elustiili- ja spordiajakiri Eestis. Väljaanne on tasuline, ent Sportlandi parimatele klientidele ja partnerite klientidele on ajakiri tasuta. Samuti saab ajakirja tasuta suuremate ostudega Sportlandi kauplusest. Ajakirja jagatakse ka suurematel spordiüritustel Kliendikaart Sportland on rahvusvaheline,maailma parimaid spordi- ja vabaajabrände müüv ja turundav kaupluste kett. Kauplustes on liigi 20 erinevaid tuntumaid brände. Sportlandi Järelmaks Sportlandi Järelmaks pakub Teile võimalust tasuda oma ostude eest järelmaksuga. Meie poolt pakutav järelmaks on lihtne ja mugav viis vajaliku kauba soetamiseks.
4)Tarbimise mõju keskkonnale. Euroopa Keskonnaagentuuri 2002.aasta aruanne näitab, et viimase 20 aastaga täisehitatud alage pindala Lääne- ja Ida-Euroopas on suurenenud 20% võrra, mis ületab tunduvalt rahvaarvu kasvu Euroopa Liidus. See on killustanud ja hävitanud taimestiku ja loomastiku looduslikke kasvualasid peaaegu igal pool Euroopas. Kui me tarbime vähem, tekib ka vähem jäätmeid ja me saastame vähem keskkonda. 5)Mida kujutavad endast laenamine, liising,järelmaks ja krediitkaart? Mis juhul on neid mõistlik kasutada? Laenamine - suure summa laenuks võtmine(paljumaksvate asjade jaoks) pangalt või liisingufirmalt.Mõistlik on kasutada, kui raha hulk mida on vaja koguda, on liiga suur. Liising - mitmesuguste seadmete, nt autode rentimine, kusjuures rendimaksed võetakse arvesse hilisemal võimalikul väljaostmisel. Mõistlik on kasutada, kui pole piisavalt raha, et endale auto osta. Järelmaks -aitab tasuda vajalike teenuste ja kaupade eest osade kaupa
Peatükk 7 Rent ja intressid Rent on tasu maa kasutamise eest. Intress on tasu kapitali kasutamise eest. 1 Millised laenud on levinud? Swedbank Sampopank SEB Kodulaen Kodulaen Ehituslaen Kodukapitalilaen Koduvahetuslaen Hüpoteeklaen Väikelaen Hüpoteeklaen Limiidilaen Arvelduskrediit Riiklikõppelaen Soovilaen Järelmaks Freestyle Arvelduslaen Riiklikõppelaen Autoliising Autolaen Autoliising Krediitkaart Järelmaks Mootorrattaliising Riiklikõppelaen Väikelaevaliising Krediitkaart Krediitkaart 2 3 4 5 6 Kuidas kujuneb intressimäär
Meie leibkonna peamine sissetulekuallikas on palgatöö, lisaks veel lastetoetus ja stipp. Tarbimiskulutustest suurim osa meie peres tehakse toidule, järgneb finantsteenused(eluasemelaen, tarbimislaen ja ka järelmaks).Kulutused transpordile on järgmine ja päris suur kuluartikkel meie peres, mida on raske vähendada kuna auto on töölkäimise vahend. Majapidamiskulud(maksud) ja kulud lastele on suhteliselt võrdsed. Ravikulud ja muud kulud on eelarves kontrolli all. Nagu juuresolevalt diagrammilt näha siis meie pere-eelarve sisse säästmine sellel kuul ei mahtunud. Vaatamata sellele arvan, et meie leibkond saab päris hästi hakkama.
Kaskokindlustus Jalanõud Liikluskindlustus Juuksur Parkimine Iluteenused Kütus Terviseteenused Autoparandus ja -hooldus Ühistransport Kokku € Kokku € Laste kulud Finantsteenused Lapsehoidja, lasteaiatasu Õppelaen Õppemaks Eluasemelaen Trenn, huviring Tarbimislaen Kooliasjad Järelmaks Koolitoit Krediitkaardi tagasimaksed Riided Elukindlustus Mänguasjad, taskuraha Kodukindlustus Kokku € Kokku € Ravikulud Muud kulud Ravimid Kingitused Visiiditasud Annetused Hambaarst Lemmiklooma(de)ga seonduv Kokku € Kokku € Kulud kokku €
Nimeta riigieelarve 3 suurimat tuluallikat ja kuluallikat. Tuluallikad: maksud, mittemaksulise tulu, riigilõiv. Kuluallikad: riigivalitsemine, ühishüviste pakkumine, rahalised ülekanded. Isiklikeelarve: 1)Deebetkäive näitab kulutatud summat. 2)Kreeditkäive kontole laekuv raha. 3)Intress ehk kasvik tasu, mida pank maksab hoiustajale. 4)Aktsia väärtpaber, annab õiguse saada osa ettevõtte kasumist ja varast. 5)Aktsionär aktsiaomanik. 6)Liising järelmaks. 7)Deebekaar pangakaart, millega ei saa võlgu võtta. 8)Krediitkaart (võib minna miinusesse) pank annab krediiti. 9)Käändaja garantii-isik, kes peab ise hakkama laenu maksma tagasi kui laenusaaja ei tee seda.
Pöörduge laenuandja (pank, laenuühistu, eraisik vm) poole, et kokku leppida laenupuhkus või jõukohane maksegraafik. Nõu ja abi saab ka võlanõustajatelt. Võlanõustamine koosneb neljast osast: finants-juriidilisest, psühhosotsiaalsest, elulis-praktilisest ja pedagoogilis-preventiivsest nõustamisest. Võlanõustajalt saate abi järgmiste murede puhul: üürivõlg, telefonivõlg, laen eraisikult või pangalt, liising, järelmaks, maksuvõlg, trahvid, viivised, elatisraha võlg, krediitkaardi võlg, eluasemelaen, õppelaen, käendus. Kasulik on küsida nõu ka kohaliku omavalitsuse sotsiaaltöötajalt, kellelt saate vajalikku teavet sotsiaalsetest õigustest ja seaduslike huvide kaitsmise võimalustest. Head nõu võib saada ka internetilehtedelt, mis aitaksid toime tulla uue olukorraga.
a) trükivad raha juurde; b) lastes ringlusesse tsekke ja elektroonilist raha; c) alandades hoiuste intresse; d) vahetades tsekke sularahaks. 4) Millist laenu nimetatakse hüpoteegiks? a) tagatiseks on kinnisvara; b) garanteerijaks on teine inimene; c) pandiks on ostetud auto; d) tagatiseks on teise inimese hoius. 5) Kuidas nimetatakse teenust, kui kauba eest tasub pank ja inimene hakkab väiksemate summade haaval pangale maksma? a) Laen; b) Liising; c) Järelmaks; d) Rent. 6) Mis on keskpanga ülesanne? a) Raharingluse korraldamine; b) Raha usaldatavuse säilitamine; c) Panganduse järelvalve; d) Kõik eelpool mainitu on keskpanga ülesanded. 7) Mida valuutakomitee tohib teha majanduse reguleerimiseks? a) Anda laenu riigile ja kommertspankadele; b) Müüa reserve; c) Väljastada raha, mis pole välisvaluutaga kaetud; d) Muuta kommertspankade kohustusliku reservi määra. 8) Mitu miljardit krooni ringleb Eestis sularaha? a) 5; b) 10;
Saab teha krediidilimiidi ülekannet ja kasutada omav 35.00 VIP krediitkaart Tasuta Võimaldab maksta ka internetis 2,50 eurot Lihtsaim kaart ostude sooritamiseks 2,50 eurot Klientidele alates 65. eluaastast 2,50 eurot Klientidele 625 eluaastani 0 eurot Limiidi tagastamine kuumaksetena Toimib nagu järelmaks ja sobib suuremateks ostudeks Intressivaba periood 30 päeva Vabalt valitud tagasimakse aeg ja suurus Tasuta reisikindlustus kogu perele Intressivaba periood 40 päeva Lennujaamade Priority Passi lounge´ide külastused Swedbanki parim reisikindlustus kogu perele Maksekaart tava kasutajale 2.00 Unikaalse kujundusega -kaart 3 eurot 20 senti Vaba tagasimaksega krediitkaart 2.00
aastal elas üle poole liiduvabariigi elanikkonnast linnades. 1980 juba üle 70%. Kõige suurem osa rahvastikust on moodustanud eestlased, teisena Eestis elavad venelased jne. Ühiskonnaõpetus Kontrolltööks loe õpiku I osast läbi lk 88-107, II osast lk 64-67, peatähelepanu pööra järgmistele punktidele: 1. Tarbimine (lk 88-91): mis on tarbimine, kes on tarbija, iseloomusta tarbimise ja reklaami seoseid ning tarbimise mõju keskkonnale , mida kujutavad endast laenamine, liising,järelmaks ja krediitkaart, mis juhul on neid mõistlik kasutada; Tarbimine on isiku vajaduse rahuldamine kaupade või teenuste ostmise teel. Tarbija on iga füüsiline isik, kellele pakutakse või kes omandab või kasutab kaupa või teenust eesmärgil, mis ei seondu tema majandus- või kutsetegevusega. Tarbimise ja reklaami seosed: soodustab uute ja paremate toodete väljatöötamist, on ajakirjanduse suur tuluallikas, soodustab konkurentsi ja hoiab hinnad madalamad, levitab
Laenamine kui tänapäevane elustiil Elu meie ümber tundub olevat parem kui ei kunagi varem. Inimesed julgevad tarbida, vajadusel laenu võtta. Võlgu elamine ja laenamine pole iialgi varem olnud nii lihtne kui praegu. Piisab isegi sõnumist ning juba laekub raha kontole. Enamikus peredes on krediitkaart või järelmaks. Lisaks kodulaenule tahab iga kuu maksmist ka autoliising. Võib-olla ongi viimane aeg elutempot veidi pidurdada, et sellest nõiaringist välja saada ? Miks ja millest on need probleemid täpsemalt tekkinud ning milline oleks kõige optimaalsem, vahest ka produktiivsem lahend ? Eesti majanduse juures on praegu tõenäoliselt käes hetk, mil algab restruktureerimine, kus on selge, et see, mida varem tehti ja mille märksõnaks oli odav tööjõud selle peal ei saa enam
Majanduslikke probleeme lahendavad näitkes korteriühistud. Korteriühistu eesmärgiks on ehitise majandamine ehk parandamine ning ka korteriühistu liikmete ühiste huvide esindamine. Tean ka sellist juhust, kus korteriühistu aitas ühte vanemat inimest. Korteriühistu ostis vanurile katki läinud asja asemele uue ning vanur maksis neile seda raha tagasi järelmaksuga. Kui ta oleks aga võtnud selle eseme ostmiseks laenu, siis oleks järelmaks olnud intressiga. Vastastikusel usaldusel sai see vanur aga uue asja ning summa, mille ta tagasi maksma pidi, oli ilma intressideta. Kolmas sektor on tihedalt seotud avaliku sektoriga ehk riigiga. Ilma koostööta riigi ja kodanikuühenduste vahel ei suudaks ühendused viia oma huvisid poliitikasse. Riik kaasab kodanikuühendusi- ja organisatsioone valitsemisesse ja ka seadusloomesse. Kodanikuühiskond aga täiendab parteide tegevust ja nii toimubki nendevaheline koostöö
muuta). Säästukohad-pank(nõudlushoius e arveldus, tähtajaline hoius, kogumishoius e säästuhoius); väärtpaber(aktsiad-annab õiguse saada osa ettevõtte tulevastest tuludest, võlakirjad, investeerimisfond); pensionikindlustus; kogumiskindlustus; kinnisvara; väärismetallid; kunstiteosed. Hoiusetagamise seadus Liitintress põhisummalt võetakse intress Lihtintress põhisummalt kui ka intressilt Likviitsus on sularahalisus Tarbija ja krediit Krediit tarbijale müümine laenuga Järelmaks, krediitkaardid, laen(nt õppelaen), kapitaliliising, kasutamis liising. Krediidi eelised-kohene võimalus asju omandada, planeerimata ostud, paindlikkus, ohutus. Krediidi puudused-ülekulutamine, kõrgem maksumus. Tarbija ja reklaam Reklaamist saadav kasu-informatsioon, tugevneb konkurents, maksab kinni meediakanalid. Konkurents alandab hinda Reklaamiga kaasnevad ohud- paneb mõttetult tarbima-reklaam tõstab toodete hinda
eest, mil oldi miinustes Krediitkaardi limiidid on eraisikute puhul seotud netosissetulekuga, äriühingute puhul käibega(tavaliselt 50% kolme kuu käibest) 2. Käibekapitali laen antakse vahendite ajutise puudujäägi tarbeks, antakse eraldi laenukontolt, kasutavad peamiselt hooajalise tootmistsükliga ettevõtted ja FIEd 3. Tarbimislaen mõeldud eraisikutele mitmesuguste vajaduste katmiseks ( Eraisiku arvelduskrediit, järelmaks, .. ) keskmise pikkusega 4-5 aastat, tegemist masstoodetega standartiseeritud kujul, laen antakse välja korraga ja makstakse tagasi igakuiste võrdsete maksetena. Väljaandmise põhikriteeriumiks on maksevõime ja laenu teenindus määr (vt lehelt.) Intressi arvestatakse reeglina algsummalt 4. Investeerimislaen keskmise pikkusega või pikaajaline laen, mõeldud põhi- ja käibevara soetamiseks, tegemist on nn projektilaenuga, see eeldab äriplaani
võimalikult nähtavasse kohta (nt. korgitser või küpsised). C. Hädaabikaubad — ostetakse äkilise vajaduse korral (nt. vihmavari, vihmakeep). 2. Valiktooted (nt. majapidamismasinad, mööbel, delikatessid) — valitakse põhjalikult; hinnatakse sobivuse, kvaliteedi, hinna ning moe seisukohalt. Ost kavandatakse eelnevalt, külastatakse mitmeid poode. Tähtsal kohal on kaupade kojutoomine ja kokkupanek, ostujärgne teenindus, garantiid või järelmaks. Kauplused peavad olema mugavates kohtades, suurus ja väljapanek peab pakkuma mugavaid tingimusi valiku tegemiseks. Eelistatakse kindlale kaubagrupile spetsialiseeritud kauplusi. 3. Eritooted / luksuskaubad (nt. rõiva- ja moekaubad) — eriliste omaduste ja brändi tunnustega tooted, mille soetamiseks on lojaalne ostja valmis kandma täiendavaid kulusid. Erikaupade ost kavandatakse eelnevalt, ostja on nõus kavandama spetsiaalset ostureisi & ootama tellimuse täitmist
kujundatakse kombineerides nõudluse-,reguleeringute-,kulu ja konkurentsi tegureid. 9.Tootetasandid Toode- kõik, mis võib rahuldada vajadust või tarvet ja mid pkutakse turul eesmärgiga tõmmata tähelepanu, panna omandama, kasutama või tarbima. Tasandid- 1.Toode ideena- põhiline kasu või teenus. 2. Toode reaalses teostuses-omadused,kvaliteet,pakend,kaubamärk,väliskuju 3.Toode lisanditega-müügijärgne teenindus,garantii,krediit,järelmaks. 4. Toote aura-teiste hankijate soovitused,st maine,tarbija kvaliteedi,väärtse taju. 10.Konkurents Konkurendid on kõik samal turul tegutsevad ettevõtted. -vahetud konkurendid ehk otsesed konkurendid- ettevõtted, kes pakuvad samasugused tooteid samasuguste vajadustega tarbijatele (nt. habapastad- Blndamed ja colgate) -kaudsed konkurendid- pakkujad, kes pakuvad erinevatele tarbijatele vormilt või
4. Teised võimalikud lahendusvariandid. · Huvitav on nn kõrgharidusmaksu idee, et tasuta kõrghariduse saanud ja heale töökohale pääsenud inimesed maksaks väikese osa oma palgast riigi kõrghariduskassasse. Riik saaks ilmselt piisavalt raha kõrghariduse toetamiseks, kuid üliõpilase jaoks tähendaks see ikkagi tasulist haridust. · Inimene lähebki ülikooli selleks, et saada tulevikus head töökohta, seega oleks kõrgharidusmaks otsekui järelmaks, mida ka praegu kasutatakse. Ilmselt poleks õpilastel erilist motivatsiooni pingutamiseks ja kõige targemad lahkuksid Eestist, et kõrgharidusmaksust pääseda. 5. Minu arvates sobilik variant. · Kuna riigil pole piisavalt raha tasuta kõrghariduse rahastamiseks, siis oleks ilmselt kõige lihtsam ja mõistlikum lahendus vähendada tasuta kohtade arvu. Asi on selles, et mõnedele erialadele saavad ka väga madalate riigieksamitulemustega õpilased
4. Teised võimalikud lahendusvariandid. Huvitav on nn kõrgharidusmaksu idee, et tasuta kõrghariduse saanud ja heale töökohale pääsenud inimesed maksaks väikese osa oma palgast riigi kõrghariduskassasse. Riik saaks ilmselt piisavalt raha kõrghariduse toetamiseks, kuid üliõpilase jaoks tähendaks see ikkagi tasulist haridust. Inimene lähebki ülikooli selleks, et saada tulevikus head töökohta, seega oleks kõrgharidusmaks otsekui järelmaks, mida ka praegu kasutatakse. Ilmselt poleks õpilastel erilist motivatsiooni pingutamiseks ja kõige targemad lahkuksid Eestist, et kõrgharidusmaksust pääseda. 5. Minu arvates sobilik variant. Kuna riigil pole piisavalt raha tasuta kõrghariduse rahastamiseks, siis oleks ilmselt kõige lihtsam ja mõistlikum lahendus vähendada tasuta kohtade arvu. Asi on selles, et mõnedele erialadele saavad ka väga madalate riigieksamitulemustega õpilased
18. Pangalaenude liigid ja eripärad. Liigid: Ettevõtluslaenud: o Laenud jooksva tegevuse finantseerimiseks, sh Arvelduslaen Korduvkasutusega limiidilaen Krediitkaardilaen Käibekapitalilaen o Investeerimislaen o Stardilaen o Sild- ehk vahelaen o Muud laenud Eraisikule: o Arvelduslaen o Krediitkaardilaen o Järelmaks o tarbimislaen o riiklik õppelaen o eluasemelaen o muud. 19. Faktooringu ja liisingu olemus ja liigid. Faktooring – on müüja käibekapitali finantseerimise vormmis hõlmab: Ostjate poolt tasumata müügiarvetesttulenevate varaliste nõuete loovutamist faktorile ülesostmiseks Müügiarvete haldamist ja debitoorse võlgnevuse inkasseerimist ehk rahaliste nõudeõiguste kogumist ostjatelt
kergekäeliselt laene. Peapõhjuseks on pakutud seda, et riik ei soovinud sekkuda majanduse juhtimisse. Kui riik oleks kehtestanud rikastele suuremad maksud, oleks võinud saadud raha kasutada vaesemate inimeste toetamiseks. Nii oleks ka vaesemate ostujõud paranenud ning ületootmist poleks tekkinud. 9. Miks levis majanduskriis üle maailma? Sest alguses oli majanduses õitseng. Inimesed said osta endale korteri, külmkapi ja sõiduauto. Rahapuudust korvati laenudega ning uus trend oli ka järelmaks, mis ei kohustanud kohe kogu raha välja käima. Elavnes ka väärtpaberitega spekuleerimine börsidel. inimesed ostsisd väärtpabereid (aktsiaid, võlakirju) odavamalt ning müüsid kallimalt maha. Kuid hiljem üliagar laenamine maksis valusalt kätte. Tekkis lõhe tarbekaupade hulgityootmise ning elanikonna ostuvõime vahel. Ehk kaupa oli rohkem kui inimesed suutsid osta ning siin ei aidanud reklaam ega kaupade järelmaksuga müümine. Kuna USA oli majanduskriisis, siis ei ostnus USA
tarbimiskogusteks ja tellimuste osas ka vastupidist – tarbijate pisisoovide koondamist tellimusteks d. Kvaliteedifunktsioon – spetsialiseerunud tootjate toodangu koondamist tarbijaile sobivaks kaubanduslikuks sortimendiks e. Krediidifunktsioon – seisneb finantsabis – tootja saab tootmise jätkamiseks vajaliku raha enne toodangu jõudmist tarbijani, tarbijale võimaldatav järelmaks lubab tarbida enne tasumist f. Reklaamifunktsioon – selle sisu on funktsioneerimiseks vajaliku info levitamises 4. Kuidas ja mille kaudu saab tõlgendada kaubanduse sisu? a. Igasugune tulu taotlev tegevus kaupade vahendamisel tootjalt tarbijale b. tegevused, mis on seotud kaupade ostmisega teistelt ja müümisega kolmandale, ilma et neid ise oluliselt töödeldaks c
kombineerides nõudluse-, reguleeringute-, kulu ja konkurentsi tegureid. 9.Tootetasandid Toode on midagi, mida saab pakkuda turul vajaduste rahuldamiseks. Toode võib olla materiaalne, tähtis pole mitte füüsilise toote omamine, vaid sellega kaasnevad hüved. Tasandid- 1.Toode ideena- põhiline kasu või teenus. 2.Toode reaalses teostuses-omadused,kvaliteet,pakend,kaubamärk,väliskuju 3.Toode lisanditega-müügi järgne teenindus,garantii,krediit,järelmaks. 4. Toote aura-teiste hankijate soovitused,st maine,tarbija kvaliteedi,väärtsetaju. 5.Arenguvõimeline toode- toode koos tuelvikus kasutatavte lisanditega 10.Konkurents Konkurendid on kõik samal turul tegutsevad ettevõtted. -vahetud konkurendid ehk otsesed konkurendid- ettevõtted, kes pakuvad samasugused tooteid samasuguste vajadustega tarbijatele (nt. hambapastad- Blendamed ja colgate)
Hüpoteek pikaajaline kinnisvaraga tagatud laen. Liising vara tagatisel antav laen, mis võimaldab finantseerida vara soetamist või vabastada raha vara alt: Kasutusrent võimaldab kasutada vara liisinguperioodi jooksul peale mida on rendilevõtjal võimalus vara liisinguandjale tagastada või kasutada võimalust ostmaks vara välja jääkmaksumusega. Kapitalirent on vara finantseerimine, mille eesmärk on vara omandada liisinguperioodi lõpuks. Järelmaks võimalda samuti vara ostu finantseerida. Järelmaksu eesmärk on perioodi lõpuks vara välja osta. Valemid: Lihtintress FV=põhisumma x (põhisumma x protsent x periood). Liitintress FV=põhisumma x (1 + protsent)^periood. Inimene kui töötaja Tööjõud riigi aktiivne tööealine elanikkond, Eestis 16. eluaastast kuni pensionieani. Tööhõive Tööturg turg, kus inimene müüb oma tööjõudu ja tööandja ostab töötaja tööd, makstes selle eest palka.
See hoopis hirmutab inimese ära ja tekitab tunde, et teenindaja teeb tema eest otsuse ära. Lõpptulemuseks on enamasti kliendi lahkumine poest ilma kaupa ostmata. Väga hea kui iga teenindaja oskab pakkuda kliendile erilist boonust, mis jätab ettevõtte positiivselt meelde. Näiteks Volvo on eesmärgiks seadnud, et 2015. aastaks peab koguni 50% nende käibest tulema teenustest. Ja siinkohal ei ole tegemist mitte nn traditsiooniliste teenustega, nagu toodete järelmaks või hooldus, vaid hoopis uute klientide vajadustele vastutulemise viisidega. Selle asemel, et müüa kliendile 100 bussi, pakutakse busside kasutamise teenust, kus Volvo tagab selle, et bussid on kogu aeg kliendi käsutuses. Arve esitatakse mitte busside, vaid nende kasutamise aja eest. A.Naarits,Tarbijakäitumine muutunud, (http://www.in.ee/artiklid.php?uid=267)(01.12.2009) Mina arvan, et Teenindusel on inimese ostukäitumisele väga suur mõju. Teenindus
Eluasemelaen ehk kodulaen on laen, mida võetakse eluaseme soetamiseks, ehitamiseks või olemasoleva eluaseme renoveerimiseks. Laenu tagatiseks on tavaliselt ostetav või renoveeritav kinnisvara. Riikliku õppelaenu põhieesmärgiks on hariduse omandamisega kaasnevate kulutuste katmine. Selleks võib olla näiteks õppemaksu tasumine, õpikute ja teiste õppevahendite ostmine, elamiskulud jne Muud laenud nagu näiteks väikelaen, tarbimislaen, järelmaks, arvelduskrediit jt, mida võetakse erinevatel eesmärkidel enamasti regulaarse sissetuleku, käenduse ja mõnikord ka kinnisvara tagatisel. Käendus on käendaja poolt antud tagatis. Käendaja võtab allkirja andes endale kohustuse vastutada käendatava isiku poolt võetud laenu eest. Juhul kui käendatav jääb näiteks pangale võlgu, siis on käendaja kohustatud võla tasuma. Investeerimisfond on ühisteks investeeringuteks loodud vara kogum, mille eesmärgiks on tulu teenimine
lojaalsust iseloomustav tunnus: kuivõrd klient peab ennast lojaalseks müüjale, teenusepakkujale või tootemargile. (Saul 2003) Käitumuslik lojaalsus jaguneb kolmeks (Kuusik 2005): 4 sunnitud lojaalsus – monopoolne surve kliendile; siin saab klienti täiendavalt survestada väljumisbarjääridega, näiteks järelmaks kliendilepingu ennetähtaegse lõpetamise korral; inertne lojaalsus – klient „ei viitsi“ vahetada pakkujat, vaid on rahul sellega, mis tal on; funktsionaalne lojaalsus – kliendil on mingid ratsionaalsed argumendid, miks eelistatakse üht toodet/müügikohta vm teistele, näiteks toote kasutamismugavus või kaupluse asukoht. Lojaalsuse alusel saab kliente segmenteerida (samas): 1
resurssidest, millele lisandub vastav protsent kasumi saamiseks ning masinapargi amortisatsioon. Esialgu on hinnad kliendisõbralikumad ja vaheltvõetav osa väiksem klientide usalduse võitmiseks. 5 Usalduse tarbeks pakub ettevõte omapoolset garantiid 6 kuud ja lisateenusena tasuta kohale- toimetamist maakonna piires ja toodete kohapeal monteerimist vastava tasu eest. Samuti on võimalik järelmaks 3-ks kuuks. Krediitkaardiga makse võimalus puudub, aga on võimalik tasuda internetiülekandega kohapeal vastavale firma pangakontole, kas siis Swedbank või SEB. Peamine arveldus toimub siiski sularahas. Tootmine ja muu tegutsemine Kuna ettevõte ostab sisse juba valmis liimkilbi õigel paksusel ja laiusel on vajalik vaid pikkusele saagimine, avade puurimine ja viimistlemine. Seega on vajalikud masinad formaatsaag(vt. Lisa 2) ja puurimiskeskus(vt. Lisa 3) . Samuti viimistlusrobot(vt
Toote mitmekihilisuse kontseptsioon asetab rõhu sellele, et toode on (enamasti) väga mitmesuguste hüvede kogum ja rahuldab tarbija väga mitmesuguseid vajadusi. Näiteks Auto kui toote tuum viib inimese punktist A punkti B; · disain pakub esteetilist naudingut; · mark võib olla staatusesümbol, s.t. rahuldab tunnustusevajadust; · kvaliteet vähendab ebaõnnestumiste ja remondimure riski; · garantii annab kindlustunnet; krediit (näit. järelmaks) vähendab finantskoormust; jne. Turundaja ülesandeks on teada oma sihtgrupi poolt hinnatavaid aspekte antud toote juures ja nende esitamine müügiargumendina. Füüsiliste toodete e. kaupade puhul on nendes peidus mitmeid immateriaalseid aspekte. Samuti teenuste või intellektuaalsete toodete puhul materiaalseid aspekte. Näiteks raamatut või CD-plaati peetakse küll tavamõtlemises kaubaks (materiaalseks tooteks) aga tegelikult on
sotsiaalmaksu. Kui peaksite töö kaotama, ei maksa Töötukassa teile töötuskindlustushüvitist, sest selle saamiseks peab olema teie palgalt eelnevalt töötuskindlustusmakseid makstud. 5 Millised laenud on levinud? Swedbank SEB q Kodulaen qKodulaen q Kodukapitalilaen qHüpoteeklaen q Väikelaen q Arvelduskrediit qSõidukiliising q Järelmaks qArvelduslaen q Õppelaen q Autoliising qAutolaen q Mootorrattaliising qJärelmaks q Väikelaevaliising qÕppelaen q Krediitkaart qKrediitkaart qVäikelaen Finantskoormus Finantskoormus on kogusumma, mida maksad krediidi kasutamise eest.
Hüpoteek -kinnisasja pant, mis tagab laenu. Liising - vara tagatisel antava laen, mis võimaldab finantseerida vara soetamist või vabastada raha vara alt: - Kasutusrent võimaldab kasutada vara liisinguperioodi jooksul peale mida on rendilevõtjal võimalus vara liisinguandjale tagastada või kasutada võimalust ostmaks vara välja jääkmaksumusega. - Kapitalirent on vara finantseerimine, mille eesmärk on vara omandada liisingperioodi lõpuks. - Järelmaks võimaldab samuti vara ostu finantseerida. Järelmaksu eesmärk on perioodi lõpuks vara välja osta 5. Inimene kui töötaja POOLELI!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!1234 6. Valitsuse osa majanduses Maksusüsteemid: - Proportsionaalne maksusüsteem Proportsionaalse maksusüsteemi puhul peab inimene, kes teenib aastas 100 000 krooni, maksma samasuguse protsendi tuludest kui see, kes teenib 25 000 krooni aastas. Eestis on liht-astmega
kohalike uudisteportaalide reklaamiteenuseid. VIII. Toote kirjeldus ja hinnakujunduse põhimõtted Keeleõppekursuse töö algab siis, kui on koos 10-st inimesest koosnev grupp. Minimaalne kursuse maht on 20 akadeemilist tundi (45 min), intensiivkursuse maht on 60 akadeemilist tundi. 6 Õppijad maksavad koolile tasu kursuse eest korraga enne kursuse algust, individuaalselt on võimalik kokku leppida järelmaks kahes või kolmes osas. Raha on võimalik tagasi saada kahe nädala jooksul alates kursuse algust. Kool tagastab korraga makstud tasust maksimaalselt 50% kursuse kogumaksumusest. Järelmaksuga makstes ei kuulu õppija poolt koolile makstud summad tagastamisele. Õppija poolt vahelejäetud tunnid ei kuulu kooli poolt kompenseerimisele, lisatunde ei ole võimalik saada, olenemata puudumise põhjusest.
Samuti kuulub arveldusteenuste hulka kõik, mis on seotud maksetega: maksete ettevalmistamine ja panka saatmine, korrektsete makserekvisiitide tagamine, õige maksetüübi valik, info maksete staatuse ja kontol toimunud arvelduste kohta, Makseinstrumendid : maksekorraldused, deebetkaardid, krediitkaardid, tsekk (ei kasutata Eestis), veksel (vähesel määral Eestis) Makseviisid : sularahamakse, kaardimakse, mobiilimakse, ettemakse, kohene makse ja järelmaks 27. Pangakaardid ettevõtetele - Deebetkaardid- oma raha (MasterCard Business, Business Debit), Krediitkaardid- krediidi suurus oleneb ettevõtte käibest, mitte õigeaegsel tagasimaksmisel intressid(MasterCard Business, ärikliendi krediitkaart, kuldkrediitkaart) Virtuaalkaart (toimib kui krediitkaart, aga oma raha peale kanda) 28. Valuuta otsene ja kaudne kurss - Otsene kurss näitab, mitu ühikut koduvaluutat on vaja ühe ühiku välisvaluuta ostuks
INTRESSITEGUR. 23. Jaemüügihinna arvutamine JAEMÜÜGIHIND=SOETUSMAKSUMUS/(100%-juurdehindluse%) 24. Krediteerimise viisid Kauba eest tasumine 7-10p hiljem-meetodit kasutavad peamiselt hulgikaubandusettevõtted.Väikeettevõtetel puuduvad tihti rahalised vahendid krediidi pakkumiseks.Sama meetodi alla võib lugeda maapoodide klientide krediteerimised tähtajaga "kuni palgapäevani". 7p- 25% 10p- 33% 14p-50% 21p-75% 30p-100% Järelmaks-kauplus ei kasuta krediteerimisel oma raha,vaid on sõlmiud vastava lepingu finantsasutusega.Sel juhul on kliendil võimalik soetada ese ning maksta selle eest hiljem. 25. Ülesannete lahendamine laekumise kohta 26. Ülesannete lahendamine kasumilävepunkti ja sihtkasumi kohta 27. Riskide liigid 1.Tururisk-järsud turusituatsiooni muutused,stabiilse sise-ja välisturu puudumine,tarbijate eelistuste muutumine või ostujõu langus.Eest iettevõtjad on pidanud seda riski
-; b) 1 300 000.-; c) 1 340 000.-; d) 1 460 000.-; e) Mitte ükski eeltoodust. 31. Lausend D Võlad töövõtjale 73 000 K Maksuvõlad 73 000 kajastab: a) Maksuametile kanti üle maksuvõlg 73 000.- üksikisiku tulumaksu osas; b) Töötaja(te)le kirjutati maksudeklaratsiooni täitmiseks maksuametis 73 000.-; c) Töötajate palkadelt peeti kinni tulumaksu 73 000.-; d) Töötajate palkadelt peeti kinni järelmaks 73 000.- 32. 6 000 lihtaktsia (nimiväärtus 30.-) emiteerimisel müügihinnaga 80.- aktsia, tehakse raamatupidamiskanne, mille üks osa on: a) K Aktsiakapital 180 000.-; b) D Pangakonto 300 000.-; c) K Aktsiakapital 480 000.-; d) D Ülekurss (Aazio) 180 000.-. 33. Ülekurss (üleväärtus, aazio) tekib: a) Võlakirjade emiteerimisel nimiväärtuses; b) Võlakirjade emiteerimisel alla nimiväärtuse;
Kruntimine kas kruntimine mõjutas piirkonda või mitte? Kruntidele järgnes talude päriseks ostmine. Esimesed osteti juba ca 1820. Riigi poolt ei olnud seal väga palju reegleid paika pandud hinna määras mõisnik (kuna raha oli vaja siis jäi ikkagi hind mõistlikkuse piiridesse). Tekkis talurahva liikumine kõik senised rentnikud ei olnud võimelised oma talu välja ostma, üldjuhul osteti laenurahadega. Loodi vastav pank (Eesti maapank vms pole eriti oluline) jäi järelmaks. Mõisnik sai raha kätte, omanik jäi pangale võlgu. Liivimaal algas ostmine varem. Ostmise käivitumine oli väga aeglane talupoeg väga ei uskunud mõisnikku. Ameerika kodusõda puuvilla toomine kadus, hinda läks jälle lina. Lõuna-Eesti kahkjad mullad olid head linakasvatuseks. Eestimaal lina nii hästi ei kasva ning võsamaade näol maareservi pole, siis linakasvatus oli tagasihoidlikum pigem oli sissetulekuallikaks kartulikasvatus.
tarbimiskogusteks ja tellimuste osas ka vastupidist- tarbijate pisisoovide koondamist tellimusteks. · Kvaliteedifunktsioon-spetsialiseerunud tootjate toodangu koondamist tarbijale sobivaks kaubanduslikuks sortimendiks (kaubandussortimendi mõõtmed- laius, paksus sügavus) · Krediidifunktsioon-mis seinseb finantsabis turu osapooltele- tootja saab tootmise jätkamiseks vajaliku raha enne toodangu jõudmist tarbijani, tarijale võimaldatav järelmaks lubab tarbida enne tasumist. · Reklaamifunktsioon- selle sisu on turu funktsioneerimiseks vajalik info levitamises. · Kaubandusfunktsioone on kirjanduses nimetatud ka turunduse hartaks, kuna need vajavad lahendamist iga ettevõtte poolt kes tahab jõuda tarbijani. Kaubandusturunduse juhtimine · Kaubandusturunduse juhtimine sisaldab 4 faasi: 1. Tegeliku olukorra analüüs 2. Eesmärkide saavutamiseks vajalike abinõude kavandamine 3
vajalikkuse. Heade suhete kaudu püüavad firmad end üldsusele meeldivaks muuta. Transport- vajalik kaupade veoks kohta, kus neid müüakse. Vastutab tootja. Standardiseerimine- kirjeldatakse toote standarditele vastavust, seejuures aidatakse kaasa toote müügile ja turustamisele. Turunduse finantseerimine- seisneb ostetud teedete või teiste turundusoperatsioonide eest tasumises. Turunduse peamiseks rahastamise allikaks on järelmaks ja kommertskrediit(tarbin enne ja hiljem maksan). Riski vähendamine- see on kaupade turustamine ja realiseerimisega kaasnevate riskide minimaliseerimist ja nende kaitse tagamist. Põhiliselt tähendab see kaitset hindade muutumise, kaupade riknemise või kvaliteedi halvenemise eest. Müügieelne ja järgne teenindamine ehk kliendi teadlikkuse tõstmine toote kasutamise , käsitlemise ning toodete detailide ja tagavara osada hoolduse tagamine. Diferentseerimata turundus
2. Valikkaubad (garderoobikaubad, majapidamismasinad, mööbel, raadiokaubad, delikatessid jm.) Valikkaupade ost kavandatakse eelnevalt, külastatakse mitmeid poode, valitakse põhjalikult hinnast, kvaliteedist, moest ja kauba eriomadustest lähtuvalt. Leitakse, et kaup on seda väärt, et kulutada tema ostmisele küllalt palju aega ja jõudu. Selliste kaupade juures on tähtsad kaupade kojutoomine ja kokkupanek, ostujärgne teenindus, garantiid või järelmaks. Valikkaupade müügipunktid peavad olema mugavates kohtades. Kaupluse suurus ja väljapanek peab soodustama mugavaid tingimusi valikuks. Eelistatavamad on konkreetsele kaubagrupile spetsialiseeritud kauplused. 3. Eri- ehk luksuskaubad (kindla margitunnusega ja eriliste omadustega kaubad). Erikaupade ost kavandatakse eelnevalt ja ostja on nõus ostu sooritamiseks kavandama spetsiaalset ostureisi või vajaduse korral ootama tellimuse täitmist. Erikaup ei ole massikaup
*ehk kui kaua ettevõte miinust tootes vastu peab. 34. Finantseerimisallikad ettevõtte rajamisel. Omakapitali investeeringute ja laenude eripära. 1. Isiklikud vahendid. 2. Sugulaste ja sõprade vahendid. 3. Ettevõtluse tugisüsteemi toetus. Ka konkursid jms. 4. Pangakrediit - lühi- ja pikaajalised laenud, arvelduskrediit. 5. Liising (finants- või kasutusliising), lähedane on järelmaks. 6. Tarnijate poolt antav krediit. 7. Ühisrahastusplatvormid. 8. Väärtpaberite müük. 9. Riskikapital – fondid ja äriinglid. 10. Klientide poolt antav avanss (krediit). 11. Laenu-hoiuühistud, väikelaenugrupid. 12. Laen eraisikuna, sh õppelaen. 13. (Laenukontorite laenud, laenud eraisikutelt, pandimaja, SMS-laen ...... Veel?) Omakapitali investeeringud: Jooksev rahavoog on ebapiisav. Tulevikunägemus peab olema selgelt positiivne, isegi kui ebakindlus on suur.
tähtajaga) instrumentidega, kapitaliturul pikemaajaliste instrumentidega. Finantsinstrumendi elutsükl järgi on turud liigitatavad esmasturgudeks (toimub väärtpaberite esmane emiteerimine) ja järelturgudeks (kaubeldakse juba emiteeritud väärtpaberitega). Finantsinstrumendi liikide järgi jaotatakse finantsturud võlainstrumentide turgudeks, omandiväärtpaberite turgudeks, valuutaturgudeks ja tuletisväärtpaberite turgudeks. Rendilepingute liigid: Finantsrent: kapitalirent, järelmaks. Rendilevõtja maksab rendileandjale tasu, üldreeglina vara väljaostumaksete ja intressi tasumise järgselt saab rendilevõtja vara omanikuks. Rendilevõtja kajastab vara ja sellega seotud kohustused oma finantsaruannetes . Kasutusrent. Rendilevõtja maksab rendileandjale tasu, rendiperioodi lõpul ei saa rendilevõtja vara omanikuks. Rendiobjekt kajastatakse rendileandja finantsaruannetes. Müük-tagasirent.
· Likviidsus säästude kergus muutuda rahaks · Arvelduskonto, säästuhoius, tähtajaline hoius, võlakirjad, kinnisvara investeering · Aktsia väärtpaber, mis näitab omanikule tema õigusi ettevõttes · Intressimäär näitab mitu protsenti tuleb mingi aja jooksul maksta raha kasutamise eest · Dividend ettevõte maksab aktsionärile kasumist · Laen võimalik kasutada raha, mida sul endal pole. · Eluasemelaen, atoliising, õppelaen, järelmaks, krediitkaart. · Laenu eelised: kohene omandamine, paindlikkus, ohutus, ettenägematute asjade puhul. · Laenu puudused: ülekulutamine, kõrgem maksumus. · Laenuandja analüüsib: isikuomadusi, maksevõimet, vara. · Kui laenajal vara ei ole, vastutab selle eest käendaja. · Vastutuskindlustus, varakindlustus, elukindlustus (riski, kapitali, pensioni, tervise..) VII PEATÜKK: ETTEVÕTLUS
Partnerluste võrgustik: hankijad, allhankijad, outsourcing, muud olulised partnerid – võrgustikud, ettevõtete organisatsioonid, ühisettevõtted, strateegilised liidud jms Kliendisuhted: Sihtturg; klientideni jõudmine – turustuskanalite ülesehitus, kontakti viis - nt traditsioonilised kauplused, postimüük, internetimüük jne; klientidele pakutavad tugiteenused nt kohaletoimetamine, paigaldamine, väljaõpe, järelmaks, remont ja hooldus, klienditelefonid, veebilehed, parkimisvõimalused jms); hinnastruktuur – nt aja- või tulemusepõhine tasu (konsultant, autorent jms), suurem tulu tootest või pakutavatest lisateenustest jne. Ärimudelite näited: „bite and hook“ „razor and blade“ business model – „sööt“ – odavalt, ka kahjumiga, seejärel teenitakse lisatoodetelt või teenustelt – nt mobiiltelefonid ja kõned, tindiprinterid ja tindikassetid
Laenude liigid Eluasemelaen. See on pikaajaline laen, et osta maja või korterit. Tavaliselt annavad eluasemelaenu pangad. Eluasemelaenu makstakse tagasi kuumaksetena kogu laenuperioodi vältel. Autoliisingud. Pankadest ja liisingufirmadest on võimalik saada laene spetsiaalsete ostude jaoks, nagu näiteks auto soetamiseks. Tavaliselt maksavad inimesed selliseid laene võrdsete kuumaksetena. Järelmaksud. Järelmaks võimaldab osta kuni kindla piirini ilma sularaha maksmata. Intressi võetakse kasutatud krediidilimiidilt ( s.o. veel tagastamata järelmaksu summalt). Krediitkaardid. Krediitkaart on järelmaksu liik, mis võimaldab omanikul osta mitmest erinevast kohast. MasterCard ja Visa on meil kõige enam levinud rahvusvahelised krediitkaardid. Krediitkaardiga sooritatud ostude eest tasub kaardiomanik järgneva kuu kindlaks määratud maksepäeval. Riiklik õppelaen
3%) moodustavad kokku 40% toote hinnast. Leiame toote müügihinna, kui soetusmaksumus on 25$: 25$ / (100% - 40%) = 25$ / 0,6 = 41,67$. 24.krediteerimise viisid: Kauba eest tasumine 7-10 p hiljem meetodit kasutavad peamiselt hulgikaubandusettevõtted. Väikeettevõtetel puuduvad tihti rahalised vahendid krediidi pakkumiseks. Sama meetodi alla võib lugeda maapoodide klientide krediteerimised tähtajaga ,,kuni palgapäevani". Järelmaks - kauplus ei kasuta krediteerimisel oma raha, vaid on sõlminud vastava lepingu finantsasutusega. Sel juhul on kliendil võimalik soetada ese ning maksta selle eest hiljem. Kui klient tasub kauba eest seitse päeva hiljem, siis tähendab see, et ca 25% käesoleva kuu müügikäibest laekub alles järgmisel kuul. Kümnepäevase tähtaja korral on see juba 33% ning kahenädalase tähtaja puhul 50%. Tabel 10. Raha laekumise prognoos kahenädalase arve tasumise tähtaja korral
3. Partnerluste võrgustik: hankijad, allhankijad, outsourcing, muud olulised partnerid võrgustikud, ettevõtete organisatsioonid, ühisettevõtted, strateegilised liidud jms 4. Kliendisuhted: sihtturg, klientideni jõudmine turustuskanalite ülesehitus, kontakti viis - nt traditsioonilised kauplused, postimüük, internetimüük jne, klientidele pakutavad tugiteenused nt kohaletoimetamine, paigaldamine, väljaõpe, järelmaks, remont ja hooldus, klienditelefonid, veebilehed, parkimisvõimalused jms), hinnastruktuur nt aja- või tulemusepõhine tasu (konsultant, autorent jms), suurem tulu tootest või pakutavatest lisateenustest jne. Ärimudeli defineerimiseks tuleb vastata kahele küsimusele: 1. Kelle taskus on sinu raha? 2. Kuidas sa kavatsed selle oma taskusse saada? St tuleb määratleda kliendid, ning nende lahendatav probleem. Samuti müügimehhanism, millega
3. Partnerluste võrgustik: hankijad, allhankijad, outsourcing, muud olulised partnerid võrgustikud, ettevõtete organisatsioonid, ühisettevõtted, strateegilised liidud jms 4. Kliendisuhted: sihtturg, klientideni jõudmine turustuskanalite ülesehitus, kontakti viis - nt traditsioonilised kauplused, postimüük, internetimüük jne, klientidele pakutavad tugiteenused nt kohaletoimetamine, paigaldamine, väljaõpe, järelmaks, remont ja hooldus, klienditelefonid, veebilehed, parkimisvõimalused jms), hinnastruktuur nt aja- või tulemusepõhine tasu (konsultant, autorent jms), suurem tulu tootest või pakutavatest lisateenustest jne. Ärimudeli defineerimiseks tuleb vastata kahele küsimusele: 1. Kelle taskus on sinu raha? 2. Kuidas sa kavatsed selle oma taskusse saada? St tuleb määratleda kliendid, ning nende lahendatav probleem. Samuti müügimehhanism, millega
- 2. Ajalehe reklaami kampaania 15000.- 3. Otsepostitus 4000.- 4. Koduleht 10000.- 5. Reklaam kingitused 6000.- Kokku: 45000.- Kokku: 802000.- 11. Projekti finants ülevaade Planeeritud rahastaja 1. Omanike oma investeeringud 2. Järelmaks läbi panga 3. Ettevõtluse arendamise sihtasutus Kasumiaruanne 2008 2009 2010 Tulud 171040 Realiseerimise netokäive 855200 0 3420800 Muud tulud KOKKU 171040 TULU 855200 0 3420800 Kulud Muutuvkulud
Kui töö käigus selgub, et oleks veel mõnda vahendit või tööriista vaja, siis korraldatakse juhatuse ja töötajatega koosolek, mille käigus vaadatakse nii positiivsed kui ka negatiivsed punktid üle ning kui antud vahendite soetamine on piisavalt põhjendatud, siis juhatus teeb vastava otsuse. Vajalikud vahendid Nimetus Maksumus Olemas Ost Järelmaks, liisin, laen Sissemakse Osamakse Õmblusmasin 21995 21995 Singer Futura Nõelviltija 4490 4490 Huskystar ER10 Overlok Overlok 4100 4100 344 Triikraud Braun 1195 1195 OÜ Veture 9 SI18830
luua püsiv konkurentsieelis. Partnerluste võrgustik: hankijad, allhankijad, outsourcing, muud olulised partnerid võrgustikud, ettevõtete organisatsioonid, ühisettevõtted, strateegilised liidud jms Kliendisuhted: sihtturg, klientideni jõudmine turustuskanalite ülesehitus, kontakti viis - nt traditsioonilised kauplused, postimüük, internetimüük jne, klientidele pakutavad tugiteenused nt kohaletoimetamine, paigaldamine, väljaõpe, järelmaks, remont ja hooldus, klienditelefonid, veebilehed, parkimisvõimalused jms), hinnastruktuur nt aja- või tulemusepõhine tasu (konsultant, autorent jms), suurem tulu tootest või pakutavatest lisateenustest jne. 48. Ettevõtluse areng Eestis majandusreformide käigus (seis enne 1985. aastat, ning olukorra muutumine reformide käigus). Eelne seis: · Eesti majandus äärmiselt kontsentreeritud vähe ettevõtteid, nende keskmine suurus väike
Eluasemelaen Hüpoteek- e. kodukapitalilaen, hypotec loan- Tarbimislaen e. väikelaen, consumer, small loan 8) : Kiirlaen e.SMS-laen, instant loan Liising, leasing Järelmaks, postpay- Krediitkaart, credit card Õppelaen, student loan 9) Risk ja kindlustus, risks and insurance 9
annaabi.ee 
