Arvelduskonto EE772000457 10115 TALLINN Faks +372 666 2255 LHV Pank E-post: [email protected] Registrikood 700083253 Inernet: www.aripere.ee
Tamm isikus, volitab MARI MAASIKAS’t (sünniaeg 12.12.1990) vastu võtma alates 01.12.2015 osaühingu Äripere ettevõttesse saadetud tähitud postisaadetised. Volikiri kehtib 31.12.2015 Volitatud isiku allkiri (allkirjastatud digitaalselt) Jüri Tamm Juhatuse liige Tartu mnt 62 Telefon 666 5522 Arvelduskonto EE772000457 10115 TALLINN Faks 666 2255 LHV Pank E-post: [email protected] Registrikood 700083253 Inernet: www.aripere.ee
Üks meeldejäävamaid üritusi sügissemestril oli firmade külastus ja "motivatsioonipakett". Külastasime kahte erinevat firmat, mille puhul olid kogemused erinevad. Nortalis jagasid oma kogemusi noor süsteemianalüütik ja programmeerija, kes tutvustasid tööd ja oma jõudmist ettevõttesse tudengi vaatevinklist. Samuti näidati meile lähedalt Nortali tööruume. Kogemus oli kindlasti positiivne. Elevust tekitas ka see, et Nortalis juhtus olema iganädalane kommipäev. Teine firma oli LHV pank, kus meile tehtud presentatisoon oli halvemini ettevalmistatud ja kippus liiga tehniliseks minema. Samuti üritati meile korduvalt vihjata, et me teeks omale LHV-s deebetkaardi. See oli Nortaliga võrreldes negatiivsem kogemus. Leian, et erialatutvustuse aine on vajalik, kuna seletab esmakursuslastele, et pelgalt informaatika valimine ei ole veel lõplik otsus ja selgitab erinevaid spetsialiseerumisvõimalusi.
Selle tõttu pakume ainult teile vabalt valitud kuupäeval sama paketti. Lisaks paketi juurde meie poolne tasuta kingitus 30 minutit ,,Kuninglik Tai massaaz" kahele. Veelkord vabandused juhtunu pärast ning loodame, et võtate pakkumise vastu. (allkirjastatud digitaalselt) Ees- ja perenimi Juhatuse esimees Tartu mnt 62 Telefon +372 666 5522 Arvelduskonto EE772000457 10115 TALLINN Faks +372 666 2255 LHV Pank E-post: [email protected] Registrikood 700083253 Inernet: www.glamhouse.ee
Ülevaade Eesti turul pakutavatest hoiustamisvõimalustest Raha hoiustamine tähendab oma raha panga kätte usaldamist ning seeläbi hoiustatava rahasumma kasvatamist intresside näol. Pankade kasu raha hoiustamise juures on see, et pangad saavad lisaraha, mida kasutada (kuid nad peavad olema kindlad, et saavad kliendile raha hiljem tagasi maksta). Oma esitluses toon välja enda arvates suuremad ja tähtsamad pangad, milleks on Swedbank, SEB, Danskepank, LHV Pank, Nordea Pank ning Krediidipank. Lähemalt on kirjeldatud Swedbanki ja SEB hoiustamisvõimalusi ning tingimusi, lisaks on toodud teiste eelpool nimetatud pankade hoiustamisvõimalused. Tuleb ka ära mainida, et vaatluse alla on võetud ainult erakliendile pakutavad hoiustamisvõimalused. Swedbank pakub oma eraklientidele kolme hoiustamisvõimalust: kogumishoius, tähtajaline hoius ning investeerimishoius. Kogumishoiuse plussiks on see, et alustada saab väikeste summadega
STS bool sees seismise taimeri käivitamine SVS time sees seismise taimeri seadeväärtus QTS bool sees seismise taimeri väljund HVS int sees seismise taimeri hetkeväärtus TEHTUD BOOL lipp, mis annab märku et vajalik arv kordi on väljas käidud ja vajalik aeg väljas seistud viimast korda LSV INT loenduri seadeväärtus e kordade arv LHV INT loenduri hetkeväärtus QL BOOL lipp, mis annab märku et vajalik arv kordi on väljas käidud INIT BOOL lipp mis annab märku, et süsteem on initsialiseeritud KORD BOOL lipp, mis annab märku, et silinder on korra väljas käinud 14 FBD Function Block Diagram 15 LD mälumuutujad Muutuja nimi andmetüüp kirjeldus
kokkulepitud ajaks ehk liisinguperioodiks. Liisinguperioodil jääb vara omanikuks liisinguandja. Liisinguvõtja saab omandiõiguse siis, kui kompenseerib liisinguandjale täielikult vara seotusmaksumuse või ostab selle vastavalt jääkväärtusele välja. Liisitakse erinevat vallas- ja kinnisvara, näiteks sõidukeid, masinaid, seadmeid ja tehnikat. Autoliisingu tingimuste võrdlus Swedba LHV Coop nk pank Liisingus Alates Alates Alates umma 5000 5000 5000 eurost eurost eurost ( ilma käibemaks ( ilma (sh uta) käibemaks käibemaks uta) ) Intressi 1% Liisingu Intressimä määr lepingu intressimä är on jäägist, är on inviduaaln
The apartment should definitely have excellent view to the old town, it should be large and wide. I would love, when the apartment is in old house and if it is renovated, but still has some vintage style. The most important thing is that the apartment has to have two or more floors. Good dream, huh? In fact, in old town, there is an apartment that fits to my requirements – apartments like that are expensive and I have to get a loan. I decided that I will take the loan from Swedbank, SEB or LHV, because they offer a loan, that has better conditions. So, let’s hope that I have gathered very much money – around 500 000€. My dream apartment costs around 750 000€ – so I have to get 250 000€ from bank. I think that Swedbank has the best offer, because you can choose interest by yourself and what is more important – you can get the insurance too, other banks don’t offer that. I have to have certain salary – at least 600€.
nii täismandaadiga – täielikult volitatud varade juhtimisena või konsulteeriva lahendusena. Need tingimused on kasutatavad klientidele, kelle varade maht on vähemalt 250.000 eurot. Täismandaadiga lepingu raames teevad varahaldurid paigutusi ise, kliendiga kokkulepitud investeerimisstrateegia alusel. Konsulteerivas lepingus saab klient soovi korral teha investeerimisotsuseid iseseisvalt ja meie varahaldurite osaks on konsulteerimine ja soovituste andmine. LHV PRO kliendi tingimuse: https://www.lhv.ee/index.cfm?id=80080 EELISED SEB : ← Isiklik meeskond – Teie ja Teie pere kasutuses on oma valdkonna professionaalidest koosnev meeskond, kellel on Teie jaoks alati aega. ← Privaatpanganduse kliendileping, võimaldab Teil kõik igapäevapanganduse toimingud teostada mugavalt telefoni vahendusel, suheldes otse Teid teenindava meeskonnaga.
Täpsemalt mõeldakse siis, milline on toode ja tema omadused ning kvaliteet, lisad, sortiment, miks on see toode või teenus just teistest erinev, garantiid jms. Promotion(turunduskommunikatsioon)- see on ettevõttes valdkond, kus tegeletakse müügitõhustamisega, üritatakse tooteid ja teenuseid pakkuda nende positiivsete omaduste näol, et teha kliendi jaoks toode ahvatlevaks. Seda tehakse näiteks reklaami näol. Näiteks võib veel tuua Starmani ja LHV meeskond, kes kaubanduskeskustes inimestele oma teenust tutvustavad ja pakuvad. 3 2. MIS ON 4C? 4C mudel kujutab endast turundusmeetme mudelit, kus on neli punkti, mida järgitakse ja mille põhjal toimitakse: Consumer value- kliendi väärtus Cost to the customer-kliendi kulu Convenience- kliendimugavus Communications- kliendi suhtlus
Vahi Selveri juurde suunavad sildid mitmest kohast (Puiestee, Narva mnt, samuti Räpina poolt linna sisenedes), samas Maxima juurde ühtegi suunavat teeviita ma näinud ei ole. 2 Lisaväärtused- Selver pakub oma majas palju erinevaid teenuseid ja kaupu. Samas majas asub apteek, lemmiklooma kauplus, lillepood, Peetri pizza ja jalanõude/rõivaste parandus. Lisaks on Selveri infoletis võimalik sõlmida LHV lepinguid, osta Piletilevi pileteid ja Eesti Loto pileteid. Seega saab üsna palju toiminguid ära toimetada ühes majas. Maximaga samas majas on vaid apteek ja muid lisaväärtusi kauplus ei paku. 3
juurde ka palju konkurente. Transferwise konkurendid ja investorid Kulla- ja valuutakontsern Tavid lõi aprillis 2015 tütarfirma AS TavexWise, millega kavatseb hinna ja kiiruse koha pealt Transferwisega konkureerida. Lisaks sellele on Transferwise konkurentideks ka pangad, kuna ettevõtte kaudu saab teha kiiremaid ülekandeid ja odavamalt, siis pankade ja Transferwise vahel tekkinud konkurents. Transferwise teeb koostööd LHV-ga aga TransferFast, kes on samuti TransferWise konkurent on öelnud, et Transferwisel pole enam midagi uut ja ta õõnestab panku. Transferwise investorid: 1. Max Levchin 2. David Yu 3. Errol Damelin 4. Peter Thiel's Valar Ventures 5. Richard Branson 6. Andreessen Horowitz Kasutatud allikad http://www.aripaev.ee/uudised/2015/11/06/pankur-transferwise-on-ohtlik http://majandus24.postimees.ee/2742212/voimalused-ja-valjakutsed-finantsteenuste-turul http://www
a alguses 2891 ettevõtet, millest 48% oli eraomanduses olevaid ettevõtteid. Mitu eraettevõtet oli ärnu linna ettevõtete registris? Ülesanne 3. Firma ,,Most Hotels" käibest andis hotelli ,,Margareta" müük 72 870 eurot ehk 78%. Kui suur oli firma kogukäive? Ülesanne 4. Eesti anga poolt 1. märtsiks 2013 käibele lastud sularaha 12 425 000 eurot moodustas panga aktivatest (kuld ja valuutareservid) 57,3%. Kui palju oli Eesti Pangas kulda ja valuutat? Ülesanne 5. LHV Pank andis lühiajalist laenu 267 firmale, mis moodustab 94,4% kõigist pangalt laenu saanud firmadest. Ülejäänud laenusaajad said pikaajalist laenu. Mitu firmat said pikaajalist laenu? Ülesanne 6. Firma ,,My Motels" käive 2012. a oli andis 3 672 100 eurot. Firma ühe ettevõtte, restorani Motelly käive oli 784,3 tuhat eurot. Mitu protsenti firma kogukäibest andis see ettevõte? Ülesanne 7. Inglismaalt imporditud kaubapartii brutokaal (kogukaal) oli 1000 lb, sealhulgas taara 1000 oz
Ettevõtte madala väärtuse põhjuseks on ka maailma majanduskriis ja negatiivsed ootused tuleviku suhtes, kuid see ei vähenda teadmist, et eelmise aasta eest maksis ettevõte suvel 10% dividende ning edaspidi on oodata ka nende kasvu. Seega laskumata edasi detailsesse aktsiahindade teemasse, siis minu jaoks on ettevõte oma tehtud muutuste tõttu äärmiselt atraktiivne ning kui midagi väga valesti ei lähe, saab sealt ka mõistlikku kasumit. Mitmed pangad (LHV ja Swedbank, kes on ka vastavalt Eestis enim ettevõtteid analüüsivad pangad) peavad ettevõtet Baltikumi üheks atraktiivseimaks. Kasutatud allikad: 1) AS Klementi börsiteade, Olulise osaluse muutus, http://www.nasdaqomxbaltic.com/market/? pg=details&instrument=EE3100001751&list=2&tab=news&news_id=161659 (29.01.98) 2) AS Eesti Ühispank, AS Klementi Aktsiate http://online.tse.ee/files/tallinn/bors/prospekt/klm/klm010600.pdf (01.06. 2000)
Kindlasti on veel üheks vajalikuks etapiks müügiprotsessi toimimises see, kuidas lähenetakse kliendile. Kliendile tuleb läheneda nii, et ei tekitaks kliendis ebamugavust või peale surumise muljet. Kliendile tuleb läheneda sujuvalt ja meeldivalt ning samas kiiresti, et tekiks koheselt kliendile tunne, et tema vajadustest tegelikult ka hoolitakse (tema vajaduste rahuldamisest). ,, järjekordselt mul üks halva lähenemise näide teile tuua. Viimasel ajal on koguaeg poodides LHV panga inimesed, kes kohe kargavad sulle kraesse ja hakkavad pähe määrima, ning tänu sellele olen ma mitmesse poodi minemata jätnud kuna nad ei mõista kui neile öeldakse, et sind ei huvita see. Väga naiivne käitumine on see." Kindalasti on üheks tähtsamaks asjaks kogu müügiprotsessi juures klientide vajaduste väljaselgitamine. Selle tulemusel saame teada, mis tooteid või teenuseid me peaksin juurde hankima, mida kliendil läheb kindlast vaja
Kindlasti on veel üheks vajalikuks etapiks müügiprotsessi toimimises see, kuidas lähenetakse kliendile. Kliendile tuleb läheneda nii, et ei tekitaks kliendis ebamugavust või peale surumise muljet. Kliendile tuleb läheneda sujuvalt ja meeldivalt ning samas kiiresti, et tekiks koheselt kliendile tunne, et tema vajadustest tegelikult ka hoolitakse (tema vajaduste rahuldamisest). ,, järjekordselt mul üks halva lähenemise näide teile tuua. Viimasel ajal on koguaeg poodides LHV panga inimesed, kes kohe kargavad sulle kraesse ja hakkavad pähe määrima, ning tänu sellele olen ma mitmesse poodi minemata jätnud kuna nad ei mõista kui neile öeldakse, et sind ei huvita see. Väga naiivne käitumine on see." Kindalasti on üheks tähtsamaks asjaks kogu müügiprotsessi juures klientide vajaduste väljaselgitamine. Selle tulemusel saame teada, mis tooteid või teenuseid me peaksin juurde hankima, mida kliendil läheb kindlast vaja
neilt tulevikus kasu teenida.(Danskebank s.v. investeerimine) Investeerimis tegevus jaotatakse kaheks: reaalinvesteeringud ja finantsinvesteeringud. Reaalinvesteeringud on reeglina materiaalse vara ostmine, näiteks maa,tooraine ostmine. Finantsinvesteering on aga eelkõige teatud õiguste või kohustuste soetamie, näiteks aktsiad ja võlakirjad. Inimesi, kes paigutavad oma raha investeerimisobjektidesse nimetatakse investoriteks.(LHV s.v. investeerimine) Investeerimine on hea moodus oma raha kasvatada.Kuid sellega kaasneb ka palju riske, sellepärast paljud inimesed investoriteks ei hakkagi. Enne investeerimist tuleks tutvuda investeerimisriskidega ning hinnata ausalt oma riskitaluvust. Reeglina toovad riskantsemad investeeringud suuremat tulu. Samas seda suurem on ka risk, et investeering osutub kahjumlikuks.Seega peaks olema valmis oma vara kaotamisega. Keerukamate finantsinstrumentidega kauplemine ja
S eriline, M-mõõdetav, A saavutatav, R- reaalne, T- ajaga seotud. 48. Strateegia: on pikaajaliste eesmärkide ja nende saavutamise teede omavahel seostatud ning üheks tervikuks sulatatud tegevuskava. NT: Adidas Group: Luua uus: kiirus (kuidas kohaletoimetamine), linnad (kuhu transport toimub), avatud allikas (kuidas luua). Speed-cities-open source. 49. Missioon: Missioon kirjeldab organisatsiooni olemasolu põhjuseid ja suunda. NT: LHV missioon on aidata luua Eesti kapitali 50. Visioon: Visioon on kuidas organisatsioon soovib välja näha tulevikus. NT: LHV visioon on Eesti, kus inimesed ja ettevõtted julgevad suurelt mõelda, ette võtta ja tulevikku investeerida.
Minu silmis on äärmiselt oluline psühholoogiline ettevalmistus, mille tulemusel on püstitatud müügieesmärke kergem saavutada. Kuna mulle endale meeldib müügiga tegeleda siis ma suhtun teenindusse ja müügiinimestesse väga positiivselt ja hindan nende tööd. Mulle meeldib väga inimestege suhelda, see on ka võibolla üks põhjus miks ma alati kõik inimesed ära kuulan. Näiteks kui kaubanduskeskuses noored müügimehed tutvustavad Starmani või soovitavad liituda LHV poolt pakutava pensioniga. Kindlasti üks väga oluline asi on see, et tuleb seada endale eesmärgid. Kui eesmärke seatud ei ole, siis ei ole ka millegi nimel tööd teha – põhjus miks ma eesmärke sean, see motiveerib mind müügitööga tegelema. Väga suureks abiks eesmärkide saavutamisel oli Brian Tracy raamat ’’Võta endast maksimum’’. Raamatus andis väga häid ülesandeid kuidas muuta ennast positiivsemaks ja rääkis mille jaoks on eesmärkide püstitamine oluline
varasse. Aktsiastrateegia puhul investeeritakse 100% fondi varast aktsiatesse. SEB's on kolmandasse sambasse investeerimiseks võimalik valida kahe erineva lahenduse vahel: Tasakaalukas Pensionifond ja Aktiivne Pensionifond. Tasakaaluka puhul läheb umbes 30% aktsiatesse, maksimaalselt kuni 50%. Ülejäänu investeeritakse peamiselt võlaväärtpaberitesse ja hoiustesse. Aktiivse Pensionifondi puhul paigutatakse kuni 100% aktsiatesse. LHV's on valikus ainult üks kolmanda samba pensionifond: Täiendav Pensionifond, kus kuni 75% läheb aktsiatesse ja ülejäänud võlakirjadesse, hoiustesse, tuletisinstrumentidesse, rahaturuinstrumentidesse ja fikseeritud kasvikuga instrumentidesse. ERGO's on kolmandas sambas võimalik valida kolme erineva pensionifondi vahel: 3P1, 3P2 ja 3P3. 3P1 puhul paigutakse 50% aktsiatesse ja ülejäänud pool läheb võlakirjandesse
kättesaadavuse tagamine. ❏ Hüpoteegi puhul on kinnistusregistris oluline koht, raha makstakse välja vastavalt järjekorra numbrile. NT: 1. HP Swed 1 milj (ilusasti välja makstud) 2. HP SEB 2 milj (ei ole kogu summa välja makstud, täitur teeb niimoodi, et SEB saab ülejäänud raha endale, aga mitte rohkem, kui see inimene pidi välja maksma) 3. HP LHV 3 milj (Ülejäänud raha nüüd saab LHV, aga mitte rohkem, kui see inimene pidi välja maksma) ❏ Kinnistamismenetlus - kohtulik erimenetlus, mille eesmärgiks on tuvastada õiguste tekkimise ja ülemineku eelduste olemasolu ning kinnitada õiguste üleminekut. ❏ Kinnistamisavalduses peab kõik väga detailselt kirjas olla, et kes mida ja kellelt soovib saada. Sellel on olemas kindel vorm (VORMISUND). IV loeng
Kui kliendil tekib ettevõttes probleem ja palub kutsuda välja juhataja, siis enam jaolt on selleks meesterahvas. 6 1.2. Teenindus Eesti pankades Pankades peavad inimesed käima vahel tihemini ja vahel harvemini, kuid siiski on pankade külastamine vajalik kõikidele Eesti kodanikele, seega toob autor välja ka klienditeeninduse Eesti pankades. Eesti tuntumad pangad on: 1) BIGBANK 2) Danske Bank 3) Krediidipank 4) LHV Pank 5) Nordea Pank 6) SEB 7) Swedbank Pankades töötavad teenindajad on eriti olulised, sest nagu ka Swedbank´i lepingutes on kirjas, on teenindaja juriidiline isik, kellega on pangal sõlmitud leping. (Maksekaartide... 2013) Lisaks küsitlevad pangad ise oma kliente ja uurivad teeninduse kohta ning ootavad kasulikku tagasisidet. Uuringufirma Dive võrdlevas pankade teeninduskvaliteedi uuringus osutus Baltimaade parimaks Läti pangateenindus, järgnes
SWK00 4.06.2010 11,5359 0,1 0,5 1,22 5,59 -0,01 -0,01 XSK00 4.06.2010 15,234 0,14 1,28 6,97 20,62 8,49 6,56 *võtsin aluseks riskivaba tootluse 3% Konservatiivsete fondide Sharpe'i suhtarvud on oluliselt kõrgemad, kui progressiivsete fondid puhul, mis näitab, e on konservatiivsete fondide juhtimisel iga võetud riskiühiku kohta saavutatud oluliselt kõrgemat tootlust, kui prog parem on Sharpe suhe LHV Kindlustuse konservatiivsetel fondidel ja kõige halvem SwedPanga konservatiivsel f põhjendamatult kõrge riski tõttu ka kaotatud tootluses. Sharpe suhtarvu loetakse väga heaks, kui see ületab 2, m pensionifondi kõigi teiste fondide puhul tegemist riskide oskuslikuma vähendamisega ja tootlus saavutatud pigem investeerimisotsustele. de hindamisel ning ndid. Algandmed on ootlus. Kui riski pole tast riski hinnangut . Võrrelge näitajaid Maht Risk Risk (p
veel ka väliriigi krediidiastuste fillialidesse. See tähendab, et Tagatisfond ei hüvita kõik eesti territooriumil tegutsevates krediidiasutustes olevad hoiused, ainult nende asutuste hoiused, mis on sätestatud Tagatisfondi seaduses. Krediidiasutused, kelle hoiused Tagatisfond hüvitab: - Swedbank/Hansapank, - SEB Pank, - Eesti Krediidipank, - Tallinna Äripank, - Marfin Pank, - BIGBANK AS - LHV Pank. Välisriigi fillialis hoiustatud rahasummad, sealhulgas arvelduskontodel olev raha, on tagatud vastavalt välispanga asukohamaa seadustele. 3.2. Hoiuste hüvitamise ulatus Hoiused hüvitatakse koos hoiuste peatamise päevaks kogunenud intressiga 100 protsendi ulatuses, kuid mitte rohkem kui 782 330 krooni ehk 50 000 euro suuruses summas (piirmääras) iga hoiustaja kohta ühes krediidiasutuses. (Tagatisfond) Alates 2003 aastast selline piirmäär on palju korda muutunud (vt
d. just enough disain (kui disaini muudetakse, ei raisata aega) e. KOGU KOODI EEST VASTUTAB TERVE TIIM Continous deployment – continuous integrationiga commititud asjad lähevad kohe keskkonda üles Erinevad feedbacki tasemed – klient, iteration meeting, unit-test, paarisprogeja Iteration meeting – iga kord tehakse demo, distsipliini hoidmine väga oluline ühtlane ja hoitav tempo – ei tehta ületunde LOENG 10 Rainer Tikk IT-arendusjuht LHV: Traditsioonilises tiimis on manager, agiilses tiimis on vastutus hajutatud. Kanban on lähenemine, mis aitab muuta juhtimist ja aru saada, mis toimub ning seda saab rakendada peaaegu igal mõtlemisega seotud alal. Kanban – aitab visualiseerida töövoogu, hommikused Kanbani stand-up’id Lean’i põhimõtted: iteratsioonid / tagasiside MVP Ehita asi õigesti LOENG 13 KULDAR TAVETER: Mis on mudel
Eesti panga nõukogusse teoreetiliselt suurem sõltumatus. Keskpanga sõltumatus (2) · Eesti panga president määratakse 7 aastaks suurendab sõltumatust. · Eesti Panga president ametiaeg on ühekordne. · Eesti Panga presidenti võib oma kohalt vabastada ainut kohus. 12 Kommertspangandus (1) · Eestis tegevusloa alusel tegutsevad krediidiasutused · AS DNB Pank AS Eesti Krediidipank AS LHV Pank AS SEB Pank BIGBANK AS Swedbank AS Tallinna Äripanga AS Versobank AS Kommertspangandus (2) · Välisriigi krediidiasutuste filiaalid · » AS Citadele banka Eesti filiaal » Danske Bank A/S Eesti filiaal » Folkia AS Eesti filiaal » Nordea Bank Finland PLC Eesti filiaal » Pohjola Bank plc Eesti filiaal » Scania Finans AB Eesti filiaal » Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal Kommertspangandus (3) · Kommertspanga funktsioonid:
Kaur Kenderist üldiselt K. Kender ·Töötanud reklaamibüroodes copywriterina ·Kirjutanud kuus romaani: ,,Iseseisvuspäev", ,,Yuppiejumal", ,,Ebanormaalne", ,,Pangapettus", ,,Kuidas saada isaks", ,,Raha" ·Esimene romaan, mis ilmus 1998. a, võitis kultuurkapitali kirjanduse sihtkapitali aastapreemia ·Internetioksjoni portaali www.osta.ee tekstide autor ja marketingi mänedzer ning investeerimisfirma LHV Direct konsultant · Mänginud filmis (,,Ferdinand" 2002) ·Kirjutanud filmistsenaariume (,,Ring" 2004, koos Urmas Lennukiga ja ,,Perebisnes" 2003, koos Andrus Tuiskiga), artikleid "Ma loodan, et tegu on minu viimase kolumniga, mis ma eesti keeles kirjutan. Loodan, et eesti keel lõppeb ja palun Jumalat, et mul kunagi poleks enam vaja seda rahanatukest, mis kolumni kirjutamise eest Eestis antakse. Sest öelda ei ole mul kunagi kellelegi midagi olnud." K. Kender Postimees 1999
finantsmaastikul ning investeerimisturul. Andmed pärinevad hiljuti avaldatud finantsinspektsiooni allikmaterjalidest. Tabel 1 Üldine turujaotus Finantsasutused Turuos a Swedbank 46% Nordea Pank 28% Finland LHV Pank 9% Allikas: Finantsinspektsioon 2011 Finantsinspektsiooni andmetel moodustasid Eesti residentidest äriühingute ja eraisikute individuaalportfellid 2011. Aasta juuni lõpus 24% individuaalportfellide koondmahust. Suurim maht on koondatud krediidiasutustesse (278 miljonit eurot). (vt ka lisa 1) (Finantsinspektsioon, Finantsturu koondülevaade; 18) Joonis Eesti residentidest äriühingute ja eraisikute osalus valitsevates individuaalportfellides seisuga 30.06
annaabi.ee 
